HIPOTECAS

El Euribor cierra el mes de junio en el 1,61% y dejará recortes históricos en las hipotecas que se revisen en julio.

Las cuotas se reducirán una media de 284 euros al mes y 3.400 euros al año.

El Euribor, el indicador más utilizado para el cálculo de las hipotecas, cerró ayer el mes de junio con un nuevo mínimo histórico del 1,610%, el cuarto mínimo consecutivo, que abaratará las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en julio al menos en 3.400 euros anuales.
El dato del mes de junio trae a los hipotecados que revisen sus créditos con esa referencia anual las mayores rebajas nunca vistas en el mercado hipotecario. Ese descuento supondrá un ahorro superior al 30% en las cuotas de las hipotecas en los últimos años, según la AHE, Asociación Hipotecaria Española

Hay que revisar bien la letra pequeña, por si se ha descrito algún mínimo de cuota al mes,  el que ya es el Euribor más bajo de la historia hará que el coste de los prestamos que se revisen con el dato de junio sea siempre inferior al que tenían cuando se contrataron en prácticamente todas las hipotecas vivas. «La reducción media de las cuotas con respecto al coste inicial para todos los préstamos formalizados desde finales de 2005 podría superar los 3.000 euros al año», afirma la organización Hipotecaria española

Al cierre de marzo entre las hipotecas concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda, la morosidad alcanzaba un 2,826%, frente al 0,991% de marzo de 2008. es decir casi se ha triplicado

La presión que seguirá ejerciendo en la morosidad de los hogares y familias el aumento del paro en la economía española, provocará que podamos llegar a un 4% a final de este año 2009.

Por otra parte esta morosidad se puede amortizar a medida que se vayan ajustando las hipotecas concedidas a los nuevos tipos de interés del euribor.

El euribor de las hipotecas ha marcado un nuevo mínimo histórico, colocándose en el 1,532%, a causa de la inyección de dinero realizada ayer por el BCE.

Ayer en Valencia hubo una manifestación reclamandose que la moratoria del pago de los prestamos hipotecarios para los parados se haga de forma efectiva y rápida.

El mercado de las hipotecas prácticamente se ha congelado. Las entidades financieras movieron en abril 1,088 billones de euros en préstamos para hipotecas, un 1,4% más que en el mismo mes del año pasado.
Sí,  el signo es todavía positivo, pero se trata del menor incremento registrado por el sector hipotecario tal y como hoy lo conocemos; y es tan pequeño que indica la grave crisis que atraviesan todos los sectories.

Sí, también es cierto que todavía se gestiona una importante cantidad, pero es normal, si no se vendiese nada apañados estábamos, y más con las miles de viviendas en venta que hay, la de personas que les gustaría tener una propiedad y los miles que viven con sus familias por que no tienen ni para pagar el alquiler.

Todo se agrava con las duras condiciones que ponen las entidades financieras para conceder hipotecas.

Y para rematar, con el anuncio del Gobierno de que las casas seguirán bajando hasta 2011, solo los que vendan muy barato podrán conseguir cerrar la venta.

El aumento de abril se queda en nada si se compara con el mismo mes del año pasado, que superaba el 11%. Si continúa la tendencia actual, el importe gestionado para las hipotecas empezaría a caer a finales de este año.

Las caidas del precio de la vivienda está provocando que ya haya más de 90.000 hipotecas cuyo valor es superior al de la propia vivienda.

Vamos, que pediste una hipoteca, has estado pagando tus cuotas, pero si la quisieses vender ahora ni siquiera tendrías para zanjar la hipoteca, si no que seguirias debiendo dinero al banco.

Según un informe de Raquel Díaz Guijarro en Cinco Dias primero fue el debate sobre la eliminación de la deducción fiscal por compra de vivienda para las rentas medias y altas y ahora la discusión se centra en si es conveniente o no reformar la Ley Hipotecaria. La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, acaba de lanzar la propuesta, recogida por IU, de modificar la normativa de forma que cuando una familia no pueda hacer frente al pago de su hipoteca y el valor del inmueble no cubra la deuda pendiente, el proceso quede resuelto con la venta del piso. 

