HIPOTECAS

Siguiendo con el tema del post anterior, pasamos a revisar la subrogacion de hipotecas al Barclays, el cual lo publicita bajo el nombre Hipoteca Barclays Cambio de Banco .

En Barclays, según afirman, asumen todos los gastos de notaría, registro y gestoria que les supondría la subrogacion de sus hipotecasa y además ofrecen excepcionales condiciones en su préstamo Hipotecario.

La oferta es la siguiente, EURIBOR + 0,35, TAE 2,52%, revisión anual, plazo de hasta 35 años, por un importe de hasta el 75% del valor de tasación de la vivienda habitual, con una comisión de apertura del 0%, y con una compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales, 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.
Además, con la posibilidad de mantener la cuota constante en caso de subida de los tipos de interés.

Para la concesión de hipotecas es obligatorio contratar un Seguro de Vida de Barclays Vida y Pensiones.

El BBVA está lanzando una campaña publicitaria en anuncios de televisión animando a que hagamos subrogacion de las hipotecas a su entidad.
No es muy normal que en estos tiempos, con el grifo medio cerrado, apuesten por invertir dinero en publicidad para unas hipotecas difíciles de conseguir.
En fin que vamos a la web del BBVA, y vemos las condiciones de subrogación.

En primer lugar vemos que hasta el 31 de marzo del 2009 le regalamos 200 euros al mes, durante todo un año si traspasa su hipoteca a BBVA, para lo que quiera. Imaginamos que habrán ampliado el plazo si la campaña publicitaria continúa.

 Ofrecen la posibilidad de una cuota mensual muy reducida, hasta 40 años de plazo, con la posibilidad de pagar únicamente intereses en los primeros años; dejar hasta un 30% del importe para el final; suspender el pago de hasta 2 cuotas al año; seguridad ante subidas de tipos; oferta muy atractiva de tipos fijos para plazo desde 3 años a 25 años; posibilidad de cambiar de Tipo Variable a Tipo fijo y viceversa para cambiar la hipoteca de la manera más sencilla. 

Añaden que en BBVA le ofrecen una hipoteca a excelentes condiciones y con todas las facilidades necesarias para cambiar, sin tener que realizar un desembolso inicial, ayudándole en los trámites del traspaso y pudiendo ampliar el importe de la hipoteca. 

La concesión está sujeta a las condiciones habituales de aprobación del banco. Bonificación de 200 euros/mes durante los 12 primeros meses de vigencia del préstamo hipotecario, previo acuerdo con el Banco: Condicionado a permanencia y pago de cuotas sin retraso. Para traspaso de hipotecas de otras entidades por importe superior a 120.000 euros.   

¿alguien da más, o estamos ante una falsa publicidad?

Pues sí, en esta rara ocasión el PP e IU han juntado sus voces para pedir al Gobierno de España una nueva ley de hipotecas.

En una reunión que mantuvieron Esperanza Aguirre, Presidenta de Madrid y Gregorio Gordo, coordinador de IU-Madrid se pusieron de acuerdo en la necesidad de pedir al Gobierno central una modificación de la ley de hipotecas.

El proyecto se basaría en que quienes pierdan su casa por no pagar las cuotas no sigan teniendo esa deuda hipotecaria “tal y como ocurre en Estados Unidos”, explicó Gordo, es decir que al ver embargada su casa por el impago de las cuotas de las hipotecas, vean cancelada tambíen el préstamo hipotecario correspondiente. 

Actualmente en España, con el menor valor de tasación y aunque el cliente haya pagado parte de sus cuotas, si deja de pagarlas, y el valor de tasación actual es menor que la deuda, a pesar de que el banco les embargue la deuda siguen debiendo el diferencial.

Hoy presentamos una de las hipotecas que ofrecen el préstamo al 100% del valor de tasación, e incluso más para poder afrontar los gastos adyacentes.

