HIPOTECAS

El euríbor, principal referencia para el cálculo de las hipotecas, ha cerrado el mes de febrero en mínimos históricos, al 2,135, lo que será un alivio para los que tengan que revisar sus hipotecas, ya que para una hipoteca media puede suponer un descenso de la cuota mensual de 140 euros, unos 1.600 euros menos al año.

Pero así como beneficia a los que tienen a sus espaldas una hipoteca, no llega para auxiliar a los que necesitan disponer de una, por que los bancos elevan los intereses. En el mes de diciembre se estaban concediendo las hipotecas a intereses superiores al 5%.

Además con las restricciones y condiciones que exigen los bancos, no hay manera de reactivar el mercado inmobiliario.

Caja Canarias dispone de un producto, Hipoteca Cuota Fija, que a pesar de ser de interés variable permite que la cuota no varíe para una mayor tranquilidad.

Así, se asegura una estabilidad en los pagos de la cuota mensual y, por otro lado, le permite beneficiarse de posibles bajadas de los tipos de interés, que se verá reflejado  al reducirse la duración total de la operación.

El tipo de interés es variable, por tanto se adapta a los tipos de mercado, pero la cuota se mantiene fija, porque las variaciones del tipo de interés se aplican al plazo del préstamo. Si los intereses bajan, se reduce el plazo del préstamo y si los intereses suben, el plazo se amplia.

El importe de la hipoteca puede llegar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, y el plazo, hasta 30 años

Si en el post anterior anunciábamos los datos de la caída del número de hipotecas en España, un 32% en 2008 respecto al año anterior, en Catalunya el dato ha sido más nefasto todavía, más de un 40% menos de hipotecas se firmaron el año pasado, a causa de la crisis económica.

Las restricciones de los préstamos bancarios por parte de las entidades financieras, cada vez más difíciles de superar, junto con el desempleo, y la posibilidad de que las viviendas caigan todavía más de precio, posibilitan que estas cifras continúen en esa línea de caída, al menos durante el primer semestre de este año 2009.

Los propietarios y promotores se niegan a bajarlos mucho de precio, pero así no se venden y es muy probable que muchos propietarios acaben bajando el precio, por necesidad de liquidez.

Más de un 32 % se redujeron la contratación de hipotecas en el 2008 respecto al año anterior, un dato más abultado de lo esperado.

Las cajas de ahorros concedieron el 55,8 por ciento de las hipotecas en 2008, seguidas de los bancos, con el 34,3 por ciento, y de otras entidades financieras, con el 9,9 por ciento.

En el año que ha empezado a sentirse los efectos de la crisis fueron las cajas de ahorro las que más préstamos hicieron para las hipotecas, más del cincuenta por ciento, los bancos un 39 por ciento y otras entidades financieras, el 9,9 %.

El tipo de interés medio de las hipotecas concedidas fue del 5,29 %, por encima del 4,71 % de 2007.

El referencial para el cálculo de las cuotas de las hipotecas, el euribor, ha bajado la mitad con respecto a febrero del año pasado, lo que supondrá la mejor rebaja para las hipotecas.
En febrero de 2008 el indicador hipotecario se situaba en el 4,349%, y sólo un año después, está más de dos puntos por debajo.

Esto significará que una hipoteca media  de 132.103 euros a 25 años y con un diferencial de 0,5%, disminuirá su cuota mensual un 20,94%.
El titular se ahorrará 159 euros al mes, pasando de pagar 760,68 euros a 601,32, lo que le supondrá un ahorro de 1.912 euros al años,lo que equivale al importe de algo más de dos cuotas.

Se ha constituído en Barcelona un nuevo grupo denominado “Afectados por la Hipoteca ” en Barcelona, con el objetivo de que el Estado les ampare en sus reclamaciones, principalmente dirigidas a los bancos.

Consideran a éstos culpables de su situación actual, ya que los bancos tasaban los pisos al alza ofreciendo fácilmente las hipotecas, y ahora con la crisis y el desempleo, no pueden pagar las hipotecas y los bancos se niegan a negociar.

Por ejemplo exigen que se pueda devolver al banco la vivienda y se quede saldada la deuda, cosa que actualmente no sucede ya que los bancos vuelven a tasar la vivienda, pero ahora en un importe muy inferior, con lo que ademas de haber pagado ya numerosas cuotas, el banco se queda con la vivienda y aún así reclaman el resto del dinero de la primera tasación cuando se constituyó la hipoteca.

Más de 1.100.000 familias están en riesgo por dejar de pagar la tercera cuota de sus hipotecas de que les embarguen la vivienda.
Para este año se preveen 80.000 ejecuciones de embargo, el triple que en 2007.

