HIPOTECAS

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La Caixa ha firmado con la Asociación de Promotores de España, la APCE, asociación a la que pertenece gran cantidad de empresas del sector inmobiliario, un acuerdo para subrogar las hipotecas promotor de las viviendas sin vender y que están en stock, también las que se construyan durante el presente año.

El acuerdo implica que La Caixa, subrogará y tramitará con máxima rapidez a los compradores la hipoteca financiando hasta el 90% de la operación e inlcuso llegando hasta el 100%.

El plazo de pago de estas hipotecas será de 25 años pudiendo llegar hasta los 35.

Una forma de reactivar en la crisis al sector inmobiliario en España.

De cada tres hipotecados, uno reconocde tener problemas para afrontar el plazo del pago de las cuotas, habiendo crecido un 121% en los últimos seis meses los españoles que se vieron obligados a aplazar los pagos de las hipotecas.
 
Se ha pasado de un 14% en octubre de 2008, ya en plena crisis,  al 31 % en el mes de mayo de este año; y en este mismo periodo ha descendido del 73% al 37% los que creían que el dinero inyectado por el gobierno a la banca iba a repercutirles de forma beneficiosa en sus hipotecas.

Tambien en el mismo periodo, ha crecido un 44 % el número de personas a los que se les ha denegado la concesion de hipotecas a pesar de que el número de solicitudes descendiese un 10%, según datos del observatorio de la financiación familiar elaborado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

La crisis económica y en especial la crisis inmobiliaria que sufre España continúa acentuándose. El dinero de los préstamos para las hipotecas ha tenido en abril un caída record de su tasa interanual del 52,6 por ciento, comparado con el descenso del 37,4 por ciento del mes de marzo.

Y también el Ministerio de Vivienda ha informado de un desplome de casi un 70 por ciento de nuevas construcciones de vivienda libre durante el primer trimestre.

En abril, el número de hipotecas que cambiaron sus condiciones creció un 26,3 por ciento y las cancelaciones de hipotecas descendieron un 37,8 por ciento.

Los promotores de viviendas han detenido su actividad a la espera de que pase la crisis y puedan dar salida al stock de viviendas sin vender. En los tres primeros meses del año, el número de viviendas libres iniciadas descendió un 68,4 por ciento hasta las 31.244, según datos publicados por el ministerio.

Sin embargo, a pesar de que el inicio de viviendas ha descendido a marchas forzadas en los últimos meses, el parque español inmobiliario se incrementó un 2,6 por ciento en 2008 impulsado por la finalización de las obras iniciadas en la época del ‘boom’ hasta 2007, pero muchas de esas viviendas están sin vender.

Y un dato importante, del total de 25,1 millones de vivienda que hay en España, un 66 por ciento son residencia habitual.
Estas cifras ponen de manifiesto el gusto por la propiedad de vivienda de los ciudadanos españoles comparados con los de otros países, ya que el sólo el 13,2 por ciento de los pisos en primera vivienda están ocupados en régimen de alquiler.

El mercado de las hipotecas prácticamente se ha congelado. Las entidades financieras movieron en abril 1,088 billones de euros en préstamos para hipotecas, un 1,4% más que en el mismo mes del año pasado.
Sí,  el signo es todavía positivo, pero se trata del menor incremento registrado por el sector hipotecario tal y como hoy lo conocemos; y es tan pequeño que indica la grave crisis que atraviesan todos los sectories.

Sí, también es cierto que todavía se gestiona una importante cantidad, pero es normal, si no se vendiese nada apañados estábamos, y más con las miles de viviendas en venta que hay, la de personas que les gustaría tener una propiedad y los miles que viven con sus familias por que no tienen ni para pagar el alquiler.

Todo se agrava con las duras condiciones que ponen las entidades financieras para conceder hipotecas.

