HIPOTECAS

El euríbor, principal referencia para el cálculo de las hipotecas, ha cerrado el mes de febrero en mínimos históricos, al 2,135, lo que será un alivio para los que tengan que revisar sus hipotecas, ya que para una hipoteca media puede suponer un descenso de la cuota mensual de 140 euros, unos 1.600 euros menos al año.

Pero así como beneficia a los que tienen a sus espaldas una hipoteca, no llega para auxiliar a los que necesitan disponer de una, por que los bancos elevan los intereses. En el mes de diciembre se estaban concediendo las hipotecas a intereses superiores al 5%.

Además con las restricciones y condiciones que exigen los bancos, no hay manera de reactivar el mercado inmobiliario.

Caja Canarias dispone de un producto, Hipoteca Cuota Fija, que a pesar de ser de interés variable permite que la cuota no varíe para una mayor tranquilidad.

Así, se asegura una estabilidad en los pagos de la cuota mensual y, por otro lado, le permite beneficiarse de posibles bajadas de los tipos de interés, que se verá reflejado  al reducirse la duración total de la operación.

El tipo de interés es variable, por tanto se adapta a los tipos de mercado, pero la cuota se mantiene fija, porque las variaciones del tipo de interés se aplican al plazo del préstamo. Si los intereses bajan, se reduce el plazo del préstamo y si los intereses suben, el plazo se amplia.

El importe de la hipoteca puede llegar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, y el plazo, hasta 30 años

Si en el post anterior anunciábamos los datos de la caída del número de hipotecas en España, un 32% en 2008 respecto al año anterior, en Catalunya el dato ha sido más nefasto todavía, más de un 40% menos de hipotecas se firmaron el año pasado, a causa de la crisis económica.

Las restricciones de los préstamos bancarios por parte de las entidades financieras, cada vez más difíciles de superar, junto con el desempleo, y la posibilidad de que las viviendas caigan todavía más de precio, posibilitan que estas cifras continúen en esa línea de caída, al menos durante el primer semestre de este año 2009.

Los propietarios y promotores se niegan a bajarlos mucho de precio, pero así no se venden y es muy probable que muchos propietarios acaben bajando el precio, por necesidad de liquidez.

Más de un 32 % se redujeron la contratación de hipotecas en el 2008 respecto al año anterior, un dato más abultado de lo esperado.

Las cajas de ahorros concedieron el 55,8 por ciento de las hipotecas en 2008, seguidas de los bancos, con el 34,3 por ciento, y de otras entidades financieras, con el 9,9 por ciento.

En el año que ha empezado a sentirse los efectos de la crisis fueron las cajas de ahorro las que más préstamos hicieron para las hipotecas, más del cincuenta por ciento, los bancos un 39 por ciento y otras entidades financieras, el 9,9 %.

El tipo de interés medio de las hipotecas concedidas fue del 5,29 %, por encima del 4,71 % de 2007.

El referencial para el cálculo de las cuotas de las hipotecas, el euribor, ha bajado la mitad con respecto a febrero del año pasado, lo que supondrá la mejor rebaja para las hipotecas.
En febrero de 2008 el indicador hipotecario se situaba en el 4,349%, y sólo un año después, está más de dos puntos por debajo.

Esto significará que una hipoteca media  de 132.103 euros a 25 años y con un diferencial de 0,5%, disminuirá su cuota mensual un 20,94%.
El titular se ahorrará 159 euros al mes, pasando de pagar 760,68 euros a 601,32, lo que le supondrá un ahorro de 1.912 euros al años,lo que equivale al importe de algo más de dos cuotas.

Se ha constituído en Barcelona un nuevo grupo denominado “Afectados por la Hipoteca ” en Barcelona, con el objetivo de que el Estado les ampare en sus reclamaciones, principalmente dirigidas a los bancos.

Consideran a éstos culpables de su situación actual, ya que los bancos tasaban los pisos al alza ofreciendo fácilmente las hipotecas, y ahora con la crisis y el desempleo, no pueden pagar las hipotecas y los bancos se niegan a negociar.

Por ejemplo exigen que se pueda devolver al banco la vivienda y se quede saldada la deuda, cosa que actualmente no sucede ya que los bancos vuelven a tasar la vivienda, pero ahora en un importe muy inferior, con lo que ademas de haber pagado ya numerosas cuotas, el banco se queda con la vivienda y aún así reclaman el resto del dinero de la primera tasación cuando se constituyó la hipoteca.

Más de 1.100.000 familias están en riesgo por dejar de pagar la tercera cuota de sus hipotecas de que les embarguen la vivienda.
Para este año se preveen 80.000 ejecuciones de embargo, el triple que en 2007.

El tema es muy delicado, pues no basta con decir que el banco se quede con la vivienda y ya está, pues el valor ha bajado, y todavía puede seguir quedando una deuda que el banco le reclamará.

Entonces ¿que pasa al dejar de pagar la hipoteca? ¿que ocurre si lo dejo y no pago mi hipoteca? muchos se hacen esta pregunta, y una vez mas surge un nuevo artículo sobre el tema.

Es interesante este nuevo artículo sobre el tema de elmundo.es

“Las entidades financieras no pueden seguir cobrando las cuotas de las hipotecas a unos intereses mucho más altos que el tipo oficial del dinero” ha declarado hoy el secretario general de CCOO , Ignacio F. Toxo.

Y es que se siguen cobrando las hipotecas al 5% o superior mientras el tipo oficial del dinero está a un interés del 2%.

En España ha habido una tímida amenaza a los bancos al respecto por parte del ministro Miguel Sebastián pero fue rectificada rápidamente por el Gobierno y por él mismo.

Sin embargo, en USA, Obama, que ha inyectado 75.000 millones de dólares a las entidades financieras, obliga a las mismas a abaratar las cuotas de las hipotecas, mediante reestructuraciones, para evitar el embargo de viviendas, ya que son millones de familias las que se ven amenazadas.

Logroño.- El gobierno de La Rioja insiste en facilitar las hipotecas para jóvenes.

Con la llamada Hipoteca Joven, se ofrece con un el euribor  + el 0,35%.

Según Jorge Albájar, director de Ibercaja, es uno de los productos más competitivos, en unas condiciones muy ventajosas, para las personas entre 18 y 40 años.
El importe del préstamo hipotecario tiene como límite 200.000 euros y la cuota no puede superar el 35 % de los ingresos de los beneficiarios.
El préstamo tiene un plazo máximo de 30 años con un máximo del 80% del valor de tasación y sin comisiones.
También ampliará sus coberturas para las viviendas VPO.

El producto estrella actual sobre hipotecas que ofrece Caixa Galicia, es la llamada hipoteca plus; sólo se puede contratar a través de internet y para hipotecas nuevas.

No existen comisiones, el plazo máximo es hasta 40 años, hasta el 80% del valor de tasación, y el coste supone el euribor+0,38%, 3,04 TAE.

Como decimos no existe comisión de apertura, ni de amortización ni de cancelación y ofrece una carencia del pago de la cuota hasta 12 meses

En plena crisis económica que muchas familias no pueden pagar sus hipotecas, los bancos muestran orgullosos sus grandes beneficios obtenidos en 2008.

El euribor de las hipotecas ha bajado mucho, pero los que todavía no les ha tocado renovar sus hipotecas, pagan lo mismo, y esa diferencia se la queda el banco hasta la renovación.

No estaría mal que con tanto plan de rescate, el gobierno animase a las entidades financieras a devolver todo ese dinero que hemos pagado y que ellos se han quedado al bajar el euribor, ya que las cuotas nuestras son las mismas hasta la renovación.