HIPOTECAS

El Euribor cierra el mes de junio en el 1,61% y dejará recortes históricos en las hipotecas que se revisen en julio.

Las cuotas se reducirán una media de 284 euros al mes y 3.400 euros al año.

El Euribor, el indicador más utilizado para el cálculo de las hipotecas, cerró ayer el mes de junio con un nuevo mínimo histórico del 1,610%, el cuarto mínimo consecutivo, que abaratará las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en julio al menos en 3.400 euros anuales.
El dato del mes de junio trae a los hipotecados que revisen sus créditos con esa referencia anual las mayores rebajas nunca vistas en el mercado hipotecario. Ese descuento supondrá un ahorro superior al 30% en las cuotas de las hipotecas en los últimos años, según la AHE, Asociación Hipotecaria Española

Hay que revisar bien la letra pequeña, por si se ha descrito algún mínimo de cuota al mes,  el que ya es el Euribor más bajo de la historia hará que el coste de los prestamos que se revisen con el dato de junio sea siempre inferior al que tenían cuando se contrataron en prácticamente todas las hipotecas vivas. «La reducción media de las cuotas con respecto al coste inicial para todos los préstamos formalizados desde finales de 2005 podría superar los 3.000 euros al año», afirma la organización Hipotecaria española

Al cierre de marzo entre las hipotecas concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda, la morosidad alcanzaba un 2,826%, frente al 0,991% de marzo de 2008. es decir casi se ha triplicado

La presión que seguirá ejerciendo en la morosidad de los hogares y familias el aumento del paro en la economía española, provocará que podamos llegar a un 4% a final de este año 2009.

Por otra parte esta morosidad se puede amortizar a medida que se vayan ajustando las hipotecas concedidas a los nuevos tipos de interés del euribor.

El euribor de las hipotecas ha marcado un nuevo mínimo histórico, colocándose en el 1,532%, a causa de la inyección de dinero realizada ayer por el BCE.

Ayer en Valencia hubo una manifestación reclamandose que la moratoria del pago de los prestamos hipotecarios para los parados se haga de forma efectiva y rápida.

El mercado de las hipotecas prácticamente se ha congelado. Las entidades financieras movieron en abril 1,088 billones de euros en préstamos para hipotecas, un 1,4% más que en el mismo mes del año pasado.
Sí,  el signo es todavía positivo, pero se trata del menor incremento registrado por el sector hipotecario tal y como hoy lo conocemos; y es tan pequeño que indica la grave crisis que atraviesan todos los sectories.

Sí, también es cierto que todavía se gestiona una importante cantidad, pero es normal, si no se vendiese nada apañados estábamos, y más con las miles de viviendas en venta que hay, la de personas que les gustaría tener una propiedad y los miles que viven con sus familias por que no tienen ni para pagar el alquiler.

Todo se agrava con las duras condiciones que ponen las entidades financieras para conceder hipotecas.

Y para rematar, con el anuncio del Gobierno de que las casas seguirán bajando hasta 2011, solo los que vendan muy barato podrán conseguir cerrar la venta.

El aumento de abril se queda en nada si se compara con el mismo mes del año pasado, que superaba el 11%. Si continúa la tendencia actual, el importe gestionado para las hipotecas empezaría a caer a finales de este año.

Las caidas del precio de la vivienda está provocando que ya haya más de 90.000 hipotecas cuyo valor es superior al de la propia vivienda.

Vamos, que pediste una hipoteca, has estado pagando tus cuotas, pero si la quisieses vender ahora ni siquiera tendrías para zanjar la hipoteca, si no que seguirias debiendo dinero al banco.

Según un informe de Raquel Díaz Guijarro en Cinco Dias primero fue el debate sobre la eliminación de la deducción fiscal por compra de vivienda para las rentas medias y altas y ahora la discusión se centra en si es conveniente o no reformar la Ley Hipotecaria. La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, acaba de lanzar la propuesta, recogida por IU, de modificar la normativa de forma que cuando una familia no pueda hacer frente al pago de su hipoteca y el valor del inmueble no cubra la deuda pendiente, el proceso quede resuelto con la venta del piso. 

Son muchas las hipotecas que  se encuentran en situación de alto riesgo y de que puedan acabar por encima del valor real de la vivienda, al descender éste.

