HIPOTECAS

Muchos clientes hipotecados se están beneficiando ya de la bajada del euribor de las hipotecas, que están más baratas que nunca.

Ahora podemos pensar si con el ahorro, nos interesaría ver si nos convendría amortizar la hipoteca, con ese dinero “sobrante” que para una hipoteca media puede suponer mas de 300 euros al mes.

Si reducimos el plazo reduciremos los intereses que pagamos, y sobre todo teniendo en cuenta que es al principio cuando mas intereses se pagan y menos capital se amortiza.

En fin pero habra que tener en cuenta nuestros ingresos mensuales

El Euribor cierra el mes de junio en el 1,61% y dejará recortes históricos en las hipotecas que se revisen en julio.

Las cuotas se reducirán una media de 284 euros al mes y 3.400 euros al año.

El Euribor, el indicador más utilizado para el cálculo de las hipotecas, cerró ayer el mes de junio con un nuevo mínimo histórico del 1,610%, el cuarto mínimo consecutivo, que abaratará las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en julio al menos en 3.400 euros anuales.
El dato del mes de junio trae a los hipotecados que revisen sus créditos con esa referencia anual las mayores rebajas nunca vistas en el mercado hipotecario. Ese descuento supondrá un ahorro superior al 30% en las cuotas de las hipotecas en los últimos años, según la AHE, Asociación Hipotecaria Española

Hay que revisar bien la letra pequeña, por si se ha descrito algún mínimo de cuota al mes,  el que ya es el Euribor más bajo de la historia hará que el coste de los prestamos que se revisen con el dato de junio sea siempre inferior al que tenían cuando se contrataron en prácticamente todas las hipotecas vivas. «La reducción media de las cuotas con respecto al coste inicial para todos los préstamos formalizados desde finales de 2005 podría superar los 3.000 euros al año», afirma la organización Hipotecaria española

Al cierre de marzo entre las hipotecas concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda, la morosidad alcanzaba un 2,826%, frente al 0,991% de marzo de 2008. es decir casi se ha triplicado

La presión que seguirá ejerciendo en la morosidad de los hogares y familias el aumento del paro en la economía española, provocará que podamos llegar a un 4% a final de este año 2009.

Por otra parte esta morosidad se puede amortizar a medida que se vayan ajustando las hipotecas concedidas a los nuevos tipos de interés del euribor.

El euribor de las hipotecas ha marcado un nuevo mínimo histórico, colocándose en el 1,532%, a causa de la inyección de dinero realizada ayer por el BCE.

Ayer en Valencia hubo una manifestación reclamandose que la moratoria del pago de los prestamos hipotecarios para los parados se haga de forma efectiva y rápida.

Parece ser que con los recortes del dinero se han acabado y el euribor de las hipotecas avisa de que la tendencia bajista termina su recorrido.

Y es que ha sido grande laintensidad observada entre octubre de 2008 y enero de 2009, un periodo en el que enlazó los cuatro meses más bajistas de la historia. Pero desde febrero, parece que se ha estancado, auqnque el 19 de mayo situó su mínimo histórico en el 1,59% quedándose ahí. Luego repuntó hasta el 1,67% el 9 de junio, una cota desde la que ha vuelto a descender ligeramente, hasta situarse ayer miércoles en el 1,629%.

La tendencia bajista aún podría dar más de sí, pero con un recorrido adicional es escaso. Vamos, que los expertos coinciden en que la evolución bajista del euribor se ha agotado y que no esperemos más rebajas en nuestras hipotecas.

Eso sí, tampoco nos preocupemos por ahora de que puedan aumentar nuestras cuotas, no se espera una subida sensible a corto plazo, pues no se estiman alzas en el precio del dinero.

Por el momento los grandes beneficiados son los que les toca renovar sus hipotecas los próximos meses que verán sus cuotas sustancialmente reducidas.

Las entidades financieras ante la bajada del euribor están contrarestando con un aumento del diferencial alegando que tienen una mayor prima de riesgo, lo que provoca que las ventajas del desplome del euribor no beneficien en su totalidad al cliente.