Y para rematar, con el anuncio del Gobierno de que las casas seguirán bajando hasta 2011, solo los que vendan muy barato podrán conseguir cerrar la venta.

El aumento de abril se queda en nada si se compara con el mismo mes del año pasado, que superaba el 11%. Si continúa la tendencia actual, el importe gestionado para las hipotecas empezaría a caer a finales de este año.

La dificultad para pagar las cuotas de las hipotecas de muchos jóvenes empieza a afectar muy negativamente a sus padres.

Y es que en muchos casos son los padres los que han avalado a sus hijos para conseguir la hipoteca y ahora que no la pueden pagar, los bancos arremeten contra los avalistas.

En primer lugar embargan la vivienda hipotecada, y ya se han dado casos de padres que ven amenazadas también sus propiedades al haberlas puesto como aval en las hipotecas de sus vástagos.

Y el problema puede agravarse como continúe la crisis económica y sobre todo el desempleo.

La crisis de las hipotecas pasa factura a La Caja Castilla-La Mancha (CMM) que se convierte en la primera entidad bancaria en ser intervenida por el Estado.

Caja Castilla tiene bastante patrimonio por lo que no ha quebrado, pero su falta de liquidez transitoria, ha hecho intervenir al Gobierno español, haciendose cargo de la administración de la misma y aportando 9.000 millones de euros por mediación del Banco de España para dar esa solvencia que necesita CMM.

Caja Castilla había concedido fuertes hipotecas y préstamos de riesgo ya no a a particulares sino a inmobiliarias importantes entre las que se encontraba Martinsa-Fadesa en concurso de acreedores actualmente.

El Gobierno rápidamente ha salido dando voces de que los ahorros que se tienen en CMM están garantizados.

¿Será Caja Castilla la única entidad bancaria insolvente?

La fuerte bajada del euríbor, en sus niveles más bajos desde hace 50 años, permitirá a las familias españolas ahorrar hasta 25.000 millones de euros y contribuirá a reducir la morosidad, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE) .

Aunque el descenso del precio del dinero no impulsará la venta de viviendas durante todo este año debido a la crisis económica y a que el desempleo superará ampliamente la barrera de los cuatro millones en 2009.
No obstane, pese al desplome de la construcción y del sector inmobiliario, el volumen de préstamos hipotecarios gestionados en España el año pasado alcanzó los 1.089.200 millones de euros, lo que supone un aumento del 4% en relación al ejercicio anterior.

El presidente de la AHE, Gregorio Mayayo, destacó ayer en las instalaciones de Caja de Granada, que quien quiera acceder ahora a una vivienda, se encuentra con magníficos tipos de interés y una amplia oferta inmobiliaria. También señaló que los tipos volverán a subir en cuanto empiece la recuperación de la economía.

La crisis de las hipotecas llega a todos los lados, y como no podía ser menos esta vez les ha tocado a los Simpsons, la famosa serie de dibujos televisiva.

En su último capítulo, los Simpsons ven embargada su casa al no poder afrontar su hipoteca cuando llega la revisión.
Y todo ello después de haber celebrado una gran fiesta de carnaval con el dinero conseguido por un segundo crédito por su casa, una práctica muy habitual en USA, que permite volver a disponer de un crédito sobre los pagos ya realizados en la hipoteca.

Al final el supervecinito Flanders, compra la casa por 80.000 euros y se la alquila a los Simpson para que no se queden en la calle.

Según el último análisis realizado por Foro Consultores, se señala que sí se siguen concediendo hipotecas, pero sólo para los clientes claramente solventes.

Los préstamos bancarios no llegan a los clientes, y así no hay manera de reactivar el mercado inmobiliario.
El número de viviendas en stock a la venta se ha disparado, entre las duras condiciones que ponen los bancos a la hora de conceder hipotecas, y que muchos están esperando a que siga bajando el precio de la vivienda.

Sólo en Madrid hay más de 9.000 viviendas nuevas sin vender, y la vivienda de segunda mano ha bajado casi un 50% en el 2008.

