HIPOTECAS

Otra sentencia contra los abusos en las hipotecas, hoy le toca a Caja Madrid, un Juzgado de Cáceres anula un producto financiero que se firmó junto a la hipoteca y que parecía que era para cubrir las subidas de intereses pero que luego resultó ser un producto financiero caro y complejo para el deudor.

La sentencia contra las hipotecas lo deja claro, en este caso citamos textualmente “El producto financiero contratado por la demandante es considerado por la normativa como complejo…”

Más información: Sentencia hipotecas juzgado contra Caja Madrid.

Un Juzgado de Navarra ha anulado los swaps que se firmaron junto a las hipotecas de 3 clientes que demandaron conjuntamente contra La Caixa.

La sentencia argumenta que esos productos financieros se ofrecieron de forma engañosa, aparentemente como seguros para evitar la subida de intereses pero realmente eran unos contratos financieros complejos, los swaps.

La Caixa condenada tendrá que devolver más de 17.000 euros a los 3 clientes que presentaron la demanda conjuntamente.

Información completa: Anulación swaps hipotecas La Caixa.

Hola he leído que las cajas de ahorro están poniendo a la venta numerosos pisos y casas y quería comprarme una pero no tengo dinero ahorrado y necesitaría hipotecas que cubriesen el 100 % de la casa y a ser posible los gastos, creo que si se lo compras a ellos si te lo dan, si alguien puede ofrecerme alguna informacion se lo agradecería
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Hoy martes 12 de Octubre 2010 en Hipotecas Alicante donde puede acceder a toda la información sobre Hipotecas en Alicante le sugerimos los post de Creditos Alicante y Prestamos Alicante .
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Hoy miercoles 22  de Septiembre en Hipotecas en Salamanca donde puede acceder a toda la información sobre Hipotecas en Salamanca le sugerimos nuestra sección de  Hipotecas Cajamar
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La Caixa ha firmado con la Asociación de Promotores de España, la APCE, asociación a la que pertenece gran cantidad de empresas del sector inmobiliario, un acuerdo para subrogar las hipotecas promotor de las viviendas sin vender y que están en stock, también las que se construyan durante el presente año.

El acuerdo implica que La Caixa, subrogará y tramitará con máxima rapidez a los compradores la hipoteca financiando hasta el 90% de la operación e inlcuso llegando hasta el 100%.

El plazo de pago de estas hipotecas será de 25 años pudiendo llegar hasta los 35.

Una forma de reactivar en la crisis al sector inmobiliario en España.

Caja Madrid subasta estos días y hasta el próximo 23 de julio 141 inmuebles de su cartera con descuentos de llegan al 40% sitos por toda España, se trata tanto de viviendas, como de residencias vacacionales.

Por supuesto, Caja Madrid financiará con hipotecas propias estas compraventas, así que la Caja conseguirá vender inmuebles de su cartera que va acumulando, al igual que todos los bancos en estos tiempos, y también captará nuevas hipotecas.

Estas hipotecas las concederá Caja Madrid al euribor más un diferencial del 0,50%, no tendrá comisiones.

Podría ser una oportunidad para comprar una casa con financiación a un precio bajo.

Se acabaron aquellos “buenos” tiempos en que las entidades financieras concedían alegremente las hipotecas al 100% del valor -inflado- de la tasación de la vivienda.
Es más, en muchas ocasiones superaba esa cifra, ya que tambien te concedían más dinero en el préstamo para los gastos hipotecarios, impuestos, notario, etc.

Ahora son muy solicitadas y escasas como la Hipoteca Maxi 100 de Caja Madrid con la que se puede financiar la totalidad del valor de su vivienda, lo que permite hacer frente con mayor facilidad a los gastos iniciales.

Las condiciones generales de este tipo de préstamo hipotecario son el plazo hasta 30 años y el importe hasta el 100% del valor de la vivienda, es decir su tasación.

