HIPOTECAS

De cada tres hipotecados, uno reconocde tener problemas para afrontar el plazo del pago de las cuotas, habiendo crecido un 121% en los últimos seis meses los españoles que se vieron obligados a aplazar los pagos de las hipotecas.
 
Se ha pasado de un 14% en octubre de 2008, ya en plena crisis,  al 31 % en el mes de mayo de este año; y en este mismo periodo ha descendido del 73% al 37% los que creían que el dinero inyectado por el gobierno a la banca iba a repercutirles de forma beneficiosa en sus hipotecas.

Tambien en el mismo periodo, ha crecido un 44 % el número de personas a los que se les ha denegado la concesion de hipotecas a pesar de que el número de solicitudes descendiese un 10%, según datos del observatorio de la financiación familiar elaborado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

La crisis económica y en especial la crisis inmobiliaria que sufre España continúa acentuándose. El dinero de los préstamos para las hipotecas ha tenido en abril un caída record de su tasa interanual del 52,6 por ciento, comparado con el descenso del 37,4 por ciento del mes de marzo.

Y también el Ministerio de Vivienda ha informado de un desplome de casi un 70 por ciento de nuevas construcciones de vivienda libre durante el primer trimestre.

En abril, el número de hipotecas que cambiaron sus condiciones creció un 26,3 por ciento y las cancelaciones de hipotecas descendieron un 37,8 por ciento.

Los promotores de viviendas han detenido su actividad a la espera de que pase la crisis y puedan dar salida al stock de viviendas sin vender. En los tres primeros meses del año, el número de viviendas libres iniciadas descendió un 68,4 por ciento hasta las 31.244, según datos publicados por el ministerio.

Sin embargo, a pesar de que el inicio de viviendas ha descendido a marchas forzadas en los últimos meses, el parque español inmobiliario se incrementó un 2,6 por ciento en 2008 impulsado por la finalización de las obras iniciadas en la época del ‘boom’ hasta 2007, pero muchas de esas viviendas están sin vender.

Y un dato importante, del total de 25,1 millones de vivienda que hay en España, un 66 por ciento son residencia habitual.
Estas cifras ponen de manifiesto el gusto por la propiedad de vivienda de los ciudadanos españoles comparados con los de otros países, ya que el sólo el 13,2 por ciento de los pisos en primera vivienda están ocupados en régimen de alquiler.

El mercado de las hipotecas prácticamente se ha congelado. Las entidades financieras movieron en abril 1,088 billones de euros en préstamos para hipotecas, un 1,4% más que en el mismo mes del año pasado.
Sí,  el signo es todavía positivo, pero se trata del menor incremento registrado por el sector hipotecario tal y como hoy lo conocemos; y es tan pequeño que indica la grave crisis que atraviesan todos los sectories.

Sí, también es cierto que todavía se gestiona una importante cantidad, pero es normal, si no se vendiese nada apañados estábamos, y más con las miles de viviendas en venta que hay, la de personas que les gustaría tener una propiedad y los miles que viven con sus familias por que no tienen ni para pagar el alquiler.

Todo se agrava con las duras condiciones que ponen las entidades financieras para conceder hipotecas.

Y para rematar, con el anuncio del Gobierno de que las casas seguirán bajando hasta 2011, solo los que vendan muy barato podrán conseguir cerrar la venta.

El aumento de abril se queda en nada si se compara con el mismo mes del año pasado, que superaba el 11%. Si continúa la tendencia actual, el importe gestionado para las hipotecas empezaría a caer a finales de este año.

Los datos siguen siendo malos ya que en el mes de marzo se constituyeron sólo 1.159 hipotecas en la provincia de Castellon por un capital total de 180.865.000 euros lo que supone una caída del 52,6 respecto febrero, según los datos  publicados ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Y es que es el peor dato que registra Castellón en 2009, una situación que contrasta con la ligera mejoría que se ha producido a nivel nacional al firmarse 52.439 hipotecas sobre viviendas, lo que significa una caída del 25,5% anual y un avance del 1,2% sobre el mes pasado.

La concesión de hipotecas ha sumado dos meses consecutivos de descensos (febrero y marzo) frente al mes de enero, en el que se concedieron 1.859 hipotecas por valor de 246.562 euros, un significativo incremento del 41,2% respecto a diciembre.
El descenso es aún más fuerte si se compara con marzo de 2008, cuando se concedieron 2.295 hipotecas por importe de 344.482.000 euros.

Según el último análisis realizado por Foro Consultores, se señala que sí se siguen concediendo hipotecas, pero sólo para los clientes claramente solventes.

Los préstamos bancarios no llegan a los clientes, y así no hay manera de reactivar el mercado inmobiliario.
El número de viviendas en stock a la venta se ha disparado, entre las duras condiciones que ponen los bancos a la hora de conceder hipotecas, y que muchos están esperando a que siga bajando el precio de la vivienda.