Si tienen dudas sobre sus hipotecas, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorro y Seguros (Adicae) instalará hoy en nueve ciudades del país, diferentes mesas informativas desde las que pretende asesorar a los ciudadanos sobre la crisis hipotecaria.

Estas mesas funcionarán de modo simultáneo en La Coruña, Barcelona, Cáceres, Madrid, Mérida, Sevilla, Valencia, Valladolid y Zaragoza, entre las 10,00 y las 18,00 horas.

A través de esta iniciativa, que se lleva a cabo a través de la Plataforma de Afectados por la Crisis Hipotecaria de Adicae, se busca informar de manera preventiva a los ciudadanos acerca de los riesgos a los que están expuestos, asesorar a las personas que tengan dificultades con sus hipotecas, y se reivindicarán medidas  contra el sobreendeudamiento familiar, con lo que es una buena ocasión si vive en una de estas ciudades para que informase de como conseguir mejores soluciones para sus hipotecas.

Santos González, vicepresidente de la AHE (Asociación Hipotecaria Española), ha asegurado hoy, durante un Encuentro sobre las Hipotecas en España que aunque el año 2008 ha sido francamente malo, se espera que pueda empeorar en el 2009.

La actvidad hipotecaria ha experimentado una “terrible desaceleración” en 2008, y se ha pasado de crecer de un 16% de media interanual en el año 2007 al una media del 4% durante el año que acaba de terminar.
Pero lo verdaderamente preocupante es que en los últimos meses se han registrado tasas negativas.
Ha animado a los promotores a que bajen el precio de las casas, y a los posibles clientes de hipotecas que ahorren lo posible.

También en el mismo Encuentro, los tasadores de vivienda han manifestado su preocupación, ya que debido a la poca concesión de hipotecas, sus puestos de trabajo también corren peligro.

A pesar de las ayudas concedidas a las entidades financieras por parte del gobierno, las hipotecas no llegan a los particulares, ni los préstamos a los promotores.
La morosidad en los bancos ha aumentado considerablemente, y las restricciones que ponen los bancos a la hora de conceder hipotecas hacen que se frustren el 50% de las ventas de casas, al no conseguir los clientes su deseada hipoteca.

Las hipotecas se dan con cuentagotas, se exigen varios avalistas, ya ni siquiera vale un buen sueldo, solo se conceden aquellos créditos que se ven claramente viables.

Y mientras los bancos no suelten dinero, el parón del consumo continuará.

El tema está imparable.

Los gobiernos de todos los países no están dispuestos a que las medidas de apoyo y rescate a los bancos se las queden ellos, sino que se distribuyan, según el espíritu de dichas medidas, para la concesión de hipotecas y préstamos.

Por que como dijimos, los bancos están aprovechando esas medidas que pagamos todos los ciudadanos para hacer acopio de dinero, se les está viendo el plumero y los gobiernos no están dispuestos a hacer el primo y que se les eche la ciudadania encima.

Este ha sido el quid de la cuestion en la medidas de apoyo a las entidades financieras, que no fuesen opacas, y que el dinero se emplease para la ciudadania, no para tapar sus deudas. Por ello hubo mucha discusión y es evidente que los bancos lo han hecho, pero los gobiernos como estamos diciendo están diciendo basta y tomando decisiones para que el dinero llegue a los que solicitan hipotecas o préstamos.

Según los últimos datos de Londres, el precio de la vivienda bajará un 10%, si dicen eso es que bajará mucho más, ya que si no seguiría paralizado el sector de la compra venta a la espera de la bajada verdadera.

Ya incluso, esa bajada supone un 25% desde este verano en apenas unos meses, por ello apuntan a que crecerá en buena medida la venta de casas.

Somos independientes, y si fuese yo, esperaría unos meses a comprar una vivienda, por que bajarán bastante más a lo largo del 2009 y encima con el euribor bajando el coste de la hipoteca será mucho menor.

