HIPOTECAS

Las cajas de ahorros han llegado a un acuerdo para renegociar de forma conjunta las condiciones y fórmulas de financiación de las hipotecas de las familias que no puedan pagarlas por atravesar graves dificultades motivadas por la actual crisis económica, tras haber detectado en los últimos meses la urgencia que padecen estas personas que no pueden hacer frente al pago de las cuotas de la hipoteca de su vivienda.

Como noticia “nueva” (ironía) han asegurado que “llevamos tiempo” detectando familias que no pueden pagar la hipoteca, por lo que ha afirmado que desde estas entidades estan al lado de dichas familias a través de varias medidas, entre ellas el aplazamiento de estos pagos durante tres años en el caso de los desempleados, y lo que haya que hacer.

De alguna manera están respondiendo a las críticas de los sindicatos, que ven que las medidas no llegan y las medidas para paliar el asunto de las hipotecas deben acordarse al menos por tres años en los que se atravesarán dificultades.

BBVA ha anunciado el lanzamiento del ‘Crédito Nómina’ a un tipo de interés del 0% durante el primer año, mediante el cual ofrece el anticipo de tres nóminas sin intereses.

BBVA, que ha puesto en marcha una batería de ofertas para hacer frente al encarecimiento de las hipotecas y las necesidades de financiación de pymes y autónomos, las potencia ahora con el ‘anticipo nómina’, anticipo de hasta tres nóminas sin interés, o de financiación, a través del ‘Crédito Nómina’, al 0% durante el primer año.

Esta medida puede paliar los problemas económicos puntuales ante gastos imprevistos para poder hacer frente al pago de las cuotas de las hipotecas mensuales.

Hace unos meses el presidente Zapatero anunciaba una de las medidas anticrisis: la moratoria de 2 años para las hipotecas de los parados, que supuestamente beneficiaría a medio millón de familias.

Pues resulta que tan sólo 56 parados han logrado beneficiarse de esta medida.
Estaba previsto que la iniciativa entrara en vigor el pasado 1 de enero. Pero, a la vista de que un mes después las entidades financieras no habían concedido ni una sola moratoria, el Gobierno pospuso su puesta en marcha hasta el 1 de marzo. Desde entonces, poco más de medio centenar de familias disfrutan de la moratoria, según dijo ayer el ICO.

Las entidades financieras se defienden afirmando que el porcentaje del que el Estado se haría cargo ha ido variando. Primero era el 50%, luego el 100%, más tarde fue el 8% y ahora está en el 12%”.

También, antes que conceder la mora a los desempleados, las cajas de ahorro prefieren desplegar sus propias soluciones a aquellos que ya no pueden pagar sus hipotecas, como por ejemplo, la de recomprar el piso a cambio de que el cliente continúe viviendo allí como inquilino.

Otra de las pegas es que el bajo número de peticiones se debe también a lo estricto de los requisitos fijados por el Gobierno ya que muchas de las hipotecas superan los 200.000 euros y sólo se pueden acoger a la moratoria los que tengan una inferior a 170.000 euros.

A pesar de estos nefastos resultados, el gobierno dice que no está mal para empezar.

Si tienen dudas sobre sus hipotecas, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorro y Seguros (Adicae) instalará hoy en nueve ciudades del país, diferentes mesas informativas desde las que pretende asesorar a los ciudadanos sobre la crisis hipotecaria.

Estas mesas funcionarán de modo simultáneo en La Coruña, Barcelona, Cáceres, Madrid, Mérida, Sevilla, Valencia, Valladolid y Zaragoza, entre las 10,00 y las 18,00 horas.

A través de esta iniciativa, que se lleva a cabo a través de la Plataforma de Afectados por la Crisis Hipotecaria de Adicae, se busca informar de manera preventiva a los ciudadanos acerca de los riesgos a los que están expuestos, asesorar a las personas que tengan dificultades con sus hipotecas, y se reivindicarán medidas  contra el sobreendeudamiento familiar, con lo que es una buena ocasión si vive en una de estas ciudades para que informase de como conseguir mejores soluciones para sus hipotecas.

Se ha constituído en Barcelona un nuevo grupo denominado “Afectados por la Hipoteca ” en Barcelona, con el objetivo de que el Estado les ampare en sus reclamaciones, principalmente dirigidas a los bancos.

Consideran a éstos culpables de su situación actual, ya que los bancos tasaban los pisos al alza ofreciendo fácilmente las hipotecas, y ahora con la crisis y el desempleo, no pueden pagar las hipotecas y los bancos se niegan a negociar.