Es la hipoteca total de la entidad Credito Online, una Hipoteca para compra de vivienda financiando tanto el precio de la vivienda como los gastos de formalización de la compra y de la hipoteca, siendo el importe de la operacion máximo, el 100% de la compra + los gastos de gestión, impuestos, etc.

En los requisitos no piden sin avales, ni se requiere contrato de trabajo indefinido. Lo que sí es necesario que el cliente acredite tener ingresos suficientes para hacer frente al pago de las cuotas. Se concederá más fácilmente en función de los ingresos extras que dispongan los solicitantes de las mismas.

El plazo de amortización máximo para estas hipotecas es de hasta 40 años, con unas cuotas mensuales de 25 � por cada millón de pesetas concedido .
No se exige cambiar de banco, las cuotas mensuales serán domiciliadas en la cuenta que el cliente proponga.

¿Ha pagado buena parte de su hipoteca y tiene dinero ahorrado?

Pues tal vez sea el momento de amortizarla completamente y quitársela de encima aprovechando las revisiones con el euríbor bajo, pues no sabemos cuando va a volver a subir, pero se habla que en un año o dos comenzará la escalada.

Si no puede amortizarla completamente, tal vez pueda hacer una buena amortización parcial, para reducir las cuotas de sus hipotecas.

Y si piensa en contratar una hipoteca, piense que el euribor no va a estar siempre tan bajo.

En el caso de que en su contrato exista la famosa cláusula de mínimo de interés, si es usted un buen pagador puede subrogarse a otro banco, pues a los buenos clientes les acogen con los brazos abiertos.

BBVA ha anunciado el lanzamiento del ‘Crédito Nómina’ a un tipo de interés del 0% durante el primer año, mediante el cual ofrece el anticipo de tres nóminas sin intereses.

BBVA, que ha puesto en marcha una batería de ofertas para hacer frente al encarecimiento de las hipotecas y las necesidades de financiación de pymes y autónomos, las potencia ahora con el ‘anticipo nómina’, anticipo de hasta tres nóminas sin interés, o de financiación, a través del ‘Crédito Nómina’, al 0% durante el primer año.

Esta medida puede paliar los problemas económicos puntuales ante gastos imprevistos para poder hacer frente al pago de las cuotas de las hipotecas mensuales.

Unas de las hipotecas más conocidas son las que ofrece Oficina Directa.

Su producto Hipoteca Vivienda Habitual, contempla unas condiciones del Euribor + 0,39, tipo mínimo: 1%,  25% los seis primeros meses, sin comisión de apertura y un 2,32% TAE. 

Estas condiciones son aplicables para adquisición de vivienda habitual, domiciliando sus ingresos mensuales y dos recibos de suministros, y sin exigirle seguro de vida, si usted no desea contratarlo.

También puede solicitar que su hipoteca tenga una cuota normal, compuesta por intereses y por amortización de capital, en las mismas condiciones económicas.

Pero si no quiere que le impongan la forma de pagar, Oficina Directa propone un método de amortización libre, que le ofrece dos importantes ventajas, una cuota mensual más baja y desahogada porque en la cuota mensual usted solo paga los intereses generados por la deuda pendiente en cada momento, sin incluir amortización del préstamo y usted decide cuándo y cuánto le va bien amortizar.

Podrá esperar a finales de año para amortizar la cantidad exacta que le interesa e ir amortizando cuando acumule unos ahorros o reciba las extras u otros ingresos.
O también podrá decidir no amortizar absolutamente nada ese año, si no le va bien. Por ejemplo, el año de la compra de su vivienda, en el que ya tiene muchos gastos (la compra, los papeleos, los muebles).

En fin que puede ir amortizando en función de sus intereses y coyuntura económica.

Casi 60.000 viviendas han sido embargadas en España en el año 2008 por impago de las cuotas de las hipotecas debido a la crisis económica que ha provocado un endeudamiento superior al de los ingresos de muchas familias, sobre todo aquellas afectadas por el paro.