Son muchas las hipotecas que  se encuentran en situación de alto riesgo y de que puedan acabar por encima del valor real de la vivienda, al descender éste.

Si hoy se quisiera vender uno de esos pisos, su propietario ha de recordar que los precios descendieron un promedio del 6,8% anual hasta marzo pasado. Los promotores y otros estudios privados hablan de rebajas de mucha mayor cuantía y cada vez son más los expertos que pronostican que a finales de 2010 las casas se habrán abaratado entre un 20% y un 30% adicional.

Al principio del crédito la mayor parte de la cuota mensual se dedica al pago de los intereses. Por ello, si una familia decide vender su vivienda ahora porque no puede pagarla y su crédito apuró ese margen de más del 80% del valor de tasación , aunque la venda en pocos meses, que con un mercado bajista no es lo habitual; no podrá cancelar toda su deuda, ya que el precio obtenido estará por debajo. Se trata de lo que los economistas califican como la quiebra técnica de las familias. Y si las previsiones de precios se cumplen, cada vez habrá más hipotecas a punto de superar el valor de tasación de sus casas.

Esos cerca de 100.000 préstamos son los más problemáticos de los suscritos sólo en 2008, pero podrían ser muchos más si se tienen en cuenta más ejercicios anteriores. Como los precios caen, el patrimonio de los hogares desciende y eso retrasa las decisiones de consumo e inversión (por ejemplo cambio de vivienda) hasta que la situacion economica mejore.

Los datos siguen siendo malos ya que en el mes de marzo se constituyeron sólo 1.159 hipotecas en la provincia de Castellon por un capital total de 180.865.000 euros lo que supone una caída del 52,6 respecto febrero, según los datos  publicados ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Y es que es el peor dato que registra Castellón en 2009, una situación que contrasta con la ligera mejoría que se ha producido a nivel nacional al firmarse 52.439 hipotecas sobre viviendas, lo que significa una caída del 25,5% anual y un avance del 1,2% sobre el mes pasado.

La concesión de hipotecas ha sumado dos meses consecutivos de descensos (febrero y marzo) frente al mes de enero, en el que se concedieron 1.859 hipotecas por valor de 246.562 euros, un significativo incremento del 41,2% respecto a diciembre.
El descenso es aún más fuerte si se compara con marzo de 2008, cuando se concedieron 2.295 hipotecas por importe de 344.482.000 euros.

Nuevos cambios en España para los intereses de las hipotecas de viviendas de protección oficial, VPO.

Ahora estas hipotecas están pagando unos intereses que rondan el 5% , son muchos más alatos que las viviendas libres, ya que el euribor está al día de hoy por debajo del 1,60%.

Los cambios en los intereses de las hipotecas en las viviendas de protección oficial, vpo, en el plan de vivienda 2005-2008 quedarán así: Bajarán desde el 5,09% actual hasta el 4,01%. Y en las viviendas del Plan de Vivienda 2002-2005 bajarán los intereses desde el 5,13% hasta el 3,74%.

En el nuevo plan de vivienda, el 2009-2012, que ya se estaba regulando novedosamente por el euribor, ahora el diferencial también bajará y será del euribor +0,25 ó +1,25%, dentro de ese diferencial lo que se traducirá también en nuevas bajadas de las hipotecas para estas viviendas protegidas.

El euribor que es el tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España situó hoy su tasa diaria en el 1,610%, con lo que encadena quince jornadas seguidas de descensos y acelera su caída hasta colocar el nivel mensual provisional en el 1,668%, el más bajo de su historia.

En caso de que el euribor acabase mayo en estos datos porcentuales, registraría una bajada de más de 3 puntos con respecto al de mayo de 2008 marcando un nuevo mínimo anual y situarse por primera vez en la cota del 1,6% al cierre de un mes.