El tema es muy delicado, pues no basta con decir que el banco se quede con la vivienda y ya está, pues el valor ha bajado, y todavía puede seguir quedando una deuda que el banco le reclamará.

Entonces ¿que pasa al dejar de pagar la hipoteca? ¿que ocurre si lo dejo y no pago mi hipoteca? muchos se hacen esta pregunta, y una vez mas surge un nuevo artículo sobre el tema.

Es interesante este nuevo artículo sobre el tema de elmundo.es

“Las entidades financieras no pueden seguir cobrando las cuotas de las hipotecas a unos intereses mucho más altos que el tipo oficial del dinero” ha declarado hoy el secretario general de CCOO , Ignacio F. Toxo.

Y es que se siguen cobrando las hipotecas al 5% o superior mientras el tipo oficial del dinero está a un interés del 2%.

En España ha habido una tímida amenaza a los bancos al respecto por parte del ministro Miguel Sebastián pero fue rectificada rápidamente por el Gobierno y por él mismo.

Sin embargo, en USA, Obama, que ha inyectado 75.000 millones de dólares a las entidades financieras, obliga a las mismas a abaratar las cuotas de las hipotecas, mediante reestructuraciones, para evitar el embargo de viviendas, ya que son millones de familias las que se ven amenazadas.

Logroño.- El gobierno de La Rioja insiste en facilitar las hipotecas para jóvenes.

Con la llamada Hipoteca Joven, se ofrece con un el euribor  + el 0,35%.

Según Jorge Albájar, director de Ibercaja, es uno de los productos más competitivos, en unas condiciones muy ventajosas, para las personas entre 18 y 40 años.
El importe del préstamo hipotecario tiene como límite 200.000 euros y la cuota no puede superar el 35 % de los ingresos de los beneficiarios.
El préstamo tiene un plazo máximo de 30 años con un máximo del 80% del valor de tasación y sin comisiones.
También ampliará sus coberturas para las viviendas VPO.

El producto estrella actual sobre hipotecas que ofrece Caixa Galicia, es la llamada hipoteca plus; sólo se puede contratar a través de internet y para hipotecas nuevas.

No existen comisiones, el plazo máximo es hasta 40 años, hasta el 80% del valor de tasación, y el coste supone el euribor+0,38%, 3,04 TAE.

Como decimos no existe comisión de apertura, ni de amortización ni de cancelación y ofrece una carencia del pago de la cuota hasta 12 meses

En plena crisis económica que muchas familias no pueden pagar sus hipotecas, los bancos muestran orgullosos sus grandes beneficios obtenidos en 2008.

El euribor de las hipotecas ha bajado mucho, pero los que todavía no les ha tocado renovar sus hipotecas, pagan lo mismo, y esa diferencia se la queda el banco hasta la renovación.

No estaría mal que con tanto plan de rescate, el gobierno animase a las entidades financieras a devolver todo ese dinero que hemos pagado y que ellos se han quedado al bajar el euribor, ya que las cuotas nuestras son las mismas hasta la renovación.

Los embargos de viviendas por parte de las entidades finacieras de aquellos que no pagan las cuotas de sus hipotecas sigue en aumento.

En el último trimestre han subido los embargos por hipotecas de media un 98%.
La crisis económica ha tripilcado el número de embargos hipotecarios.

Las comunidades más afectadas y que han registrado más subidas son Navarra (227%), La Rioja (292%) y Baleares (183%).
Las que menos subidas de embargo de hipotecas han sido las comunidades de Asturias (24,4%), Valencia (98,6%) y Canarias (105,1%).

Así decía el otro día Botín, que el Banco de Santander tenía 5.000 pisos.

Las Cajas de Ahorro del País Vasco no parecen estar por la labor de llevar a cabo el plan propuesto por Javier Madrazo, consejero de Vivienda, de que el gobierno compre las viviendas a los parados que no pueden hacer frente al pago de sus hipotecas.

Una de las condiciones para ello, era que el cliente negociase con el banco un descuento de la hipoteca del 20%, y las cajas BBK, la Kutxa y la Vital, no están dispuestas a desprenderse de ese dinero en plena crisis y cuando sus previsiones económicas estan cayendo a la baja.

A pesar de esta reticencia, Javier Madrazo confía en conseguir llegar a un acuerdo.

Según ha anunciado el director general de la Caja Laboral, Elías Atutxa, en el marco de crisis económica actual y la incertidumbre sobre la duración que pueda tener, van a redefinir sus previsiones pero intentando mantener el liderazgo en Euskadi.

