HIPOTECAS

Al cierre de marzo entre las hipotecas concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda, la morosidad alcanzaba un 2,826%, frente al 0,991% de marzo de 2008. es decir casi se ha triplicado

La presión que seguirá ejerciendo en la morosidad de los hogares y familias el aumento del paro en la economía española, provocará que podamos llegar a un 4% a final de este año 2009.

Por otra parte esta morosidad se puede amortizar a medida que se vayan ajustando las hipotecas concedidas a los nuevos tipos de interés del euribor.

El euribor de las hipotecas ha marcado un nuevo mínimo histórico, colocándose en el 1,532%, a causa de la inyección de dinero realizada ayer por el BCE.

Ayer en Valencia hubo una manifestación reclamandose que la moratoria del pago de los prestamos hipotecarios para los parados se haga de forma efectiva y rápida.

Las caidas del precio de la vivienda está provocando que ya haya más de 90.000 hipotecas cuyo valor es superior al de la propia vivienda.

Vamos, que pediste una hipoteca, has estado pagando tus cuotas, pero si la quisieses vender ahora ni siquiera tendrías para zanjar la hipoteca, si no que seguirias debiendo dinero al banco.

Según un informe de Raquel Díaz Guijarro en Cinco Dias primero fue el debate sobre la eliminación de la deducción fiscal por compra de vivienda para las rentas medias y altas y ahora la discusión se centra en si es conveniente o no reformar la Ley Hipotecaria. La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, acaba de lanzar la propuesta, recogida por IU, de modificar la normativa de forma que cuando una familia no pueda hacer frente al pago de su hipoteca y el valor del inmueble no cubra la deuda pendiente, el proceso quede resuelto con la venta del piso. 

Son muchas las hipotecas que  se encuentran en situación de alto riesgo y de que puedan acabar por encima del valor real de la vivienda, al descender éste.

Si hoy se quisiera vender uno de esos pisos, su propietario ha de recordar que los precios descendieron un promedio del 6,8% anual hasta marzo pasado. Los promotores y otros estudios privados hablan de rebajas de mucha mayor cuantía y cada vez son más los expertos que pronostican que a finales de 2010 las casas se habrán abaratado entre un 20% y un 30% adicional.

Al principio del crédito la mayor parte de la cuota mensual se dedica al pago de los intereses. Por ello, si una familia decide vender su vivienda ahora porque no puede pagarla y su crédito apuró ese margen de más del 80% del valor de tasación , aunque la venda en pocos meses, que con un mercado bajista no es lo habitual; no podrá cancelar toda su deuda, ya que el precio obtenido estará por debajo. Se trata de lo que los economistas califican como la quiebra técnica de las familias. Y si las previsiones de precios se cumplen, cada vez habrá más hipotecas a punto de superar el valor de tasación de sus casas.

Esos cerca de 100.000 préstamos son los más problemáticos de los suscritos sólo en 2008, pero podrían ser muchos más si se tienen en cuenta más ejercicios anteriores. Como los precios caen, el patrimonio de los hogares desciende y eso retrasa las decisiones de consumo e inversión (por ejemplo cambio de vivienda) hasta que la situacion economica mejore.

La dificultad para pagar las cuotas de las hipotecas de muchos jóvenes empieza a afectar muy negativamente a sus padres.

Y es que en muchos casos son los padres los que han avalado a sus hijos para conseguir la hipoteca y ahora que no la pueden pagar, los bancos arremeten contra los avalistas.

En primer lugar embargan la vivienda hipotecada, y ya se han dado casos de padres que ven amenazadas también sus propiedades al haberlas puesto como aval en las hipotecas de sus vástagos.

Y el problema puede agravarse como continúe la crisis económica y sobre todo el desempleo.

Pues sí, en esta rara ocasión el PP e IU han juntado sus voces para pedir al Gobierno de España una nueva ley de hipotecas.

En una reunión que mantuvieron Esperanza Aguirre, Presidenta de Madrid y Gregorio Gordo, coordinador de IU-Madrid se pusieron de acuerdo en la necesidad de pedir al Gobierno central una modificación de la ley de hipotecas.

El proyecto se basaría en que quienes pierdan su casa por no pagar las cuotas no sigan teniendo esa deuda hipotecaria “tal y como ocurre en Estados Unidos”, explicó Gordo, es decir que al ver embargada su casa por el impago de las cuotas de las hipotecas, vean cancelada tambíen el préstamo hipotecario correspondiente. 

Actualmente en España, con el menor valor de tasación y aunque el cliente haya pagado parte de sus cuotas, si deja de pagarlas, y el valor de tasación actual es menor que la deuda, a pesar de que el banco les embargue la deuda siguen debiendo el diferencial.

Casi 60.000 viviendas han sido embargadas en España en el año 2008 por impago de las cuotas de las hipotecas debido a la crisis económica que ha provocado un endeudamiento superior al de los ingresos de muchas familias, sobre todo aquellas afectadas por el paro.