Se registraron 58.686 embargos hipotecarios, más del doble que en el ejercicio anterior y el triple de las computadas en 2006. Este número es superior al conjunto de los años 204-2007.
Y es que muchas personas son incapaces de hacer frente a unas cuotas que a menudo representan más del 50% de sus ingresos.

Las ejecuciones de las hipotecas, impulsadas por bancos y cajas ante los juzgados civiles cuando hay impagos, alcanzaron su mayor crecimiento en el último trimestre. De hecho, 21.211 procesos, más de la tercera parte, tuvieron lugar entre octubre y diciembre.

Los desempleados son los primeros y más ferozmente afectados por una recesión que se está cebando con quienes, al calor de unos intereses bajos y en plena burbuja inmobiliaria, accedieron a créditos que les hacían vivir con el agua al cuello.

Y todo indica que el aumento del paro producido en 2009, provoque que esta cifra vaya en aumento, y a los bancos tampoco les agrada hacerse con esos pisos pues no quieren convertirse en agencias inmobiliarias.

Se acabaron aquellos “buenos” tiempos en que las entidades financieras concedían alegremente las hipotecas al 100% del valor -inflado- de la tasación de la vivienda.
Es más, en muchas ocasiones superaba esa cifra, ya que tambien te concedían más dinero en el préstamo para los gastos hipotecarios, impuestos, notario, etc.

Ahora son muy solicitadas y escasas como la Hipoteca Maxi 100 de Caja Madrid con la que se puede financiar la totalidad del valor de su vivienda, lo que permite hacer frente con mayor facilidad a los gastos iniciales.

Las condiciones generales de este tipo de préstamo hipotecario son el plazo hasta 30 años y el importe hasta el 100% del valor de la vivienda, es decir su tasación.

Además se puede elegir entre tipo de interés fijo, variable o mixto, con periodo inicial a tipo fijo para 1, 2 o 3 años.
En los préstamos a tipo de interés variable o mixto las revisiones del tipo de interés son cada seis meses dependiendo de la evolución de los índices oficiales, Euribor, Hipotecario Cajas o Bancos, CECA más el diferencial que habrá que negociarlo, si eres un buen cliente mejor.

El sistema de amortización de las cuotas mensuales es el francés, con cuotas constantes comprensivas de capital e intereses.

Los Bancos y cajas de ahorro están contactando con agencias inmobiliarias para encargarles la comercialización de su enorme cartera de viviendas producto de los embargos realizados, ante la necesidad de obtener liquidez.

Su estrategia será agresiva y contrasta con las duras condiciones impuestas durante los dos últimos años a los particulares interesados en adquirir viviendas de promotoras privadas, ahora facilitarán la concesión de hipotecas a los compradores de esas viviendas, facilitando el acceso al crédito a sus clientes, eliminando el requisito de los avales y  financiando por encima del 80% del valor de tasación.

Además habré una bajada de precios generalizada. De hecho, la banca está rebajando entre un 20% y un 30% el valor de tasación de los inmuebles de su propiedad.

Las inmobiliarias no están demasiado contentas con esta política, ya que lo acusan de competencia desleal.

44 solicitudes para la firma de la ‘Hipoteca joven’ se han presentado en tan sólo cinco días, que supone la concesión de un préstamo para la compra de la primera vivienda para menores de 35 años en buenas condiciones economicas.

Hace una semana que se do a conocer el acuerdo alcanzado entre el Ayuntamiento de Santander, Caja Cantabria y Caja Rural de Burgos para la puesta en marcha de este tipo de hipotecas dirigida a jóvenes empadronados en Santander.

Las cajas de ahorro valorarán y estudiaran ahora las solicitudes presentadas por los jóvenes que optan a ser beneficiarios de hipotecas en unas condiciones más favorables y ventajosas (euribor más el 0,20% a 45 años), y que les permita acceder a la compra de una vivienda en Santander. 

