HIPOTECAS

El Juzgado Mercantil 10 de Madrid está investigando la demanda conjunta presentada por la asociación Adicae en representación de hasta el momento 160 asociados.

El Juzgado ha solicitado del Bankinter que entregue una lista de clientes que tienen contratados los productos financieros anexados a sus hipotecas denominados ‘Contrato Clip Hipotecario’, ‘Contrato de intercambio tipos/cuotas’, u otros similares, y que fueron subscritos al contratar los clientes las hipotecas para garantizar la bajada o subida de las hipotecas y que en realidad son un producto financiero.

Bankinter ha impugnado mediante recurso la entrega del listado de clientes, y habrá que esperar a la resolución del recurso.

Según la demanda de Aldicae, el banco no informó a sus clientes al concederles las hipotecas Bankinter, del producto financiero vinculado que estaban contrando, y que cuando los intereses de las hipotecas han bajado mucho les perjudica económicamente de forma importante.

De cada tres hipotecados, uno reconocde tener problemas para afrontar el plazo del pago de las cuotas, habiendo crecido un 121% en los últimos seis meses los españoles que se vieron obligados a aplazar los pagos de las hipotecas.
 
Se ha pasado de un 14% en octubre de 2008, ya en plena crisis,  al 31 % en el mes de mayo de este año; y en este mismo periodo ha descendido del 73% al 37% los que creían que el dinero inyectado por el gobierno a la banca iba a repercutirles de forma beneficiosa en sus hipotecas.

Tambien en el mismo periodo, ha crecido un 44 % el número de personas a los que se les ha denegado la concesion de hipotecas a pesar de que el número de solicitudes descendiese un 10%, según datos del observatorio de la financiación familiar elaborado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

Tras siete meses consecutivos de descensos, el euribor, indicador de referencia para las hipotecas,  cerró abril en un nuevo mínimo histórico,  el 1,771%.
Para quien acuda al banco para revisar su hipoteca con el dato del euribor de abril, tendrá el tipo de interés de base más barato de la historia.
Este nuevo dato del euribor supondrá un ahorro medio en las hipotecas que se revisen en mayo de entre 3.000 y 5.800 euros al año.

Las caídas del euribor se han repetido en el último cambio diario del mes en el euribor a doce meses y aun así, se espera un nuevo, y probablemente último, recorte de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), con lo que podría bajara más todavía.

Sin embargo, un euribor más barato no quiere decir que sea más fácil acceder a unas hipotecas más baratas; los bancos siguen tratando de corregir el exceso en la concesión de hipotecas acumulado en los últimos años y a medida que baja el euribor, endurecen otras variables.

Por ejemplo: el diferencial que aplican , plazo al que se concede la hipoteca -que se ha reducido, lo que encarece la cuota mensual-, o el porcentaje máximo de los ingresos del cliente para su cuota mensual.

También muchos hipotecados han descubierto cuando han ido al banco a renovar su hipoteca una cláusula en la que hay un suelo mínimo y uno máximo para evitar fluctuaciones a subidas y bajadas, pero ahora con el tipo tan bajo, si tienen una cláusula de suelo mínimo de 2,75 por ejemplo, no podrán aplicar el nuevo euribor.

Siguiendo con el tema del post anterior, pasamos a revisar la subrogacion de hipotecas al Barclays, el cual lo publicita bajo el nombre Hipoteca Barclays Cambio de Banco .

En Barclays, según afirman, asumen todos los gastos de notaría, registro y gestoria que les supondría la subrogacion de sus hipotecasa y además ofrecen excepcionales condiciones en su préstamo Hipotecario.

La oferta es la siguiente, EURIBOR + 0,35, TAE 2,52%, revisión anual, plazo de hasta 35 años, por un importe de hasta el 75% del valor de tasación de la vivienda habitual, con una comisión de apertura del 0%, y con una compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales, 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.
Además, con la posibilidad de mantener la cuota constante en caso de subida de los tipos de interés.

Para la concesión de hipotecas es obligatorio contratar un Seguro de Vida de Barclays Vida y Pensiones.

El BBVA está lanzando una campaña publicitaria en anuncios de televisión animando a que hagamos subrogacion de las hipotecas a su entidad.
No es muy normal que en estos tiempos, con el grifo medio cerrado, apuesten por invertir dinero en publicidad para unas hipotecas difíciles de conseguir.
En fin que vamos a la web del BBVA, y vemos las condiciones de subrogación.

En primer lugar vemos que hasta el 31 de marzo del 2009 le regalamos 200 euros al mes, durante todo un año si traspasa su hipoteca a BBVA, para lo que quiera. Imaginamos que habrán ampliado el plazo si la campaña publicitaria continúa.

 Ofrecen la posibilidad de una cuota mensual muy reducida, hasta 40 años de plazo, con la posibilidad de pagar únicamente intereses en los primeros años; dejar hasta un 30% del importe para el final; suspender el pago de hasta 2 cuotas al año; seguridad ante subidas de tipos; oferta muy atractiva de tipos fijos para plazo desde 3 años a 25 años; posibilidad de cambiar de Tipo Variable a Tipo fijo y viceversa para cambiar la hipoteca de la manera más sencilla. 