Por ejemplo exigen que se pueda devolver al banco la vivienda y se quede saldada la deuda, cosa que actualmente no sucede ya que los bancos vuelven a tasar la vivienda, pero ahora en un importe muy inferior, con lo que ademas de haber pagado ya numerosas cuotas, el banco se queda con la vivienda y aún así reclaman el resto del dinero de la primera tasación cuando se constituyó la hipoteca.

Si le han despedido del trabajo o demuestra una grave crisis económica , bolsacinco le muestra los pasos a seguir para aplazar los plazos de las cuotas de las hipotecas.

El Gobierno ya ha anunciado como es la moratoria para reducir al 50% las cuotas de las hipotecas para los desempleados ya sean por cuenta ajena o autonomos, destinando 6.000 millones de euros exclusivamente para este tema, pero ¿cuales son los requisitos?

Están destinados a titulares de hipotecas que reúnan, al menos, uno de estos requisitos con anterioridad al 1 de enero del año 2010:

Ser trabajador por cuenta ajena y encontrarse en situación de paro desde, al menos, los tres meses inmediatamente anteriores a la solicitud del aplazamiento. Además, tendrá que tener derecho a cobrar una prestación por desempleo.

O ser autónomo y haber tenido que dejar su negocio, al menos, tres meses antes de la solicitud de la moratoria.

Y por último, cobrar una pensión de viudedad por fallecimiento que haya ocurrido una vez concedida la hipoteca cuando la fecha haya sido posterior al 1 de septiembre de 2008.

Los resultados de beneficios de La Caixa, un 28% menos que el año anterior, unido a la escalada de su mora, de un 0,55 % al 2,48 %, está cambiando de táctica para controlar estos aspectos.
De hecho, los impagos de las hipotecas ha supuesto la adjudicación de viviendas principalmente por un importe de 550 millones de euros.

Por ello ha decidido ayudar a los clientes con hipotecas y apuros para pagar las cuotas, al margen de la moratoria del gobierno, sobre todo a los clientes en los que aprecia posibilidades de recuperación futuras.

A dichos clientes les propone directamente las hipotecas con carencia o espera como opciones de refinanciación económica.

El Banco Gallego, Caixa Nova, Banco Pastor y Caixa Galicia se han adherido a las 61 entidades financieras que se adaptan a los créditos del ICO y permitirán a los desempleados, pensionistas y autónomos gallegos aplazar sus hipotecas siempre que cumplan una serie de condiciones.

Como ya hemos comentado, el máximo de las cuotas hipotecarias a aplazar son del 50%, en un máximo de dos años.

No obstante, nos llegan comentarios de que luego acuden a estas entidades y se lo deniegan.
Según fuentes de las mismas, todavía no están claras las condiciones de las cantidades que avala el ICO, por lo que de momento, a pesar del anuncio, están poniendo dificultades, por más que el gobierno lleve diciendo meses que está presionando a las entidades financieras que faciliten los pagos de las hipotecas a las familias con problemas económicos.

Pero si dice Zapatero que el gobierno no ha dado ni un duro a los bancos ¿cómo puede ejercer esa presión?
Algo no encaja.

Cajamar, la caja de ahorros de almería es una de las primeras entidades financieras en aplicar la moratoria de las hipotecas con el convenio suscrito con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) Moratoria Hipotecaria.

�sta moratoria de hipotecas tiene como objetivo el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50% del importe de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010 con un máximo de 500 euros mensuales, para desempleados y otros sectores desfavorecidos, que sean titulares de una hipoteca de vivienda habitual, que haya sido suscrita antes de 1 de septiembre de 2008 y que esté al día en el pago de las cuotas.

Además, la cooperativa de crédito almeriense ha suscrito con el ICO, un convenio dirigido a la financiación de proyectos y necesidades  de particulares, autónomos y Pymes

Bravo por Cajamar, que por cierto, tuve yo una hipoteca en Cajamar, y todo fueron facilidades, no como otrosssssssss.

Según Facua-Consumidores en Acción, la mayoría de los parados no pueden acceder al plan del gobierno para no pagar durante la crisis sus cuotas de las hipotecas.

Todavía son muy pocas las entidades financieras que han suscrito el contrato, y si un ciudadano en paro va a solicitar la moratoria de su hipoteca, le van a decir que no.

Está siendo evidente que todo el “plan rescate” ante la crisis inyectando dinero a los bancos, no está dando los resultados adecuados, pues éstos reciben el dinero pero no se destina a particulares o pymes.

En cualquier caso, advierte FACUA, los parados deben tener cuidado con la moratoria, por que si destinan el dinero de las cuotas de las hipotecas al consumo, cuando acabe la moratoria van a verse mucho más endeudados.

El gobierno prepara un plan para facilitar el acceso a la vivienda a todos los ciudadanos, tanto en alquiler como en compra.

