HIPOTECAS

Hola estoy atravesando una etapa en la que genero menos ingresos como autonomo y queria saber como se hace para reducir la cuota de las hipotecas.

No se bien si tengo que ir al banco y ampliar el plazo de las hipotecas para que asi me salgan mas pequeñas las cuotas, o probar en varios bancos y realizar una hipoteca en condiciones mas ventajosas, me quedan como unos 15 años para pagarla, y si me voy al paro, se reducen de algun modo las cuotas de las hipotecas para los parados.

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Al cierre de marzo entre las hipotecas concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda, la morosidad alcanzaba un 2,826%, frente al 0,991% de marzo de 2008. es decir casi se ha triplicado

La presión que seguirá ejerciendo en la morosidad de los hogares y familias el aumento del paro en la economía española, provocará que podamos llegar a un 4% a final de este año 2009.

Por otra parte esta morosidad se puede amortizar a medida que se vayan ajustando las hipotecas concedidas a los nuevos tipos de interés del euribor.

El euribor de las hipotecas ha marcado un nuevo mínimo histórico, colocándose en el 1,532%, a causa de la inyección de dinero realizada ayer por el BCE.

Ayer en Valencia hubo una manifestación reclamandose que la moratoria del pago de los prestamos hipotecarios para los parados se haga de forma efectiva y rápida.

Hace unos meses el presidente Zapatero anunciaba una de las medidas anticrisis: la moratoria de 2 años para las hipotecas de los parados, que supuestamente beneficiaría a medio millón de familias.

Pues resulta que tan sólo 56 parados han logrado beneficiarse de esta medida.
Estaba previsto que la iniciativa entrara en vigor el pasado 1 de enero. Pero, a la vista de que un mes después las entidades financieras no habían concedido ni una sola moratoria, el Gobierno pospuso su puesta en marcha hasta el 1 de marzo. Desde entonces, poco más de medio centenar de familias disfrutan de la moratoria, según dijo ayer el ICO.

Las entidades financieras se defienden afirmando que el porcentaje del que el Estado se haría cargo ha ido variando. Primero era el 50%, luego el 100%, más tarde fue el 8% y ahora está en el 12%”.

También, antes que conceder la mora a los desempleados, las cajas de ahorro prefieren desplegar sus propias soluciones a aquellos que ya no pueden pagar sus hipotecas, como por ejemplo, la de recomprar el piso a cambio de que el cliente continúe viviendo allí como inquilino.

Otra de las pegas es que el bajo número de peticiones se debe también a lo estricto de los requisitos fijados por el Gobierno ya que muchas de las hipotecas superan los 200.000 euros y sólo se pueden acoger a la moratoria los que tengan una inferior a 170.000 euros.

A pesar de estos nefastos resultados, el gobierno dice que no está mal para empezar.

Las Cajas de Ahorro del País Vasco no parecen estar por la labor de llevar a cabo el plan propuesto por Javier Madrazo, consejero de Vivienda, de que el gobierno compre las viviendas a los parados que no pueden hacer frente al pago de sus hipotecas.

Una de las condiciones para ello, era que el cliente negociase con el banco un descuento de la hipoteca del 20%, y las cajas BBK, la Kutxa y la Vital, no están dispuestas a desprenderse de ese dinero en plena crisis y cuando sus previsiones económicas estan cayendo a la baja.

A pesar de esta reticencia, Javier Madrazo confía en conseguir llegar a un acuerdo.

Si le han despedido del trabajo o demuestra una grave crisis económica , bolsacinco le muestra los pasos a seguir para aplazar los plazos de las cuotas de las hipotecas.

El Gobierno ya ha anunciado como es la moratoria para reducir al 50% las cuotas de las hipotecas para los desempleados ya sean por cuenta ajena o autonomos, destinando 6.000 millones de euros exclusivamente para este tema, pero ¿cuales son los requisitos?

Están destinados a titulares de hipotecas que reúnan, al menos, uno de estos requisitos con anterioridad al 1 de enero del año 2010:

Ser trabajador por cuenta ajena y encontrarse en situación de paro desde, al menos, los tres meses inmediatamente anteriores a la solicitud del aplazamiento. Además, tendrá que tener derecho a cobrar una prestación por desempleo.

O ser autónomo y haber tenido que dejar su negocio, al menos, tres meses antes de la solicitud de la moratoria.