Si hoy se quisiera vender uno de esos pisos, su propietario ha de recordar que los precios descendieron un promedio del 6,8% anual hasta marzo pasado. Los promotores y otros estudios privados hablan de rebajas de mucha mayor cuantía y cada vez son más los expertos que pronostican que a finales de 2010 las casas se habrán abaratado entre un 20% y un 30% adicional.

Al principio del crédito la mayor parte de la cuota mensual se dedica al pago de los intereses. Por ello, si una familia decide vender su vivienda ahora porque no puede pagarla y su crédito apuró ese margen de más del 80% del valor de tasación , aunque la venda en pocos meses, que con un mercado bajista no es lo habitual; no podrá cancelar toda su deuda, ya que el precio obtenido estará por debajo. Se trata de lo que los economistas califican como la quiebra técnica de las familias. Y si las previsiones de precios se cumplen, cada vez habrá más hipotecas a punto de superar el valor de tasación de sus casas.

Esos cerca de 100.000 préstamos son los más problemáticos de los suscritos sólo en 2008, pero podrían ser muchos más si se tienen en cuenta más ejercicios anteriores. Como los precios caen, el patrimonio de los hogares desciende y eso retrasa las decisiones de consumo e inversión (por ejemplo cambio de vivienda) hasta que la situacion economica mejore.

Los datos siguen siendo malos ya que en el mes de marzo se constituyeron sólo 1.159 hipotecas en la provincia de Castellon por un capital total de 180.865.000 euros lo que supone una caída del 52,6 respecto febrero, según los datos  publicados ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Y es que es el peor dato que registra Castellón en 2009, una situación que contrasta con la ligera mejoría que se ha producido a nivel nacional al firmarse 52.439 hipotecas sobre viviendas, lo que significa una caída del 25,5% anual y un avance del 1,2% sobre el mes pasado.

La concesión de hipotecas ha sumado dos meses consecutivos de descensos (febrero y marzo) frente al mes de enero, en el que se concedieron 1.859 hipotecas por valor de 246.562 euros, un significativo incremento del 41,2% respecto a diciembre.
El descenso es aún más fuerte si se compara con marzo de 2008, cuando se concedieron 2.295 hipotecas por importe de 344.482.000 euros.

Nuevos cambios en España para los intereses de las hipotecas de viviendas de protección oficial, VPO.

Ahora estas hipotecas están pagando unos intereses que rondan el 5% , son muchos más alatos que las viviendas libres, ya que el euribor está al día de hoy por debajo del 1,60%.

Los cambios en los intereses de las hipotecas en las viviendas de protección oficial, vpo, en el plan de vivienda 2005-2008 quedarán así: Bajarán desde el 5,09% actual hasta el 4,01%. Y en las viviendas del Plan de Vivienda 2002-2005 bajarán los intereses desde el 5,13% hasta el 3,74%.

En el nuevo plan de vivienda, el 2009-2012, que ya se estaba regulando novedosamente por el euribor, ahora el diferencial también bajará y será del euribor +0,25 ó +1,25%, dentro de ese diferencial lo que se traducirá también en nuevas bajadas de las hipotecas para estas viviendas protegidas.

El euribor que es el tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España situó hoy su tasa diaria en el 1,610%, con lo que encadena quince jornadas seguidas de descensos y acelera su caída hasta colocar el nivel mensual provisional en el 1,668%, el más bajo de su historia.

En caso de que el euribor acabase mayo en estos datos porcentuales, registraría una bajada de más de 3 puntos con respecto al de mayo de 2008 marcando un nuevo mínimo anual y situarse por primera vez en la cota del 1,6% al cierre de un mes.

La tendencia bajista continúa después de que el Banco Central Europeo decidiera la pasada semana un nuevo recorte en los tipos de interés, hasta colocarlos en el 1%, pero no se descarta que se aproximen más al cero.

Los expertos además opinan que el euribor debe ajustarse a los niveles de los tipos de interes con lo que se podría llegar al 1,3%-1,5%.

Con el euribor actual y para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 0,75%, el ahorro para los que tengan que revisar ahora su cuota se situaría alrededor de unos 300 euros al mes, con lo que el ahorro anual aumentaría unos 3.600 euros.

Tras siete meses consecutivos de descensos, el euribor, indicador de referencia para las hipotecas,  cerró abril en un nuevo mínimo histórico,  el 1,771%.
Para quien acuda al banco para revisar su hipoteca con el dato del euribor de abril, tendrá el tipo de interés de base más barato de la historia.
Este nuevo dato del euribor supondrá un ahorro medio en las hipotecas que se revisen en mayo de entre 3.000 y 5.800 euros al año.