Por ejemplo, para los jóvenes que hayan firmen sus primeras hipotecas, con carácter retroactivo desde el 1 de enero de 2008, les facilitará el 15% anual, hasta un máximo de 1000 euros en los 4 primeros años. También les facilitará hasta 240 euros mensuales en caso de arrendamiento.

También, como las hipotecas sólo cubren el 80% del valor de la vivienda, aportará 1.500 euros para ayudar a cubrir el 20% que resta.

Para la rehabilitación de viviendas, el gobierno concederá hasta 6.000 euros y 12.000 euros para los jóvenes.

En fin, un paquete de medidas dirigidas a todos los ciudadanos pero especialmente a grupos más desfavorecidos, como jóvenes, mayores de 65 años, personas con discapacidades o víctimas de violencia de género.

Ya hemos comentado aquí en www.CanalHipotecas.com varios casos de familias que habían conseguido la asignación de una Vivienda de Protección Oficial (VPO) y tan contentos con el expediente bajo el brazo se iban a recorrer las entidades financieras para firmar sus ansiadas hipotecas, y tener una vivienda en propiedad.

Pero estos últimos meses el resultado era decepcionante, las condiciones para conceder las hipotecas se han endurecido; ahora sólo conceden el 80 % del valor de tasación de la casa, te piden que la cuota no supere en un 40% el sueldo mensual y como ya no conceden hipotecas a 40 o 50 años, no podían acceder a la misma.
Resultado: Tener que renunciar a esa VPO soñada; su gozo en un pozo.

El que ni siquiera se pueda acceder a una hipoteca para una vivienda oficial protegida, dirigida a familias con bajos ingresos, es algo totalmente absurdo y que no cuadra con el nombre de esas viviendas.

Parece que ya comienzan a tomar medidas, ayer comentábamos el caso de Caja Madrid.
Pues bien la Generalitat de Cataluña también ha aprobado un plan para facilitar el acceso a las hipotecas a los titulares de una VPO.
Eso sí, sólo afectará a los ciudadanos de esta autonomía, Barcelona, Tarragona, LLeida y Girona.

El gobierno de Cataluña firmará unos acuerdos con los bancos de tal modo que si el cliente deja de pagar las cuotas, garantizará la recompra al banco, de tal modo que éstos estarán cubiertos de todo riesgo.

También se ha decidido adelantar el importe de las subvenciones para rehabilitar las casas, aunque no se hayan terminado, hasta un 60 %.

Por último, en la línea del gobierno central español, que pretende cubrir a los que se queden el paro las hipotecas que no superen los 140.000 euros, están debatiendo para que se puedan acoger a esa medida las hipotecas hasta los 160.000 euros.

Caja Madrid ha titulizado 295 millones para poner a disposición para hipotecas de vivienda de protección oficial.

La gestión se ha realizado a través del ICO dentro de los planes de reactivación de hipotecas.
El ICO avalará el 80% de estos fondos, destinados al primer trimestre del 2009 para préstamos hipotecarios a particulares.

Bueno vamos a ver si los planes de inyección de dinero por parte del estado a las entidades financieras los empezamos a ver, por que hasta ahora el ocultismo se ha impuesto, ya han sido varias las entidades solicitante de liquidez del plan de rescate, pero han sido muchas las críticas por que el dinero sale de los impuestos de los ciudadanos, y luego los ciudadanos no vemos nada de eso.

Debe ser que el gobierno ha empezado a actuar, y “animar” a los bancos a soltar el dinero para los particulares y pymes, que es para lo que se ha hecho, ya que si no, el gobierno se iba a ver entre la espada y la pared, regalando el dinero a los millonarios bancarios, y no a los que tenemos o queremos hipotecas para adquirir una vivienda.

El banco británico RBS, quinta entidad bancaria del Reino Unido, ha anunciado que aquellos que tengan problemas para pagar las cuotas de las hipotecas, podrán estar 6 meses sin pagarla antes de proceder al embargo.

Es el propio gobierno británico el que está animando a los bancos a que tomen este tipo de medidas para paliar la crisis hipotecaria.

Veremos si siguen aumentando cualquier tipo de medidas como esta, o hasta cuanto tiempo podrán hacerlo los bancos, que luchan entre quedarse el piso o intentar cobrar comos sea dando facilidades.

El secretario general de los socialistas de Murcia, Pedro Saura, ha propuesto que el gobierno de la comunidad autónoma se haga cargo de las cuotas de las hipotecas y de los préstamos de los coches para las personas que se vayan al paro.

Esta medida también pretende ir dirigida a las personas que sufran discapacidad temporal.

Para ello, propone la firma de un seguro, subvencionado al 100% por la administración, a la firma del préstamo.