Y por último, cobrar una pensión de viudedad por fallecimiento que haya ocurrido una vez concedida la hipoteca cuando la fecha haya sido posterior al 1 de septiembre de 2008.

El Banco Gallego, Caixa Nova, Banco Pastor y Caixa Galicia se han adherido a las 61 entidades financieras que se adaptan a los créditos del ICO y permitirán a los desempleados, pensionistas y autónomos gallegos aplazar sus hipotecas siempre que cumplan una serie de condiciones.

Como ya hemos comentado, el máximo de las cuotas hipotecarias a aplazar son del 50%, en un máximo de dos años.

No obstante, nos llegan comentarios de que luego acuden a estas entidades y se lo deniegan.
Según fuentes de las mismas, todavía no están claras las condiciones de las cantidades que avala el ICO, por lo que de momento, a pesar del anuncio, están poniendo dificultades, por más que el gobierno lleve diciendo meses que está presionando a las entidades financieras que faciliten los pagos de las hipotecas a las familias con problemas económicos.

Pero si dice Zapatero que el gobierno no ha dado ni un duro a los bancos ¿cómo puede ejercer esa presión?
Algo no encaja.

La mayor entidad financiera de Asturias, Cajastur, también está aplicando la moratoria de hipotecas, y 40 familias en paro han conseguido paralizar el pago de las cuotas hipotecarias.

El plan consiste en ayudar a familias con dificultades económicas y pueden aplazar el pago del préstamo hipotecario, tanto de los intereses como del capital, hasta 2 años.

Hasta ahora el importe total de los plagos aplazados asciende a 5 millones de euros.

Cajamar, la caja de ahorros de almería es una de las primeras entidades financieras en aplicar la moratoria de las hipotecas con el convenio suscrito con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) Moratoria Hipotecaria.

�sta moratoria de hipotecas tiene como objetivo el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50% del importe de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010 con un máximo de 500 euros mensuales, para desempleados y otros sectores desfavorecidos, que sean titulares de una hipoteca de vivienda habitual, que haya sido suscrita antes de 1 de septiembre de 2008 y que esté al día en el pago de las cuotas.

Además, la cooperativa de crédito almeriense ha suscrito con el ICO, un convenio dirigido a la financiación de proyectos y necesidades  de particulares, autónomos y Pymes

Bravo por Cajamar, que por cierto, tuve yo una hipoteca en Cajamar, y todo fueron facilidades, no como otrosssssssss.

Según Facua-Consumidores en Acción, la mayoría de los parados no pueden acceder al plan del gobierno para no pagar durante la crisis sus cuotas de las hipotecas.

Todavía son muy pocas las entidades financieras que han suscrito el contrato, y si un ciudadano en paro va a solicitar la moratoria de su hipoteca, le van a decir que no.

Está siendo evidente que todo el “plan rescate” ante la crisis inyectando dinero a los bancos, no está dando los resultados adecuados, pues éstos reciben el dinero pero no se destina a particulares o pymes.

En cualquier caso, advierte FACUA, los parados deben tener cuidado con la moratoria, por que si destinan el dinero de las cuotas de las hipotecas al consumo, cuando acabe la moratoria van a verse mucho más endeudados.

Un grupo de manifestantes se concentraron ayer en Elche (Alicante) para pedir soluciones a las cuotas que deben pagar por sus hipotecas.

La precariedad laboral es el lastre que arrastran mucho de los hipotecados que no pueden hacer frente al pago de las hipotecas, por ello piden un periodo de cadencia mientras que se pase la crisis.
“No nos negamos a pagar”, manifiestan pero si piden soluciones que les permita afrontar sus pagos mediante demoras o disminuciones de la cuota para los desempleados.

Ya hemos comentado aquí en www.CanalHipotecas.com varios casos de familias que habían conseguido la asignación de una Vivienda de Protección Oficial (VPO) y tan contentos con el expediente bajo el brazo se iban a recorrer las entidades financieras para firmar sus ansiadas hipotecas, y tener una vivienda en propiedad.

Pero estos últimos meses el resultado era decepcionante, las condiciones para conceder las hipotecas se han endurecido; ahora sólo conceden el 80 % del valor de tasación de la casa, te piden que la cuota no supere en un 40% el sueldo mensual y como ya no conceden hipotecas a 40 o 50 años, no podían acceder a la misma.
Resultado: Tener que renunciar a esa VPO soñada; su gozo en un pozo.