Respecto a lo que más nos interesa en esta web es la noticia de que va a destinar mil millones para la concesión de nuevas hipotecas este año 2009.

Completará su área de préstamos con 350 millones a préstamos al consumo para las familias y 3.000 millones para las empresas.

La entidad prevée que la morosidad se duplique este año pasando al 5,5%.

Si le han despedido del trabajo o demuestra una grave crisis económica , bolsacinco le muestra los pasos a seguir para aplazar los plazos de las cuotas de las hipotecas.

El Gobierno ya ha anunciado como es la moratoria para reducir al 50% las cuotas de las hipotecas para los desempleados ya sean por cuenta ajena o autonomos, destinando 6.000 millones de euros exclusivamente para este tema, pero ¿cuales son los requisitos?

Están destinados a titulares de hipotecas que reúnan, al menos, uno de estos requisitos con anterioridad al 1 de enero del año 2010:

Ser trabajador por cuenta ajena y encontrarse en situación de paro desde, al menos, los tres meses inmediatamente anteriores a la solicitud del aplazamiento. Además, tendrá que tener derecho a cobrar una prestación por desempleo.

O ser autónomo y haber tenido que dejar su negocio, al menos, tres meses antes de la solicitud de la moratoria.

Y por último, cobrar una pensión de viudedad por fallecimiento que haya ocurrido una vez concedida la hipoteca cuando la fecha haya sido posterior al 1 de septiembre de 2008.

Ya anunciamos la Hipoteca Oportunidad del Barclays con unas características peculiares y atractivas.
Según fuentes del sector, está atrayendo a mucha gente a solicitar información sobre esas hipotecas.

Que conste que www.CanalHipotecas.com es totalmente independiente, y los artículos publicados en la web, aunque no coincidan con el pensamiento de la misma, son respetados dentro de un orden ético, y por supuesto no cobramos de ninguna entidad financiera por supuesta publicidad en nuestros posts.

Recordamos que Barclays, con su Hipoteca Oportunidad, ofrece sus hipotecas al 3,75 % a interés fijo durante los primeros 5 años, y despues el euribor + 0,45.
No está nada mal, aunque ahora mismo el euribor esta mas bajo, pero para el conservador que quiera evitar disgustos….no está mal.

Eso sí, tiene un plazo, y los precios de las viviendas creemos que bajarán, dado el parque tan grande sin vender y con las restricciones que ponen a las hipotecas, pero al menos, estás tranquilo y sabes lo que vas a pagar durante 5 años a un precio ajustado, si has encontrado la vivienda de tu vida.

El gobierno vasco ofrecerá alquileres sociales de bajo costo a las familias desahuciadas por no poder pagar sus hipotecas o que se han quedado sin empleo.

Los embargos de las viviendas se han duplicado en los últimos tiempos, y han decidido tomar medidas excepcionales ante la magnitud de la crisis ya que todavía no se ve el fondo de la misma.

Para 2009 se espera más de 86.600 embargos en toda España, lo que representaría un incremento del 61%. Y para 2010 se prevén unos 121.000 embargos, una perspectiva muy negativa.

Barclays ha lanzado una buena oferta para la contratación de hipotecas.
Se trata de una hipoteca al 3.75% a interés fijo durante los primeros años, después, el cliente pasaría a pagar las cuotas mediante un interés variable del Euribor +0,45, sería ahora mismo un 4,19 TAE.

Si se traslada la hipoteca desde otro banco, no cobrará comisión de apertura, y asumiría los gastos de registro, notaría, gestoría, etc .
Ofrece hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda en un plazo de 30 años.

Sin duda se presenta como una alternativa, ”la hipoteca mixta más baratas del mercado”, una oferta muy atractiva.

¿qué elegir hipotecas a tipo variable,a tipo fijo o a tipo mixto?

En las hipotecas de caja madrid el tipo de interés de las hipotecas depende de la situación y necesidades de cada cliente.
Si lo que se desea es una cuota mensual fija durante toda la vida del préstamo, porque la cantidad le conviene, la opción sería una hipoteca con un tipo de interés fijo. Este tipo de hipotecas tienen un plazo inferior de amortización.
Si lo que se desea es un plazo de amortización mayor y beneficiarse de un tipo de interés menor, la opción es una hipoteca con un tipo de interés variable.
Por último, si lo que se prefiere es la combinación del tipo de interés fijo y las del variable, la opción lógica en este caso sería una hipoteca con un tipo de interés mixto en el caso de caja madrid.
Normalmente el tipo de interés variable viene marcado por el tipo de interés de referencia, euribor, más el  diferencial que establecerá cada entidad financiera.