El fin de estas hipotecas es facilitar a los jóvenes santanderinos el acceso a su primera vivienda y pueden beneficiarse de este acuerdo jóvenes empadronados en Santander con edades comprendidas entre los 18 y 35 años, que quieran adquirir una vivienda dentro del término municipal y tengan unos ingresos mínimos mensuales en función del préstamo que necesiten. 

Otras ventaja es que no habrá intereses de apertura o cancelación anticipada y que el importe de la hipoteca puede alcanzar hasta el 100% del valor de tasación.

Hoy presentamos dentro de Canal Hipotecas, la Hipoteca Libre Caja Madrid cuyas características son las siguientes:

Cuantía Máxima a financiar:

Si la adquisición es para Vivienda habitual entonces el importe es hasta el 80% del valor de tasación (sin exceder el 80% del valor de la inversión).

Si la adquisición es para Segunda Vivienda: Importe hasta el 70% del valor de tasación (sin exceder el 70% del valor de la inversión), siendo la finalidad, Primera disposición: Adquisición de Vivienda habitual o Segunda vivienda, Nueva o Usada.

Demás disposiciones: financiación de necesidades de consumo familiar (compra de vehículo, adquisición de mobiliario, viajes, gastos médicos, celebraciones, etc.),el plazo de amortización de la hipoteca para una Primera disposición (plazo total del contrato) es hasta 40 años.
Este plazo, fijado al inicio del contrato, permanecerá invariable durante toda la vida del préstamo.
Demás disposiciones: Hasta 10 años, sin poder superarse la fecha de vencimiento total de la operación.
El Importe de las disposiciones es el siguiente; para una primera disposición: por el total del importe de la hipoteca.
Para las denás disposiciones será en función de la cuantía amortizada del préstamo y hasta un máximo de 48.000 euros. La suma del capital pendiente de todas las disposiciones no podrá ser superior al límite inicialmente concedido.

La periodicidad de la cuota es la siguiente;Cuotas mensuales, comprensivas de capital e intereses. El tipo de interés es variable, con revisión semestral para beneficiarse del tipo de interés del mercado en cada momento.

Consideramos esta hipoteca de Caja Madrid, la libre, de bastante interesante.

Según un estudio de la Diputación de Malaga concluye que en la provincia hay en estos momentos alrededor de 7.550 hogares de jóvenes o parejas de jóvenes entre 18 y 34 años cuyas condiciones económicas y laborales les coloca en una situación crítica para poder afrontar el pago de la hipoteca con la que han comprado su casa y, por tanto, se enfrentan a la posibilidad de perderla.
Este dato supone casi el 10% de los 77.183 hogares malagueños en los que, según las estadísticas oficiales, habita al menos un joven con un prestamo de estas características. 

“Lo que refleja este informe es dramático“, manifestó la diputada provincial de Juventud, Encarnación Páez, tras dar a conocer el contenido del documento elaborado por el Centro de Estudios Tomillo, en el que se muestra cómo hay otros 26.487 afectados que, al ser preguntados, admiten como “algo probable” no poder abonar a corto plazo el coste mensual del préstamo.

El euríbor ha cerrado el mes de marzo con una cotización de 1,909%, el mínimo en su historia que supone la media más baja en sus diez años de existencia.

Hace un año en marzo de 2008 el euríbor cotizaba al 4,59%, casi 2,7 puntos por encima.
Estos niveles supondrán una gran rebajapara las hipotecas: para una hipoteca contratada en marzo de 2008 por un importe medio de 150.000 euros, un plazo de amortización de 25 años que se revise en abril, supondrá un recorte en la cuota mensual de 212 euros menos al mes o 2.544 euros menos al año. Si el préstamo ascendía a 300.000 euros, el descuento se eleva a 424 euros menos al mes, 5.088 al año.

Hay que tener en cuenta que el índice de marzo se publica en el BOE en los 5 primeros dias del mes de abril, si su hipoteca tuviese que revisarse antes de la publicación se aplicaría el índice del mes de febrero.