¿Estamos apoyando el que haya menor consumo con estas afirmaciones?
Puede ser, pero lo que pretendemos es recomendar a cada ciudadano lo que creemos que es conveniente.

El precio del dinero no paran de bajarlo, se ha situado en un 2,5% pero en cambio esa bajada no se refleja tanto en las hipotecas.

Las cuotas de las hipotecas y el euribor no bajan de acuerdo a la bajada de los tipos, sigue la desconfianza de los bancos y entidades financieras, además las duras condiciones de las hipotecas no contribuyen al consumo y a alivio de la crisis

Los precios de las viviendas siguen bajando, pero siguen sin venderse, y no se reactiva el mercado de las hipotecas.

En Sevilla hay un descenso medio de los precios del 30 % pero ni por esas.

Las restricciones de los bancos a la hora de conceder las hipotecas, la crisis generalizada y el pensamiento de que todavía pueden bajar más, tiene paralizado el sector.
Ahora las viviendas se alquilan, por que no se venden.

Y lo hizo en la mayor bajada de la historia, tres cuartos de punto. El Banco Central Europeo (BCE) rebajó el jueves el precio del dinero en europa hasta el nivel más bajo desde mayo de 2006, un 2,5%.

Bien, dicen que la bajada de los tipos de interés, afectará a la bajada de las hipotecas, cierto, pero va mucho más lento, los bancos no tienen liquidez, la moratoria sigue subiendo, y aunque baje el precio de dinero, se aprecia muy lentamente en el euribor.

En USA está al 1 % y en Japon al 0.5 %, pero no nos hagamos ilusiones, los buitres de los bancos a los que ahora les ayudamos con los impuestos de todos, cuando las cosas no les van tan bien, seguirán siendo buitres.

Incluso aunque baje el euribor, ya se encargaran de meternos comisiones por esto y por lo otro en nuestras hipotecas.
Es cierto que no ayudar a los bancos puede ser un desastre total, y meternos en una depresion como la del 29, pero ¿POR QUE NO SE LLEVA UNA CONTABILIDAD DE LAS AYUDAS, Y QUE EN CUANTO VUELVAN A TENER BENEFICIOS LOS DEVUELVAN?

Por que los detalles de las ayudas a los bancos siguen teniendo puntos oscuros, es más, como todos sabemos, han sido los bancos los que han forzado al gobierno el no publicar las ayudas al menos durante unos meses.

Y tiene su razón por que no se puede meter más miedo.

El embargo de las viviendas por no afrontar los pagos de las hipotecas está creciendo a un ritmo mayor de lo esperado, 1.100 viviendas han sido ya embargadas.

A pesar de la posibilidad de las renegociaciones de dichas hipotecas, el desempleo y la subida de las cuotas por la subida del euribor.

Y según algunos analistas, será peor a partir de enero, una vez cerradas las cuentas anuales de los bancos, en las que no les interesa añadir moratoria, para maquillar sus balances.

Aunque en el mes de septiembre el número de hipotecas contratadas no bajó tanto como en agosto, algo bastante lógico en pleno verano, la caída en el último año ha sido descomunal.

Y eso que todavía en el último trimestre del 2008 e incluso primeros meses del 2009 la caída no fue tan brusca, ya que había mucha gente que no se enteraba de que estamos en crisis.

Probablemente, los datos en marzo del 2009 sobre los últimos 12 meses, sean bastante peores.

Tal vez la medida tomada por el gobierno italiano de no sobrepasar el 4% de las cuotas de las hipotecas, no resuelva el problema, pero ayudará a ir superando la crisis inmobiliaria y financiera

Cómo ya se iba advirtiendo, son las viviendas usadas las que más están acusando la contratación de hipotecas, ya que se producen menos transacciones, vamos que han disminuído la venta en más de un 30%.