La tendencia bajista continúa después de que el Banco Central Europeo decidiera la pasada semana un nuevo recorte en los tipos de interés, hasta colocarlos en el 1%, pero no se descarta que se aproximen más al cero.

Los expertos además opinan que el euribor debe ajustarse a los niveles de los tipos de interes con lo que se podría llegar al 1,3%-1,5%.

Con el euribor actual y para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 0,75%, el ahorro para los que tengan que revisar ahora su cuota se situaría alrededor de unos 300 euros al mes, con lo que el ahorro anual aumentaría unos 3.600 euros.

Tras siete meses consecutivos de descensos, el euribor, indicador de referencia para las hipotecas,  cerró abril en un nuevo mínimo histórico,  el 1,771%.
Para quien acuda al banco para revisar su hipoteca con el dato del euribor de abril, tendrá el tipo de interés de base más barato de la historia.
Este nuevo dato del euribor supondrá un ahorro medio en las hipotecas que se revisen en mayo de entre 3.000 y 5.800 euros al año.

Las caídas del euribor se han repetido en el último cambio diario del mes en el euribor a doce meses y aun así, se espera un nuevo, y probablemente último, recorte de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), con lo que podría bajara más todavía.

Sin embargo, un euribor más barato no quiere decir que sea más fácil acceder a unas hipotecas más baratas; los bancos siguen tratando de corregir el exceso en la concesión de hipotecas acumulado en los últimos años y a medida que baja el euribor, endurecen otras variables.

Por ejemplo: el diferencial que aplican , plazo al que se concede la hipoteca -que se ha reducido, lo que encarece la cuota mensual-, o el porcentaje máximo de los ingresos del cliente para su cuota mensual.

También muchos hipotecados han descubierto cuando han ido al banco a renovar su hipoteca una cláusula en la que hay un suelo mínimo y uno máximo para evitar fluctuaciones a subidas y bajadas, pero ahora con el tipo tan bajo, si tienen una cláusula de suelo mínimo de 2,75 por ejemplo, no podrán aplicar el nuevo euribor.

Siguiendo con el tema del post anterior, pasamos a revisar la subrogacion de hipotecas al Barclays, el cual lo publicita bajo el nombre Hipoteca Barclays Cambio de Banco .

En Barclays, según afirman, asumen todos los gastos de notaría, registro y gestoria que les supondría la subrogacion de sus hipotecasa y además ofrecen excepcionales condiciones en su préstamo Hipotecario.

La oferta es la siguiente, EURIBOR + 0,35, TAE 2,52%, revisión anual, plazo de hasta 35 años, por un importe de hasta el 75% del valor de tasación de la vivienda habitual, con una comisión de apertura del 0%, y con una compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales, 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.
Además, con la posibilidad de mantener la cuota constante en caso de subida de los tipos de interés.

Para la concesión de hipotecas es obligatorio contratar un Seguro de Vida de Barclays Vida y Pensiones.

Pues sí, en esta rara ocasión el PP e IU han juntado sus voces para pedir al Gobierno de España una nueva ley de hipotecas.

En una reunión que mantuvieron Esperanza Aguirre, Presidenta de Madrid y Gregorio Gordo, coordinador de IU-Madrid se pusieron de acuerdo en la necesidad de pedir al Gobierno central una modificación de la ley de hipotecas.

El proyecto se basaría en que quienes pierdan su casa por no pagar las cuotas no sigan teniendo esa deuda hipotecaria “tal y como ocurre en Estados Unidos”, explicó Gordo, es decir que al ver embargada su casa por el impago de las cuotas de las hipotecas, vean cancelada tambíen el préstamo hipotecario correspondiente. 

Actualmente en España, con el menor valor de tasación y aunque el cliente haya pagado parte de sus cuotas, si deja de pagarlas, y el valor de tasación actual es menor que la deuda, a pesar de que el banco les embargue la deuda siguen debiendo el diferencial.