Se registraron 58.686 embargos hipotecarios, más del doble que en el ejercicio anterior y el triple de las computadas en 2006. Este número es superior al conjunto de los años 204-2007.
Y es que muchas personas son incapaces de hacer frente a unas cuotas que a menudo representan más del 50% de sus ingresos.

Las ejecuciones de las hipotecas, impulsadas por bancos y cajas ante los juzgados civiles cuando hay impagos, alcanzaron su mayor crecimiento en el último trimestre. De hecho, 21.211 procesos, más de la tercera parte, tuvieron lugar entre octubre y diciembre.

Los desempleados son los primeros y más ferozmente afectados por una recesión que se está cebando con quienes, al calor de unos intereses bajos y en plena burbuja inmobiliaria, accedieron a créditos que les hacían vivir con el agua al cuello.

Y todo indica que el aumento del paro producido en 2009, provoque que esta cifra vaya en aumento, y a los bancos tampoco les agrada hacerse con esos pisos pues no quieren convertirse en agencias inmobiliarias.

La fuerte bajada del euríbor, en sus niveles más bajos desde hace 50 años, permitirá a las familias españolas ahorrar hasta 25.000 millones de euros y contribuirá a reducir la morosidad, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE) .

Aunque el descenso del precio del dinero no impulsará la venta de viviendas durante todo este año debido a la crisis económica y a que el desempleo superará ampliamente la barrera de los cuatro millones en 2009.
No obstane, pese al desplome de la construcción y del sector inmobiliario, el volumen de préstamos hipotecarios gestionados en España el año pasado alcanzó los 1.089.200 millones de euros, lo que supone un aumento del 4% en relación al ejercicio anterior.

El presidente de la AHE, Gregorio Mayayo, destacó ayer en las instalaciones de Caja de Granada, que quien quiera acceder ahora a una vivienda, se encuentra con magníficos tipos de interés y una amplia oferta inmobiliaria. También señaló que los tipos volverán a subir en cuanto empiece la recuperación de la economía.

La crisis de las hipotecas llega a todos los lados, y como no podía ser menos esta vez les ha tocado a los Simpsons, la famosa serie de dibujos televisiva.

En su último capítulo, los Simpsons ven embargada su casa al no poder afrontar su hipoteca cuando llega la revisión.
Y todo ello después de haber celebrado una gran fiesta de carnaval con el dinero conseguido por un segundo crédito por su casa, una práctica muy habitual en USA, que permite volver a disponer de un crédito sobre los pagos ya realizados en la hipoteca.

Al final el supervecinito Flanders, compra la casa por 80.000 euros y se la alquila a los Simpson para que no se queden en la calle.

Más de 1.100.000 familias están en riesgo por dejar de pagar la tercera cuota de sus hipotecas de que les embarguen la vivienda.
Para este año se preveen 80.000 ejecuciones de embargo, el triple que en 2007.

El tema es muy delicado, pues no basta con decir que el banco se quede con la vivienda y ya está, pues el valor ha bajado, y todavía puede seguir quedando una deuda que el banco le reclamará.

Entonces ¿que pasa al dejar de pagar la hipoteca? ¿que ocurre si lo dejo y no pago mi hipoteca? muchos se hacen esta pregunta, y una vez mas surge un nuevo artículo sobre el tema.

Es interesante este nuevo artículo sobre el tema de elmundo.es

Los embargos de viviendas por parte de las entidades finacieras de aquellos que no pagan las cuotas de sus hipotecas sigue en aumento.

En el último trimestre han subido los embargos por hipotecas de media un 98%.
La crisis económica ha tripilcado el número de embargos hipotecarios.

Las comunidades más afectadas y que han registrado más subidas son Navarra (227%), La Rioja (292%) y Baleares (183%).
Las que menos subidas de embargo de hipotecas han sido las comunidades de Asturias (24,4%), Valencia (98,6%) y Canarias (105,1%).

Así decía el otro día Botín, que el Banco de Santander tenía 5.000 pisos.

Los embargos de pisos se han disparado en Aragón por el impago de las cuotas de las hipotecas.

La crisis económica, el desempleo y la subida del euribor del verano, están provocando que muchas familias estén asfixiadas económicamente y no puedan afrontar los pagos de los préstamos hipotecarios.

Los embargos han crecido 175 % en Teruel, un 129 % en Huesca y un 117 % en Zaragoza. Y las previsiones para 2009 preocupan más todavía, según datos del Consejo del Poder Judicial, ya que hablan de que estas ejecuciones podrían triplicarse, ante la falta de buenas perspectivas para superar la crisis.

Para más de un millar de familias de Cadiz la reducción del euribor que afectará a la reducción de las cuotas de las hipotecas, ha llegado tarde.

Sus casas ya fueron embargadas y ahora salen a subasta pública para que las entidades financieras recuperen los importes entregados en las hipotecas.