Además se puede elegir entre tipo de interés fijo, variable o mixto, con periodo inicial a tipo fijo para 1, 2 o 3 años.
En los préstamos a tipo de interés variable o mixto las revisiones del tipo de interés son cada seis meses dependiendo de la evolución de los índices oficiales, Euribor, Hipotecario Cajas o Bancos, CECA más el diferencial que habrá que negociarlo, si eres un buen cliente mejor.

El sistema de amortización de las cuotas mensuales es el francés, con cuotas constantes comprensivas de capital e intereses.

44 solicitudes para la firma de la ‘Hipoteca joven’ se han presentado en tan sólo cinco días, que supone la concesión de un préstamo para la compra de la primera vivienda para menores de 35 años en buenas condiciones economicas.

Hace una semana que se do a conocer el acuerdo alcanzado entre el Ayuntamiento de Santander, Caja Cantabria y Caja Rural de Burgos para la puesta en marcha de este tipo de hipotecas dirigida a jóvenes empadronados en Santander.

Las cajas de ahorro valorarán y estudiaran ahora las solicitudes presentadas por los jóvenes que optan a ser beneficiarios de hipotecas en unas condiciones más favorables y ventajosas (euribor más el 0,20% a 45 años), y que les permita acceder a la compra de una vivienda en Santander. 

El fin de estas hipotecas es facilitar a los jóvenes santanderinos el acceso a su primera vivienda y pueden beneficiarse de este acuerdo jóvenes empadronados en Santander con edades comprendidas entre los 18 y 35 años, que quieran adquirir una vivienda dentro del término municipal y tengan unos ingresos mínimos mensuales en función del préstamo que necesiten. 

Otras ventaja es que no habrá intereses de apertura o cancelación anticipada y que el importe de la hipoteca puede alcanzar hasta el 100% del valor de tasación.

Hoy presentamos dentro de Canal Hipotecas, la Hipoteca Libre Caja Madrid cuyas características son las siguientes:

Cuantía Máxima a financiar:

Si la adquisición es para Vivienda habitual entonces el importe es hasta el 80% del valor de tasación (sin exceder el 80% del valor de la inversión).

Si la adquisición es para Segunda Vivienda: Importe hasta el 70% del valor de tasación (sin exceder el 70% del valor de la inversión), siendo la finalidad, Primera disposición: Adquisición de Vivienda habitual o Segunda vivienda, Nueva o Usada.

Demás disposiciones: financiación de necesidades de consumo familiar (compra de vehículo, adquisición de mobiliario, viajes, gastos médicos, celebraciones, etc.),el plazo de amortización de la hipoteca para una Primera disposición (plazo total del contrato) es hasta 40 años.
Este plazo, fijado al inicio del contrato, permanecerá invariable durante toda la vida del préstamo.
Demás disposiciones: Hasta 10 años, sin poder superarse la fecha de vencimiento total de la operación.
El Importe de las disposiciones es el siguiente; para una primera disposición: por el total del importe de la hipoteca.
Para las denás disposiciones será en función de la cuantía amortizada del préstamo y hasta un máximo de 48.000 euros. La suma del capital pendiente de todas las disposiciones no podrá ser superior al límite inicialmente concedido.

La periodicidad de la cuota es la siguiente;Cuotas mensuales, comprensivas de capital e intereses. El tipo de interés es variable, con revisión semestral para beneficiarse del tipo de interés del mercado en cada momento.

Consideramos esta hipoteca de Caja Madrid, la libre, de bastante interesante.

La fuerte bajada del euríbor, en sus niveles más bajos desde hace 50 años, permitirá a las familias españolas ahorrar hasta 25.000 millones de euros y contribuirá a reducir la morosidad, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE) .

Aunque el descenso del precio del dinero no impulsará la venta de viviendas durante todo este año debido a la crisis económica y a que el desempleo superará ampliamente la barrera de los cuatro millones en 2009.
No obstane, pese al desplome de la construcción y del sector inmobiliario, el volumen de préstamos hipotecarios gestionados en España el año pasado alcanzó los 1.089.200 millones de euros, lo que supone un aumento del 4% en relación al ejercicio anterior.