Asi, la estrategia de los bancos frente a este descenso continuado del Euribor es subir los diferenciales de sus hipotecas. Además a ésto se suma las cada vez más restrictivas condiciones para acceder a una hipoteca después de que el estallido de la burbuja inmobiliaria pusiera de manifiesto la concesión irresponsable de las hipotecas.

El Euríbor, indicador de las hipotecas, se ha colocado al 1,672%, después de registrar cuatro subidas diarias consecutivas.

El euribor de las hipotecas oscila ligeramente en la banda del 1,6% después de que BCE decidiera mantener los tipos de interés en el 1% el pasado día 11, lo que podría señalar un comportamiento estable del Euríbor, que sigue en niveles mínimos históricos.
Si el Euríbor continúa en esta línea podría cerrar el mes con una bajada de más de 3,7 puntos con respecto a junio de 2008, ya que se mantiene en el 1,644% en la tasa mensual.

Y en caso de que el Euríbor cerrarse este mes en el 1,63%, el usuario que tenga una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y un diferencial del 0,75%, tendría con la revisión una rebaja mensual de más de 300 euros mensuales y de más de 3.700 euros anuales.

Las caidas del precio de la vivienda está provocando que ya haya más de 90.000 hipotecas cuyo valor es superior al de la propia vivienda.

Vamos, que pediste una hipoteca, has estado pagando tus cuotas, pero si la quisieses vender ahora ni siquiera tendrías para zanjar la hipoteca, si no que seguirias debiendo dinero al banco.

Según un informe de Raquel Díaz Guijarro en Cinco Dias primero fue el debate sobre la eliminación de la deducción fiscal por compra de vivienda para las rentas medias y altas y ahora la discusión se centra en si es conveniente o no reformar la Ley Hipotecaria. La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, acaba de lanzar la propuesta, recogida por IU, de modificar la normativa de forma que cuando una familia no pueda hacer frente al pago de su hipoteca y el valor del inmueble no cubra la deuda pendiente, el proceso quede resuelto con la venta del piso. 

Son muchas las hipotecas que  se encuentran en situación de alto riesgo y de que puedan acabar por encima del valor real de la vivienda, al descender éste.

Si hoy se quisiera vender uno de esos pisos, su propietario ha de recordar que los precios descendieron un promedio del 6,8% anual hasta marzo pasado. Los promotores y otros estudios privados hablan de rebajas de mucha mayor cuantía y cada vez son más los expertos que pronostican que a finales de 2010 las casas se habrán abaratado entre un 20% y un 30% adicional.

Al principio del crédito la mayor parte de la cuota mensual se dedica al pago de los intereses. Por ello, si una familia decide vender su vivienda ahora porque no puede pagarla y su crédito apuró ese margen de más del 80% del valor de tasación , aunque la venda en pocos meses, que con un mercado bajista no es lo habitual; no podrá cancelar toda su deuda, ya que el precio obtenido estará por debajo. Se trata de lo que los economistas califican como la quiebra técnica de las familias. Y si las previsiones de precios se cumplen, cada vez habrá más hipotecas a punto de superar el valor de tasación de sus casas.

Esos cerca de 100.000 préstamos son los más problemáticos de los suscritos sólo en 2008, pero podrían ser muchos más si se tienen en cuenta más ejercicios anteriores. Como los precios caen, el patrimonio de los hogares desciende y eso retrasa las decisiones de consumo e inversión (por ejemplo cambio de vivienda) hasta que la situacion economica mejore.

Nuevos cambios en España para los intereses de las hipotecas de viviendas de protección oficial, VPO.

Ahora estas hipotecas están pagando unos intereses que rondan el 5% , son muchos más alatos que las viviendas libres, ya que el euribor está al día de hoy por debajo del 1,60%.

Los cambios en los intereses de las hipotecas en las viviendas de protección oficial, vpo, en el plan de vivienda 2005-2008 quedarán así: Bajarán desde el 5,09% actual hasta el 4,01%. Y en las viviendas del Plan de Vivienda 2002-2005 bajarán los intereses desde el 5,13% hasta el 3,74%.