Casi 60.000 viviendas han sido embargadas en España en el año 2008 por impago de las cuotas de las hipotecas debido a la crisis económica que ha provocado un endeudamiento superior al de los ingresos de muchas familias, sobre todo aquellas afectadas por el paro.

Se registraron 58.686 embargos hipotecarios, más del doble que en el ejercicio anterior y el triple de las computadas en 2006. Este número es superior al conjunto de los años 204-2007.
Y es que muchas personas son incapaces de hacer frente a unas cuotas que a menudo representan más del 50% de sus ingresos.

Las ejecuciones de las hipotecas, impulsadas por bancos y cajas ante los juzgados civiles cuando hay impagos, alcanzaron su mayor crecimiento en el último trimestre. De hecho, 21.211 procesos, más de la tercera parte, tuvieron lugar entre octubre y diciembre.

Los desempleados son los primeros y más ferozmente afectados por una recesión que se está cebando con quienes, al calor de unos intereses bajos y en plena burbuja inmobiliaria, accedieron a créditos que les hacían vivir con el agua al cuello.

Y todo indica que el aumento del paro producido en 2009, provoque que esta cifra vaya en aumento, y a los bancos tampoco les agrada hacerse con esos pisos pues no quieren convertirse en agencias inmobiliarias.

El euríbor ha cerrado el mes de marzo con una cotización de 1,909%, el mínimo en su historia que supone la media más baja en sus diez años de existencia.

Hace un año en marzo de 2008 el euríbor cotizaba al 4,59%, casi 2,7 puntos por encima.
Estos niveles supondrán una gran rebajapara las hipotecas: para una hipoteca contratada en marzo de 2008 por un importe medio de 150.000 euros, un plazo de amortización de 25 años que se revise en abril, supondrá un recorte en la cuota mensual de 212 euros menos al mes o 2.544 euros menos al año. Si el préstamo ascendía a 300.000 euros, el descuento se eleva a 424 euros menos al mes, 5.088 al año.

Hay que tener en cuenta que el índice de marzo se publica en el BOE en los 5 primeros dias del mes de abril, si su hipoteca tuviese que revisarse antes de la publicación se aplicaría el índice del mes de febrero.

Mientras el número de hipotecas firmadas en España, descendió hasta el mes de enero en un 38,7%, en Ceuta creció un 52 % respecto al mismo período de 2008, situándose en 134 fincas.

Este es el único caso en el panorama inmobiliario nacional en el que siguió aumentando el número de hipotecas vivienda.

También aumentó el importe medio de las hipotecas firmadas en la Ciudad Autónoma, que fue de 126.127 euros, un 15,5 por ciento más que el año pasado.

El tipo medio de interés de las hipotecas fue del 5,64% en enero, con un crecimiento del 10,2% respecto a enero del año pasado y del 1,1% respecto a diciembre de 2008, a pesar de la caída del euribor a mínimos históricos. 
En las cajas de ahorros el tipo fue del 5,72% y el plazo medio de 23 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 5,63% y un plazo medio de 20 años.
Los datos del sector son muy negativos, ya que el número de hipotecas constituídas fue de 53.017 el pasado mes de enero, lo que supone una caída del 43,5% respecto a hace un año, según la estadística de hipotecas publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística  y el importe medio ha descendido a 122.000 euros.

Y ese importe que las entidades financieras prestaron para las hipotecas se acercó a los 6.473 millones de euros, con un descenso del 51,7% sobre el ejercicio 2008.

Si en el post anterior anunciábamos los datos de la caída del número de hipotecas en España, un 32% en 2008 respecto al año anterior, en Catalunya el dato ha sido más nefasto todavía, más de un 40% menos de hipotecas se firmaron el año pasado, a causa de la crisis económica.

Las restricciones de los préstamos bancarios por parte de las entidades financieras, cada vez más difíciles de superar, junto con el desempleo, y la posibilidad de que las viviendas caigan todavía más de precio, posibilitan que estas cifras continúen en esa línea de caída, al menos durante el primer semestre de este año 2009.