El que ni siquiera se pueda acceder a una hipoteca para una vivienda oficial protegida, dirigida a familias con bajos ingresos, es algo totalmente absurdo y que no cuadra con el nombre de esas viviendas.

Parece que ya comienzan a tomar medidas, ayer comentábamos el caso de Caja Madrid.
Pues bien la Generalitat de Cataluña también ha aprobado un plan para facilitar el acceso a las hipotecas a los titulares de una VPO.
Eso sí, sólo afectará a los ciudadanos de esta autonomía, Barcelona, Tarragona, LLeida y Girona.

El gobierno de Cataluña firmará unos acuerdos con los bancos de tal modo que si el cliente deja de pagar las cuotas, garantizará la recompra al banco, de tal modo que éstos estarán cubiertos de todo riesgo.

También se ha decidido adelantar el importe de las subvenciones para rehabilitar las casas, aunque no se hayan terminado, hasta un 60 %.

Por último, en la línea del gobierno central español, que pretende cubrir a los que se queden el paro las hipotecas que no superen los 140.000 euros, están debatiendo para que se puedan acoger a esa medida las hipotecas hasta los 160.000 euros.

El secretario general de los socialistas de Murcia, Pedro Saura, ha propuesto que el gobierno de la comunidad autónoma se haga cargo de las cuotas de las hipotecas y de los préstamos de los coches para las personas que se vayan al paro.

Esta medida también pretende ir dirigida a las personas que sufran discapacidad temporal.

Para ello, propone la firma de un seguro, subvencionado al 100% por la administración, a la firma del préstamo.

Como todo, tiene sus “pegas”, por ejemplo, que pensarán los que vayan al paro y no puedan afrontar sus hipotecas, mientras que los “nuevos” están respaldados por el seguro que pagan entre todos los ciudadanos.

Caja Murcia ha anunciado un plan que permitirá reducir las cuotas de las hipotecas hasta un 30% a aquellos clientes con problemas, principalmente a aquellas familias que tengan algún miembro desempleado.
Ha anunciado que con este plan puede alivar la carga de las hipotecas a unas 30.000 personas

CajaMurcia es consciente de la grave crisis económica que atravesamos y afirma que también añadirán otras líneas para ayudar a comercios y pymes.

Según fuentes de El Mundo, El presidente de la Xunta de Galicia, Emilio Pérez Touriño, ha anunciado una de las medidas pioneras para frenar la inversión y el consumo.

Se trata de que aquellos que soliciten hipotecas o préstamos para el consumo o arreglo de hogares, suscriban un seguro, gratis además, si se quedasen en situación de desempleo, sería la administración quien se haría cargo de sus cuotas.

Aunque no desveló los detalles del plan, aseguró que la cobertura será amplia y generosa, con un gasto aproximado de 10 millones de euros que servirán para paliar la crisis.
También afirmó que confiaba en que el plan empezaría el 1 de enero de 2010, pero sin asegurarlo, simplemente que “cuanto antes entre la medida en acción, mejor”

Como avanzábamos el otro día, ayer Zapatero anunció una moratoria de dos años para las hipotecas de las personas desempleadas.

Dicha moratoria permitirá descontarse hasta el 50% del pago mensual de la hipoteca, con un máximo de 500 euros al mes, durante 24 meses, que se añadirán al plazo actual.

Para poder beneficiarse de esas ayudas a los parados, las hipotecas deberán ser menores a 170.000 euros euros y haberse firmado antes del 1 de septiembre de 2008.
También los autónomos y pensionistas con problemas financieros podrían acceder con ciertos requisitos.
Según Zapatero, unas 500.000 familias podrán acceder a estas ayuda.

Dentro del paquete de medidas que el gobierno ha propuesto, está el de ofrecer un aplazamiento de las hipotecas a los desempleados o parados.

Así se suman y desarrollan iniciativas como las de la Caixa Catalunya, que para evitar el embargo de la casa, propone al propietario su disfrute como alquiler.

También otras entidades financieras están “estirando” las hipotecas, para que las cuotas sean menores, o establecen una moratoria, mediante la cual el cliente sólo paga los intereses.

Otras medidas propuestas es la de incentivar a los empresarios, mediante una subvención de 1500 euros por contatar a una persona sin empleo