HIPOTECAS

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De cada tres hipotecados, uno reconocde tener problemas para afrontar el plazo del pago de las cuotas, habiendo crecido un 121% en los últimos seis meses los españoles que se vieron obligados a aplazar los pagos de las hipotecas.
 
Se ha pasado de un 14% en octubre de 2008, ya en plena crisis,  al 31 % en el mes de mayo de este año; y en este mismo periodo ha descendido del 73% al 37% los que creían que el dinero inyectado por el gobierno a la banca iba a repercutirles de forma beneficiosa en sus hipotecas.

Tambien en el mismo periodo, ha crecido un 44 % el número de personas a los que se les ha denegado la concesion de hipotecas a pesar de que el número de solicitudes descendiese un 10%, según datos del observatorio de la financiación familiar elaborado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

Casi 60.000 viviendas han sido embargadas en España en el año 2008 por impago de las cuotas de las hipotecas debido a la crisis económica que ha provocado un endeudamiento superior al de los ingresos de muchas familias, sobre todo aquellas afectadas por el paro.

Se registraron 58.686 embargos hipotecarios, más del doble que en el ejercicio anterior y el triple de las computadas en 2006. Este número es superior al conjunto de los años 204-2007.
Y es que muchas personas son incapaces de hacer frente a unas cuotas que a menudo representan más del 50% de sus ingresos.

Las ejecuciones de las hipotecas, impulsadas por bancos y cajas ante los juzgados civiles cuando hay impagos, alcanzaron su mayor crecimiento en el último trimestre. De hecho, 21.211 procesos, más de la tercera parte, tuvieron lugar entre octubre y diciembre.

Los desempleados son los primeros y más ferozmente afectados por una recesión que se está cebando con quienes, al calor de unos intereses bajos y en plena burbuja inmobiliaria, accedieron a créditos que les hacían vivir con el agua al cuello.

Y todo indica que el aumento del paro producido en 2009, provoque que esta cifra vaya en aumento, y a los bancos tampoco les agrada hacerse con esos pisos pues no quieren convertirse en agencias inmobiliarias.

Hace unos meses el presidente Zapatero anunciaba una de las medidas anticrisis: la moratoria de 2 años para las hipotecas de los parados, que supuestamente beneficiaría a medio millón de familias.

Pues resulta que tan sólo 56 parados han logrado beneficiarse de esta medida.
Estaba previsto que la iniciativa entrara en vigor el pasado 1 de enero. Pero, a la vista de que un mes después las entidades financieras no habían concedido ni una sola moratoria, el Gobierno pospuso su puesta en marcha hasta el 1 de marzo. Desde entonces, poco más de medio centenar de familias disfrutan de la moratoria, según dijo ayer el ICO.

Las entidades financieras se defienden afirmando que el porcentaje del que el Estado se haría cargo ha ido variando. Primero era el 50%, luego el 100%, más tarde fue el 8% y ahora está en el 12%”.

También, antes que conceder la mora a los desempleados, las cajas de ahorro prefieren desplegar sus propias soluciones a aquellos que ya no pueden pagar sus hipotecas, como por ejemplo, la de recomprar el piso a cambio de que el cliente continúe viviendo allí como inquilino.

Otra de las pegas es que el bajo número de peticiones se debe también a lo estricto de los requisitos fijados por el Gobierno ya que muchas de las hipotecas superan los 200.000 euros y sólo se pueden acoger a la moratoria los que tengan una inferior a 170.000 euros.

A pesar de estos nefastos resultados, el gobierno dice que no está mal para empezar.

Más de 1.100.000 familias están en riesgo por dejar de pagar la tercera cuota de sus hipotecas de que les embarguen la vivienda.
Para este año se preveen 80.000 ejecuciones de embargo, el triple que en 2007.

El tema es muy delicado, pues no basta con decir que el banco se quede con la vivienda y ya está, pues el valor ha bajado, y todavía puede seguir quedando una deuda que el banco le reclamará.

Entonces ¿que pasa al dejar de pagar la hipoteca? ¿que ocurre si lo dejo y no pago mi hipoteca? muchos se hacen esta pregunta, y una vez mas surge un nuevo artículo sobre el tema.

Es interesante este nuevo artículo sobre el tema de elmundo.es

En este año 2008 se han triplicado los embargos por impago de las cuotas de las hipotecas en Malaga; se han recibido 850 ejecuciones hipotecarias respecto a las 305 del año pasado.