Los propietarios y promotores se niegan a bajarlos mucho de precio, pero así no se venden y es muy probable que muchos propietarios acaben bajando el precio, por necesidad de liquidez.

Más de un 32 % se redujeron la contratación de hipotecas en el 2008 respecto al año anterior, un dato más abultado de lo esperado.

Las cajas de ahorros concedieron el 55,8 por ciento de las hipotecas en 2008, seguidas de los bancos, con el 34,3 por ciento, y de otras entidades financieras, con el 9,9 por ciento.

En el año que ha empezado a sentirse los efectos de la crisis fueron las cajas de ahorro las que más préstamos hicieron para las hipotecas, más del cincuenta por ciento, los bancos un 39 por ciento y otras entidades financieras, el 9,9 %.

El tipo de interés medio de las hipotecas concedidas fue del 5,29 %, por encima del 4,71 % de 2007.

“Las entidades financieras no pueden seguir cobrando las cuotas de las hipotecas a unos intereses mucho más altos que el tipo oficial del dinero” ha declarado hoy el secretario general de CCOO , Ignacio F. Toxo.

Y es que se siguen cobrando las hipotecas al 5% o superior mientras el tipo oficial del dinero está a un interés del 2%.

En España ha habido una tímida amenaza a los bancos al respecto por parte del ministro Miguel Sebastián pero fue rectificada rápidamente por el Gobierno y por él mismo.

Sin embargo, en USA, Obama, que ha inyectado 75.000 millones de dólares a las entidades financieras, obliga a las mismas a abaratar las cuotas de las hipotecas, mediante reestructuraciones, para evitar el embargo de viviendas, ya que son millones de familias las que se ven amenazadas.

Santos González, vicepresidente de la AHE (Asociación Hipotecaria Española), ha asegurado hoy, durante un Encuentro sobre las Hipotecas en España que aunque el año 2008 ha sido francamente malo, se espera que pueda empeorar en el 2009.

La actvidad hipotecaria ha experimentado una “terrible desaceleración” en 2008, y se ha pasado de crecer de un 16% de media interanual en el año 2007 al una media del 4% durante el año que acaba de terminar.
Pero lo verdaderamente preocupante es que en los últimos meses se han registrado tasas negativas.
Ha animado a los promotores a que bajen el precio de las casas, y a los posibles clientes de hipotecas que ahorren lo posible.

También en el mismo Encuentro, los tasadores de vivienda han manifestado su preocupación, ya que debido a la poca concesión de hipotecas, sus puestos de trabajo también corren peligro.

Conseguir hipotecas en estos tiempos de crisis es un objetivo complicado, cuando hace apenas dos años, te las metían por los ojos.

Actualmente, las entidades financieras han aumentado las condiciones para prestar dinero para las hipotecas, estabilidad financiera y laboral, que el cliente sea conocido, que domicilie su nómina, aval, etc.
El dinero prestado ya no pasa del 80% del valor de la vivienda, hace poco te daban hasta el 110%, con unas tasaciones muy elevadas.
Por eso, exigen que la cuota de la hipoteca no supere los ingresos másl allá del 35% y que el cliente tenga una capacidad de ahorro, máxime por lo comentado de que difícilmente se obtendrá más del 80% aparte de los gastos.

Por último, el presentar un aval es fundamental, ya ni siquiera vale con aportar una nómina decente.

Y por supuesto, visitar y comparar las diferentes ofertas hipotecarias que existen en el mercado para elegir la entidad financiera adecuada.

Hoy se han publicado los datos referentes al número de viviendas hipotecadas en noviembre, y francamente como se preveía un dato pésimo, según el INE (Instituto Nacional de Estadística)

El número de hipotecas se ha reducido un 45.8% en el mes de noviembre comparándolo con noviembre del año anterior, y no sólo eso, sino que todavía ha bajado más el importe prestado por las entidades financieras, que ha sido de un 51,3 %.

Las cosas pintan negras, los bancos y cajas no sueltan un duro, y como dicen algunos, utilizan los fondos y garantías del plan de rescate del gobierno para tapar sus agujeros.