Las caídas del euribor se han repetido en el último cambio diario del mes en el euribor a doce meses y aun así, se espera un nuevo, y probablemente último, recorte de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), con lo que podría bajara más todavía.

Sin embargo, un euribor más barato no quiere decir que sea más fácil acceder a unas hipotecas más baratas; los bancos siguen tratando de corregir el exceso en la concesión de hipotecas acumulado en los últimos años y a medida que baja el euribor, endurecen otras variables.

Por ejemplo: el diferencial que aplican , plazo al que se concede la hipoteca -que se ha reducido, lo que encarece la cuota mensual-, o el porcentaje máximo de los ingresos del cliente para su cuota mensual.

También muchos hipotecados han descubierto cuando han ido al banco a renovar su hipoteca una cláusula en la que hay un suelo mínimo y uno máximo para evitar fluctuaciones a subidas y bajadas, pero ahora con el tipo tan bajo, si tienen una cláusula de suelo mínimo de 2,75 por ejemplo, no podrán aplicar el nuevo euribor.

Siguiendo con el tema del post anterior, pasamos a revisar la subrogacion de hipotecas al Barclays, el cual lo publicita bajo el nombre Hipoteca Barclays Cambio de Banco .

En Barclays, según afirman, asumen todos los gastos de notaría, registro y gestoria que les supondría la subrogacion de sus hipotecasa y además ofrecen excepcionales condiciones en su préstamo Hipotecario.

La oferta es la siguiente, EURIBOR + 0,35, TAE 2,52%, revisión anual, plazo de hasta 35 años, por un importe de hasta el 75% del valor de tasación de la vivienda habitual, con una comisión de apertura del 0%, y con una compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales, 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.
Además, con la posibilidad de mantener la cuota constante en caso de subida de los tipos de interés.

Para la concesión de hipotecas es obligatorio contratar un Seguro de Vida de Barclays Vida y Pensiones.

Pues sí, en esta rara ocasión el PP e IU han juntado sus voces para pedir al Gobierno de España una nueva ley de hipotecas.

En una reunión que mantuvieron Esperanza Aguirre, Presidenta de Madrid y Gregorio Gordo, coordinador de IU-Madrid se pusieron de acuerdo en la necesidad de pedir al Gobierno central una modificación de la ley de hipotecas.

El proyecto se basaría en que quienes pierdan su casa por no pagar las cuotas no sigan teniendo esa deuda hipotecaria “tal y como ocurre en Estados Unidos”, explicó Gordo, es decir que al ver embargada su casa por el impago de las cuotas de las hipotecas, vean cancelada tambíen el préstamo hipotecario correspondiente. 

Actualmente en España, con el menor valor de tasación y aunque el cliente haya pagado parte de sus cuotas, si deja de pagarlas, y el valor de tasación actual es menor que la deuda, a pesar de que el banco les embargue la deuda siguen debiendo el diferencial.

Casi 60.000 viviendas han sido embargadas en España en el año 2008 por impago de las cuotas de las hipotecas debido a la crisis económica que ha provocado un endeudamiento superior al de los ingresos de muchas familias, sobre todo aquellas afectadas por el paro.

Se registraron 58.686 embargos hipotecarios, más del doble que en el ejercicio anterior y el triple de las computadas en 2006. Este número es superior al conjunto de los años 204-2007.
Y es que muchas personas son incapaces de hacer frente a unas cuotas que a menudo representan más del 50% de sus ingresos.

Las ejecuciones de las hipotecas, impulsadas por bancos y cajas ante los juzgados civiles cuando hay impagos, alcanzaron su mayor crecimiento en el último trimestre. De hecho, 21.211 procesos, más de la tercera parte, tuvieron lugar entre octubre y diciembre.

Los desempleados son los primeros y más ferozmente afectados por una recesión que se está cebando con quienes, al calor de unos intereses bajos y en plena burbuja inmobiliaria, accedieron a créditos que les hacían vivir con el agua al cuello.

Y todo indica que el aumento del paro producido en 2009, provoque que esta cifra vaya en aumento, y a los bancos tampoco les agrada hacerse con esos pisos pues no quieren convertirse en agencias inmobiliarias.