El presidente de la AHE, Gregorio Mayayo, destacó ayer en las instalaciones de Caja de Granada, que quien quiera acceder ahora a una vivienda, se encuentra con magníficos tipos de interés y una amplia oferta inmobiliaria. También señaló que los tipos volverán a subir en cuanto empiece la recuperación de la economía.

En los datos facilitados por la Caja de Canarias del 2008, se lee que cerca de 1.000 jóvenes accedieron a su primera vivienda a través de su producto la Hipoteca Joven Canaria.

Estas hipotecas para jóvenes son fruto del Convenio de Colaboración firmado con la Consejería de Empleo y Asuntos Sociales y el Instituto Canario de la Vivienda para los menores de 35 años que deseen financiar su nueva vivienda. Este producto se incluye dentro del Programa Bolsa de Vivienda Joven que permite la financiación de la vivienda nueva, de segunda mano o en autoconstrucción.

Las condiciones son las siguientes:

Logroño.- El gobierno de La Rioja insiste en facilitar las hipotecas para jóvenes.

Con la llamada Hipoteca Joven, se ofrece con un el euribor  + el 0,35%.

Según Jorge Albájar, director de Ibercaja, es uno de los productos más competitivos, en unas condiciones muy ventajosas, para las personas entre 18 y 40 años.
El importe del préstamo hipotecario tiene como límite 200.000 euros y la cuota no puede superar el 35 % de los ingresos de los beneficiarios.
El préstamo tiene un plazo máximo de 30 años con un máximo del 80% del valor de tasación y sin comisiones.
También ampliará sus coberturas para las viviendas VPO.

Las Cajas de Ahorro del País Vasco no parecen estar por la labor de llevar a cabo el plan propuesto por Javier Madrazo, consejero de Vivienda, de que el gobierno compre las viviendas a los parados que no pueden hacer frente al pago de sus hipotecas.

Una de las condiciones para ello, era que el cliente negociase con el banco un descuento de la hipoteca del 20%, y las cajas BBK, la Kutxa y la Vital, no están dispuestas a desprenderse de ese dinero en plena crisis y cuando sus previsiones económicas estan cayendo a la baja.

A pesar de esta reticencia, Javier Madrazo confía en conseguir llegar a un acuerdo.

Según ha anunciado el director general de la Caja Laboral, Elías Atutxa, en el marco de crisis económica actual y la incertidumbre sobre la duración que pueda tener, van a redefinir sus previsiones pero intentando mantener el liderazgo en Euskadi.

Respecto a lo que más nos interesa en esta web es la noticia de que va a destinar mil millones para la concesión de nuevas hipotecas este año 2009.

Completará su área de préstamos con 350 millones a préstamos al consumo para las familias y 3.000 millones para las empresas.

La entidad prevée que la morosidad se duplique este año pasando al 5,5%.

Los resultados de beneficios de La Caixa, un 28% menos que el año anterior, unido a la escalada de su mora, de un 0,55 % al 2,48 %, está cambiando de táctica para controlar estos aspectos.
De hecho, los impagos de las hipotecas ha supuesto la adjudicación de viviendas principalmente por un importe de 550 millones de euros.

Por ello ha decidido ayudar a los clientes con hipotecas y apuros para pagar las cuotas, al margen de la moratoria del gobierno, sobre todo a los clientes en los que aprecia posibilidades de recuperación futuras.

A dichos clientes les propone directamente las hipotecas con carencia o espera como opciones de refinanciación económica.

Interesante el reportaje sobre las respuestas de los bancos a la hora de conseguir hipotecas que ha realizado un redactor de El Mundo .

Se han recorrido siete famosas entidades financieras con el propósito de conseguir una hipoteca, partiendo de la situación de un ciudadano con un sueldo anual de 24.000 euros y que quería comprarse, con 28 años,  una vivienda de 200.000 euros, de los que 50.000 euros se pagarían al contado (aparte del 10 % que suponen los gastos de tramitación) .

Pues tan sólo dos de esas entidades, el BBVA y su Caja de toda la vida, Caja Madrid, aceptaban en principio la posibilidad de la concesión del préstamo, y también por las ventajas que disfrutan los jóvenes.