Hay comunidades como en Galicia, donde las firmas de hipotecas de casas nuevas todavía experimentan crecimientos. Pero cuidado, hay que tener en cuenta que muchas de las viviendas nuevas se habían comprado bajo plano, antes de la crisis inmobiliaria, por lo que dentro de poco se podrá observar mayor igualdad.

Las hipotecas siguen reduciéndose, y no nos referimos a las cuotas de las mismas, que a ver cuando bajan ya, con un euríbor a la baja y en niveles de hace un año.

Nos referimos a que debido a las pegas que ponen los bancos a la hora de conceder hipotecas, los importes pedidos o concedidos son menores, un 4 % menos que el año pasado.

Y se acabaron las concesiones de las hipotecas  40 o 50 años, ahora la media está en 26 años.

La crisis financiera que azota a España, junto con la crisis inmobiliaria, hace que cada vez sean más las familias con problemas para afrontar los pagos de sus hipotecas.

Según la Adicae, a finales de año, más de 500.000 personas se encontrarán en esa situación, y aquí empezará su calvario.
Al primer impago, el banco le llamará para informarle de que se ha producido el mismo.
Si no se paga, cuando pase entre dos y cinco meses la presión del banco será más fuerte, ya que al impago de las cuotas de las hipotecas se van sumando los intereses.
Lo más normal es que el banco se ponga en contacto con el deudor para intentar buscar una fórmula.
A los seis meses, si la situación no se ha solucionado, el banco solicitará la ejecución hipotecaria, es decir comienza la demanda.

Si el deudor no contesta a la demanda, el proceso acaba en subasta de la vivienda al precio de lo que debe el deudor más los gastos e intereses. Si en la subasta no se produce la venta, el banco puede repetirla, hasta sin precio de salida.

Una vez vendida, si el banco ha conseguido más dinero de lo que debía el demandado, se lo devolverá.
Si el dinero conseguido es menor, se dirigirá a otros bienes que tenga el moroso o que pueda tener en el futuro.

Resumen: Hablar e intentar negociar con el banco es la mejor solución, ya que al banco tampoco le interesa todo este proceso.

Se estaba corriendo el rumor de que el dinero que estaban gastando los españoles en loterías y apuestas estaba aumentando, para ver si tocaba la suerte y poder pagar la hipoteca.

Pero la verdad es otra, también está disminuyendo, al menos en Almeria, donde según los datos de la ONCE han disminuído los ingresos.

Probablemente, en vez de comprar 2 décimos compraraán 1, por que la ilusión no disminuye, pero sí el bolsillo.

Los empresarios, sindicatos y bancos de Vitoria, no están de acuerdo con el paquete de medidas sobre las hipotecas que prepara el gobierno del país vasco, ya que lo consideran claramente insuficiente.

Los empresarios, por que van viendo disminuír sus beneficios drásticamente al no vender sus promociones inmobiliarias; los sindicatos, por que consideran que no apoya a la gente con problemas para pagar las cuotas, y los bancos, por que ya no saben que hacer con tantos pisos embargados cuando lo que necesitan es liquidez.

Vamos que todo el mundo de acuerdo.

Pues sí, todos los sectores están siendo afectados por la crisis financiera causada principalmente por las llamadas hipotecas basura, que los bancos de todo el mundo, concedían a lo loco para lograr beneficios sin pensar en las consecuencias.

En Estados Unidos, donde el arte y la cultura se financian mediante donaciones privadas, está disminuyendo todo el desarrollo al respecto, por que con la crisis, las donaciones privadas están escaseando.

Sector tras sector, la crisis financiera comenzada por los bancos al conceder hipotecas basura, que no en Estados Unidos, sino en todo el mundo, van cayendo.

Estados Unidos ha sido la primera en notar la crisis, que no la culpable, y saldrá antes que Europa de la misma, aunque vaya para rato.