Como todo, tiene sus “pegas”, por ejemplo, que pensarán los que vayan al paro y no puedan afrontar sus hipotecas, mientras que los “nuevos” están respaldados por el seguro que pagan entre todos los ciudadanos.

Sí, es cierto, las hipotecas variables se limitan al 4 % a partir de 2009……. pero en Italia.

Es una medida que ha presentado el gobierno italiano en su nuevo plan anti crisis, medida que ayudará a dinamizar el mercado inmobiliario, ya que las familias podrán estar tranquilas a pesar de que suba el euríbor.

El resto lo asumirá los fondos públicos del Estado.

Sin duda animará a los ciudadanos a comprar la casa que están deseando, no obstante, mientras que los bancos continúen con su desconfianza y para que te concedan una hipoteca hay que cumplir requisitos inalcanzables para muchos, tampoco servirá de gran cosa.

Caja Murcia ha anunciado un plan que permitirá reducir las cuotas de las hipotecas hasta un 30% a aquellos clientes con problemas, principalmente a aquellas familias que tengan algún miembro desempleado.
Ha anunciado que con este plan puede alivar la carga de las hipotecas a unas 30.000 personas

CajaMurcia es consciente de la grave crisis económica que atravesamos y afirma que también añadirán otras líneas para ayudar a comercios y pymes.

La Caixa Catalunya ha lanzado un paquete de medidas para ayudar a las familias con problemas en el pago de sus hipotecas.

Estan ayudas van encaminadas a reducir las cuotas mientras dure la crisis económicas y los hogares se van así más desahogados.

Desde la ampliación del plazo de la hipoteca, con lo que se reducirían las cuotas, o estableciendo un sistema de cuotas creciente en función del paso de los años, o la posibilidad de establecer la vivienda como alquiler, con lo que bajaría mucho la cuota, pero manteniendo la opción a compra.

Las medidas tomadas por el gobierno de España, para facilitar el retorno de los inmigrantes a sus países dado el alto índice de desempleo, no está teniendo mucha aceptación a pesar de que se les facilita la total capitalización del paro, mientras que no vuelvan en tres años.

Y una de las razones es la hipoteca. Los que tienen firmadas hipotecas, no pueden dejar la casa y acabar con el préstamo, ni irse obviando el tema.

Y pensar que hasta hace poco eran los inmigrantes los que iban a ayudar a la economía española, no sólo en el presente, sino también en el futuro, ya que serían más los que ayudarían a cubrir el costo de las pensiones….. Ahora, puente de plata, y ni por esas.

Según fuentes de El Mundo, El presidente de la Xunta de Galicia, Emilio Pérez Touriño, ha anunciado una de las medidas pioneras para frenar la inversión y el consumo.

Se trata de que aquellos que soliciten hipotecas o préstamos para el consumo o arreglo de hogares, suscriban un seguro, gratis además, si se quedasen en situación de desempleo, sería la administración quien se haría cargo de sus cuotas.

Aunque no desveló los detalles del plan, aseguró que la cobertura será amplia y generosa, con un gasto aproximado de 10 millones de euros que servirán para paliar la crisis.
También afirmó que confiaba en que el plan empezaría el 1 de enero de 2010, pero sin asegurarlo, simplemente que “cuanto antes entre la medida en acción, mejor”

Gerardo Camps, consejero de Economía y Hacienda del Consell de la Comunidad Valenciana, ha anunciado que están estudiando anticipar las ayudas a las hipotecas.

La ayuda para las hipotecas, consistiría en que se pudisen deducir las cuotas pagadas desde el 1 de enero de 2008 en la declaración de la renta de 2009, siempre confiando de que el euribor sigue bajando.

No obstante la diputada opositora Mireia Mollà afirmó que esa medida estrella equivaldría sólo a 84 euros de media anuales por beneficiario , para los “cafés con leche”.

El euribor ha experimentado su vigésimo sexta bajada diaria consecutiva situándos en el 4,35%, por lo  la tasa mensual se sitúa en el 4,58% y permitirá abaratar las cuotas de las hipotecas.

Aún así, la bajada será discreta , menos mal que todos los analistas coinciden con que seguira bajando.

Los empresarios, sindicatos y bancos de Vitoria, no están de acuerdo con el paquete de medidas sobre las hipotecas que prepara el gobierno del país vasco, ya que lo consideran claramente insuficiente.

Los empresarios, por que van viendo disminuír sus beneficios drásticamente al no vender sus promociones inmobiliarias; los sindicatos, por que consideran que no apoya a la gente con problemas para pagar las cuotas, y los bancos, por que ya no saben que hacer con tantos pisos embargados cuando lo que necesitan es liquidez.

Vamos que todo el mundo de acuerdo.