En el nuevo plan de vivienda, el 2009-2012, que ya se estaba regulando novedosamente por el euribor, ahora el diferencial también bajará y será del euribor +0,25 ó +1,25%, dentro de ese diferencial lo que se traducirá también en nuevas bajadas de las hipotecas para estas viviendas protegidas.

El euribor que es el tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España situó hoy su tasa diaria en el 1,610%, con lo que encadena quince jornadas seguidas de descensos y acelera su caída hasta colocar el nivel mensual provisional en el 1,668%, el más bajo de su historia.

En caso de que el euribor acabase mayo en estos datos porcentuales, registraría una bajada de más de 3 puntos con respecto al de mayo de 2008 marcando un nuevo mínimo anual y situarse por primera vez en la cota del 1,6% al cierre de un mes.

La tendencia bajista continúa después de que el Banco Central Europeo decidiera la pasada semana un nuevo recorte en los tipos de interés, hasta colocarlos en el 1%, pero no se descarta que se aproximen más al cero.

Los expertos además opinan que el euribor debe ajustarse a los niveles de los tipos de interes con lo que se podría llegar al 1,3%-1,5%.

Con el euribor actual y para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 0,75%, el ahorro para los que tengan que revisar ahora su cuota se situaría alrededor de unos 300 euros al mes, con lo que el ahorro anual aumentaría unos 3.600 euros.

Tras siete meses consecutivos de descensos, el euribor, indicador de referencia para las hipotecas,  cerró abril en un nuevo mínimo histórico,  el 1,771%.
Para quien acuda al banco para revisar su hipoteca con el dato del euribor de abril, tendrá el tipo de interés de base más barato de la historia.
Este nuevo dato del euribor supondrá un ahorro medio en las hipotecas que se revisen en mayo de entre 3.000 y 5.800 euros al año.

Las caídas del euribor se han repetido en el último cambio diario del mes en el euribor a doce meses y aun así, se espera un nuevo, y probablemente último, recorte de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), con lo que podría bajara más todavía.

Sin embargo, un euribor más barato no quiere decir que sea más fácil acceder a unas hipotecas más baratas; los bancos siguen tratando de corregir el exceso en la concesión de hipotecas acumulado en los últimos años y a medida que baja el euribor, endurecen otras variables.

Por ejemplo: el diferencial que aplican , plazo al que se concede la hipoteca -que se ha reducido, lo que encarece la cuota mensual-, o el porcentaje máximo de los ingresos del cliente para su cuota mensual.

También muchos hipotecados han descubierto cuando han ido al banco a renovar su hipoteca una cláusula en la que hay un suelo mínimo y uno máximo para evitar fluctuaciones a subidas y bajadas, pero ahora con el tipo tan bajo, si tienen una cláusula de suelo mínimo de 2,75 por ejemplo, no podrán aplicar el nuevo euribor.

Y el euribor referenciador de las hipotecas sigue bajando y marcando mínimos históricos; un 1,857 % diario que aliviará los bolsillos de muchos españoles que tengan que renovar su hipoteca.

Así, las hipotecas suscritas hace un año por un importe de 150.000 euros que se revisen el próximo mes experimentarán reducciones de 2.500 euros, y para aquellas cuyo importe se elevaba a 300.000 euros, el ahorro será de cerca de 5.000 euros, un recorte de 400 euros mensuales en el pago de la hipoteca.

Y encima los mensajes no pueden ser más tranquilizadores, pues está previsto que pueda bajar aún más, ya que el tipo de interés del dinero puede todavía disminuír.
Cuando ya falta poco para que termine el mes de marzo, el nivel del euribor mensual marcará un registro histórico.

Con la bajada a niveles del 2003 del euribor, las cuotas de las hipotecas que se revisen de modo anual en el 2009 bajarán un 25% aproximadamente lo que será un gran alivio para los bolsillos.

Incluso pueden bajar más pues los tipos de interés sigue a la baja según ha anunciado el presidente del banco central europeo.

Y es que Gran Bretaña y USA tienen los tipos al 0,5%; si nos dirigimos a esos niveles, el euribor también lo hará.