Ya no valen que seas cliente de toda la vida, o demuestres que tienes una estabilidad económica y laboral, ni que el euribor esté en mínimos desde 2005. Ni por esas.

El euribor, el indicador principal que marca las cuotas de las hipotecas, sigue bajando, y en enero se preveé que cierre en el 2,5 %, lo que abaratará las hipotecas que se tengan que renovar a partir de marzo.

Así, un cliente con una hipoteca tipo medio de 150.000 euros a 25 años y calculada sobre el euríbor más un diferencial del 0,75%, se ahorraría unos 160 euros en su cuota mensual; lo que significaría un ahorro anual de unos 1.900 euros .

La mayoriía de los analistas esperan que el euríbor siga bajando en los proximos meses, la AHE ( Asociación Hipotecaria Española ) tiene previsto que el euribor no supere el 3% en el presente ejercicio

Pues sí, con el euribor en unos niveles bajísimos , todos frotandonos las manos con las noticias de que nos ibamos a ahorrar un dineral al mes con las cuotas de las hipotecas, pero no es asi.

Las entidades financieras aplican el euribor de hace 2 meses, y los que estan renovando ahora las condiciones se encuentran que a pesar del euribor bajo, pagan bastante más.

Es vergonzoso.

Los que lo notaran serán los que les toque renovar las condiciones a partir de marzo, los de antes se encuentran con que este dificil año 2009 la hipoteca les ha sido aumentada. No son tontos los bancos, pero al final tendran su merecido, eh botin?

Así de claro lo ha manifestado la patronal AEB, ya que el euribor está en los mínimos de 2005 pues para conseguir beneficios, suben el diferencial para las nuevas hipotecas.

Lo normal en la firma de las hipotecas ha sido el euribor + un diferencial que oscilaba entre un 0,5 y un 1%. Yo en concreto tengo mi hipoteca en el euribor + 0,75.

Pues bien, los bancos que bien reciben el dinero que el Estado Español, que somos todos, han encontrado la solución para sacar partido.

Primero que no sueltan un duro ni para las pymes ni para las familias, a pesar de haber cobrado un buen dinero de parte del Gobierno, sino que ante la presión del mismo para que las ayudas lleguen a las familias, lo que hacen es aplicar el euribor + el 2,5%. El no va más.
Es decir, como no están dispuestos a dejar el dinero que les ha dejado el Estado, en caso de hacerlo ante las presiones recibidas, lo van a cobrar caro.

!Solbes vete al asilo! Es inaudito que el gobierno siga permitiendo esto.

Un grupo de manifestantes se concentraron ayer en Elche (Alicante) para pedir soluciones a las cuotas que deben pagar por sus hipotecas.

La precariedad laboral es el lastre que arrastran mucho de los hipotecados que no pueden hacer frente al pago de las hipotecas, por ello piden un periodo de cadencia mientras que se pase la crisis.
“No nos negamos a pagar”, manifiestan pero si piden soluciones que les permita afrontar sus pagos mediante demoras o disminuciones de la cuota para los desempleados.

Según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas firmadas en Octubre, el último dato del que se dispone, se redujo en un 39,9 % respecto al mismo mes de 2007.

Este dato supone una bajada respecto a septiembre de un 6,9%, con lo que se aprecia que continúa la bajada de la firma de hipotecas, y probablemente seguiramos teniendo datos parecidos al menos unos meses más.
La hipoteca media se situó en 135.202 euros, menos de un 10 % del importe del mismo mes del pasado año.

Y es que las transacciones de viviendas sigue bajando, apenas se venden y compran viviendas.
De las 42.883 transacciones, 24.116 fueron de viviendas nuevas, un 8,7% menos que 2007, y 18.767 vivienda usada, lo que supone una disminución del 43%.

Como ya hemos comentado, muchas de las ventas de vivienda nueva pertenecen a compras ya realizadas y que se han escriturado ahora, de ahí la gran diferencia.