Las otras 4 entidades, Santander, Sabadell, IberCaja y Bankinter, pusieron diversos tipos de problemas para denegar dicha posibilidad.

¡Pues sí que han cerrado el grifo de las hipotecas, sí!

El Banco Gallego, Caixa Nova, Banco Pastor y Caixa Galicia se han adherido a las 61 entidades financieras que se adaptan a los créditos del ICO y permitirán a los desempleados, pensionistas y autónomos gallegos aplazar sus hipotecas siempre que cumplan una serie de condiciones.

Como ya hemos comentado, el máximo de las cuotas hipotecarias a aplazar son del 50%, en un máximo de dos años.

No obstante, nos llegan comentarios de que luego acuden a estas entidades y se lo deniegan.
Según fuentes de las mismas, todavía no están claras las condiciones de las cantidades que avala el ICO, por lo que de momento, a pesar del anuncio, están poniendo dificultades, por más que el gobierno lleve diciendo meses que está presionando a las entidades financieras que faciliten los pagos de las hipotecas a las familias con problemas económicos.

Pero si dice Zapatero que el gobierno no ha dado ni un duro a los bancos ¿cómo puede ejercer esa presión?
Algo no encaja.

La mayor entidad financiera de Asturias, Cajastur, también está aplicando la moratoria de hipotecas, y 40 familias en paro han conseguido paralizar el pago de las cuotas hipotecarias.

El plan consiste en ayudar a familias con dificultades económicas y pueden aplazar el pago del préstamo hipotecario, tanto de los intereses como del capital, hasta 2 años.

Hasta ahora el importe total de los plagos aplazados asciende a 5 millones de euros.

Cajamar, la caja de ahorros de almería es una de las primeras entidades financieras en aplicar la moratoria de las hipotecas con el convenio suscrito con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) Moratoria Hipotecaria.

�sta moratoria de hipotecas tiene como objetivo el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50% del importe de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010 con un máximo de 500 euros mensuales, para desempleados y otros sectores desfavorecidos, que sean titulares de una hipoteca de vivienda habitual, que haya sido suscrita antes de 1 de septiembre de 2008 y que esté al día en el pago de las cuotas.

Además, la cooperativa de crédito almeriense ha suscrito con el ICO, un convenio dirigido a la financiación de proyectos y necesidades  de particulares, autónomos y Pymes

Bravo por Cajamar, que por cierto, tuve yo una hipoteca en Cajamar, y todo fueron facilidades, no como otrosssssssss.

El ayuntamiento de Zaragoza y Ibercaja han renovado el acuerdo suscrito para que los jóvenes puedan acogerse al plan “Hipoteca Zaragoza Joven”.

Dicho acuerdo lleva en marcha desde 2005, destinado a jovenes hasta 35 años en condiciones ventajosas.
Para acceder a dichas hipotecas, el crédito deberá dirigirse a la adquisición de una vivienda habitual, dentro del término municipal de Zaragoza, poseer contrato laboral en vigor y disponer de unos ingresos mínimos para afrontar el pago de las cuotas del préstamo.

El acuerdo ofrece a los jóvenes de entre 18 y 35 años unas condiciones preferentes de 0% de interés los tres primeros meses de la hipoteca y un tipo del 0,35 por ciento para créditos cuyo importe sea inferior al 80% del valor de la tasación de la vivienda y el 0,45% si es superior.
El plazo de amortización es de hasta 40 años con un importe máximo de 400.000 euros.

Las cuotas del préstamo no podrán superar el 40% del importe de los ingresos mensuales.

De todos modos, esta modalidad de préstamo se ha reducido en un 50% debido a la crisis económica.

Caja Burgos ha lanzado un plan de hipotecas para jóvenes, la Hipoteca Joven de Caja Burgos.

Está dirigida a jóvenes con edad igual o inferior a 35 años, ofreciendo según condiciones hasta el 80% de valor de tasación o del valor de compra.

Otra característica positiva es la posibilidad de carencia hasta 5 años.

El plazo máximo es de 30 años, con unas condiciones muy ventajosas, exigiendo la domiciliación de la nómina.