Y parece que el tema va a ir a peor ya que el aumento del desempleo hará que en los próximos meses muchas familias dejen de afrontar el pago de sus hipotecas.

Actualmente los bancos ya pueden reclamar a los tres meses de impago, y las viviendas suelen salir a subasta, pero aunque pueda parecer un chollo para algunas, no es así, pues las viviendas están tasadas muy por encima de su valor actual, incluso por encima del valor de cuando se compraron, para poder cubrir así con todos los gastos que además de la hipoteca, conlleva la compra de una vivienda.

Mientras que en el año 2007 el número de impagos de hipotecas en Málaga fue de 305, los juicios en lo que va de año han subido a 785, lo que supone un aumento del 175%

También ha subido un 6% el número de desahucios, y 23% de casos por juicio improcedente.
La crisis económica va empezando a cebarse en las clases medias, cuyo consumo para el ocio ha disminuído considerablemente.

Todo ello ha desembocado en una gran carga de trabajo para los jueces, que se ven desbordados.

El banco británico RBS, quinta entidad bancaria del Reino Unido, ha anunciado que aquellos que tengan problemas para pagar las cuotas de las hipotecas, podrán estar 6 meses sin pagarla antes de proceder al embargo.

Es el propio gobierno británico el que está animando a los bancos a que tomen este tipo de medidas para paliar la crisis hipotecaria.

Veremos si siguen aumentando cualquier tipo de medidas como esta, o hasta cuanto tiempo podrán hacerlo los bancos, que luchan entre quedarse el piso o intentar cobrar comos sea dando facilidades.

El embargo de las viviendas por no afrontar los pagos de las hipotecas está creciendo a un ritmo mayor de lo esperado, 1.100 viviendas han sido ya embargadas.

A pesar de la posibilidad de las renegociaciones de dichas hipotecas, el desempleo y la subida de las cuotas por la subida del euribor.

Y según algunos analistas, será peor a partir de enero, una vez cerradas las cuentas anuales de los bancos, en las que no les interesa añadir moratoria, para maquillar sus balances.

La Caixa Catalunya ha lanzado un paquete de medidas para ayudar a las familias con problemas en el pago de sus hipotecas.

Estan ayudas van encaminadas a reducir las cuotas mientras dure la crisis económicas y los hogares se van así más desahogados.

Desde la ampliación del plazo de la hipoteca, con lo que se reducirían las cuotas, o estableciendo un sistema de cuotas creciente en función del paso de los años, o la posibilidad de establecer la vivienda como alquiler, con lo que bajaría mucho la cuota, pero manteniendo la opción a compra.

La Caja de Madrid lanza en su líneas de hipotecas, la hipoteca cero, mediante la cual, puede no pagar las cuotas durante el primer año.

Se diferencia de las otras hipotecas, en que también cabe la posibilidad de incluso no pagar ni siquiera los intereses o sólo una parte de ellos.

Es interesante en el caso de que necesite vender la casa anterior ademas, el plazo es hasta 40 años, algo que casi no ofrecen otras entidades, eso si, hasta un máximo del 85 % del valor de tasación, con la pega de que entonces habrá que adelantar el resto y por supuesto se puede elegir entre tipo fijo o variable para contratar la hipoteca.

La crisis financiera que azota a España, junto con la crisis inmobiliaria, hace que cada vez sean más las familias con problemas para afrontar los pagos de sus hipotecas.

Según la Adicae, a finales de año, más de 500.000 personas se encontrarán en esa situación, y aquí empezará su calvario.
Al primer impago, el banco le llamará para informarle de que se ha producido el mismo.
Si no se paga, cuando pase entre dos y cinco meses la presión del banco será más fuerte, ya que al impago de las cuotas de las hipotecas se van sumando los intereses.
Lo más normal es que el banco se ponga en contacto con el deudor para intentar buscar una fórmula.
A los seis meses, si la situación no se ha solucionado, el banco solicitará la ejecución hipotecaria, es decir comienza la demanda.

Si el deudor no contesta a la demanda, el proceso acaba en subasta de la vivienda al precio de lo que debe el deudor más los gastos e intereses. Si en la subasta no se produce la venta, el banco puede repetirla, hasta sin precio de salida.

Una vez vendida, si el banco ha conseguido más dinero de lo que debía el demandado, se lo devolverá.
Si el dinero conseguido es menor, se dirigirá a otros bienes que tenga el moroso o que pueda tener en el futuro.

Resumen: Hablar e intentar negociar con el banco es la mejor solución, ya que al banco tampoco le interesa todo este proceso.