Sólo en Madrid hay más de 9.000 viviendas nuevas sin vender, y la vivienda de segunda mano ha bajado casi un 50% en el 2008.

El euríbor, principal referencia para el cálculo de las hipotecas, ha cerrado el mes de febrero en mínimos históricos, al 2,135, lo que será un alivio para los que tengan que revisar sus hipotecas, ya que para una hipoteca media puede suponer un descenso de la cuota mensual de 140 euros, unos 1.600 euros menos al año.

Pero así como beneficia a los que tienen a sus espaldas una hipoteca, no llega para auxiliar a los que necesitan disponer de una, por que los bancos elevan los intereses. En el mes de diciembre se estaban concediendo las hipotecas a intereses superiores al 5%.

Además con las restricciones y condiciones que exigen los bancos, no hay manera de reactivar el mercado inmobiliario.

Interesante el reportaje sobre las respuestas de los bancos a la hora de conseguir hipotecas que ha realizado un redactor de El Mundo .

Se han recorrido siete famosas entidades financieras con el propósito de conseguir una hipoteca, partiendo de la situación de un ciudadano con un sueldo anual de 24.000 euros y que quería comprarse, con 28 años,  una vivienda de 200.000 euros, de los que 50.000 euros se pagarían al contado (aparte del 10 % que suponen los gastos de tramitación) .

Pues tan sólo dos de esas entidades, el BBVA y su Caja de toda la vida, Caja Madrid, aceptaban en principio la posibilidad de la concesión del préstamo, y también por las ventajas que disfrutan los jóvenes.

Las otras 4 entidades, Santander, Sabadell, IberCaja y Bankinter, pusieron diversos tipos de problemas para denegar dicha posibilidad.

¡Pues sí que han cerrado el grifo de las hipotecas, sí!

Santos González, vicepresidente de la AHE (Asociación Hipotecaria Española), ha asegurado hoy, durante un Encuentro sobre las Hipotecas en España que aunque el año 2008 ha sido francamente malo, se espera que pueda empeorar en el 2009.

La actvidad hipotecaria ha experimentado una “terrible desaceleración” en 2008, y se ha pasado de crecer de un 16% de media interanual en el año 2007 al una media del 4% durante el año que acaba de terminar.
Pero lo verdaderamente preocupante es que en los últimos meses se han registrado tasas negativas.
Ha animado a los promotores a que bajen el precio de las casas, y a los posibles clientes de hipotecas que ahorren lo posible.

También en el mismo Encuentro, los tasadores de vivienda han manifestado su preocupación, ya que debido a la poca concesión de hipotecas, sus puestos de trabajo también corren peligro.

Conseguir hipotecas en estos tiempos de crisis es un objetivo complicado, cuando hace apenas dos años, te las metían por los ojos.

Actualmente, las entidades financieras han aumentado las condiciones para prestar dinero para las hipotecas, estabilidad financiera y laboral, que el cliente sea conocido, que domicilie su nómina, aval, etc.
El dinero prestado ya no pasa del 80% del valor de la vivienda, hace poco te daban hasta el 110%, con unas tasaciones muy elevadas.
Por eso, exigen que la cuota de la hipoteca no supere los ingresos másl allá del 35% y que el cliente tenga una capacidad de ahorro, máxime por lo comentado de que difícilmente se obtendrá más del 80% aparte de los gastos.

Por último, el presentar un aval es fundamental, ya ni siquiera vale con aportar una nómina decente.

Y por supuesto, visitar y comparar las diferentes ofertas hipotecarias que existen en el mercado para elegir la entidad financiera adecuada.

Hoy se han publicado los datos referentes al número de viviendas hipotecadas en noviembre, y francamente como se preveía un dato pésimo, según el INE (Instituto Nacional de Estadística)

El número de hipotecas se ha reducido un 45.8% en el mes de noviembre comparándolo con noviembre del año anterior, y no sólo eso, sino que todavía ha bajado más el importe prestado por las entidades financieras, que ha sido de un 51,3 %.

Las cosas pintan negras, los bancos y cajas no sueltan un duro, y como dicen algunos, utilizan los fondos y garantías del plan de rescate del gobierno para tapar sus agujeros.

Ya no valen que seas cliente de toda la vida, o demuestres que tienes una estabilidad económica y laboral, ni que el euribor esté en mínimos desde 2005. Ni por esas.

Según el Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de Alicante, el sector financiero está rechazando el 90% de las hipotecas, aprovechando el plan de rescate del Gobierno para “tapar sus agujeros”.

Además, alertan de un colapso, que se agrava por momentos; ya ni siquiera vale que el cliente sea conocido o incluso avale su buena condición económica y laboral.