Añaden que en BBVA le ofrecen una hipoteca a excelentes condiciones y con todas las facilidades necesarias para cambiar, sin tener que realizar un desembolso inicial, ayudándole en los trámites del traspaso y pudiendo ampliar el importe de la hipoteca. 

La concesión está sujeta a las condiciones habituales de aprobación del banco. Bonificación de 200 euros/mes durante los 12 primeros meses de vigencia del préstamo hipotecario, previo acuerdo con el Banco: Condicionado a permanencia y pago de cuotas sin retraso. Para traspaso de hipotecas de otras entidades por importe superior a 120.000 euros.   

¿alguien da más, o estamos ante una falsa publicidad?

BBVA ha anunciado el lanzamiento del ‘Crédito Nómina’ a un tipo de interés del 0% durante el primer año, mediante el cual ofrece el anticipo de tres nóminas sin intereses.

BBVA, que ha puesto en marcha una batería de ofertas para hacer frente al encarecimiento de las hipotecas y las necesidades de financiación de pymes y autónomos, las potencia ahora con el ‘anticipo nómina’, anticipo de hasta tres nóminas sin interés, o de financiación, a través del ‘Crédito Nómina’, al 0% durante el primer año.

Esta medida puede paliar los problemas económicos puntuales ante gastos imprevistos para poder hacer frente al pago de las cuotas de las hipotecas mensuales.

Los Bancos y cajas de ahorro están contactando con agencias inmobiliarias para encargarles la comercialización de su enorme cartera de viviendas producto de los embargos realizados, ante la necesidad de obtener liquidez.

Su estrategia será agresiva y contrasta con las duras condiciones impuestas durante los dos últimos años a los particulares interesados en adquirir viviendas de promotoras privadas, ahora facilitarán la concesión de hipotecas a los compradores de esas viviendas, facilitando el acceso al crédito a sus clientes, eliminando el requisito de los avales y  financiando por encima del 80% del valor de tasación.

Además habré una bajada de precios generalizada. De hecho, la banca está rebajando entre un 20% y un 30% el valor de tasación de los inmuebles de su propiedad.

Las inmobiliarias no están demasiado contentas con esta política, ya que lo acusan de competencia desleal.

El banco Santander ha llegado a un acuerdo con los promotores de viviendas de tal modo que concederá hipotecas a los futuros compradores, si aquellos realizan una rebaja del 20% sobre la tasación que se hizo en su día para concederles los créditos para realizar las obras.

Se estima que la medida podría afectar a 5.000 viviendas, para favorecer su venta.
Si los promotores sólo realizasen un descuento del 10%, entonces la hipoteca solo se concedería por el 90% del valor de tasación.

Las condiciones se harían a 35 años, sin entrada, y con el euribor mas un punto de diferencial.
Así el banco Santander podría recuperar los créditos que muchos promotores ahora no pueden devolver al tener las casas en stock.

El banco de Sabadell ha anunciado que modifica las condiciones de sus hipotecas para facilitar a los jóvenes su acceso a la compra de vivienda.

El banco ha lanzado una nueva hipoteca joven dirigida a los menores de 30 años con un interés del 3% el primer año, un euribor +0,70% para el resto de vida del préstamo, que estará exento de comisión de apertura.

   El producto está enfocado para la compra de una primera vivienda, con una tasación mínima de 100.000 euros siendo el plazo máximo de 40 años. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación, tanto por nuevas compras como para subrogaciones de hipotecas procedentes de otras entidades financieras.

En plena crisis económica que muchas familias no pueden pagar sus hipotecas, los bancos muestran orgullosos sus grandes beneficios obtenidos en 2008.

El euribor de las hipotecas ha bajado mucho, pero los que todavía no les ha tocado renovar sus hipotecas, pagan lo mismo, y esa diferencia se la queda el banco hasta la renovación.

No estaría mal que con tanto plan de rescate, el gobierno animase a las entidades financieras a devolver todo ese dinero que hemos pagado y que ellos se han quedado al bajar el euribor, ya que las cuotas nuestras son las mismas hasta la renovación.

Ya anunciamos la Hipoteca Oportunidad del Barclays con unas características peculiares y atractivas.
Según fuentes del sector, está atrayendo a mucha gente a solicitar información sobre esas hipotecas.

Que conste que www.CanalHipotecas.com es totalmente independiente, y los artículos publicados en la web, aunque no coincidan con el pensamiento de la misma, son respetados dentro de un orden ético, y por supuesto no cobramos de ninguna entidad financiera por supuesta publicidad en nuestros posts.

Recordamos que Barclays, con su Hipoteca Oportunidad, ofrece sus hipotecas al 3,75 % a interés fijo durante los primeros 5 años, y despues el euribor + 0,45.
No está nada mal, aunque ahora mismo el euribor esta mas bajo, pero para el conservador que quiera evitar disgustos….no está mal.

Eso sí, tiene un plazo, y los precios de las viviendas creemos que bajarán, dado el parque tan grande sin vender y con las restricciones que ponen a las hipotecas, pero al menos, estás tranquilo y sabes lo que vas a pagar durante 5 años a un precio ajustado, si has encontrado la vivienda de tu vida.