HIPOTECAS

Los resultados de beneficios de La Caixa, un 28% menos que el año anterior, unido a la escalada de su mora, de un 0,55 % al 2,48 %, está cambiando de táctica para controlar estos aspectos.
De hecho, los impagos de las hipotecas ha supuesto la adjudicación de viviendas principalmente por un importe de 550 millones de euros.

Por ello ha decidido ayudar a los clientes con hipotecas y apuros para pagar las cuotas, al margen de la moratoria del gobierno, sobre todo a los clientes en los que aprecia posibilidades de recuperación futuras.

A dichos clientes les propone directamente las hipotecas con carencia o espera como opciones de refinanciación económica.

El gobierno autónomo de Extremadura ha firmado un acuerdo con 12 entidades financieras para que se comprometan a conceder hipotecas.

Para ello se tendrán que cumplir unos requisitos mínimos:
- Que el solicitante no tenga impagos
_ Que haya estado cotizando a la SS tres años al menos.
- Que el préstamo a solicitar no supere el 80% del valor de tasación de la vivienda
- Que la cuota a pagar no supere el 40% del salario
- Que el resto del salario sea igual o superior a 527 euros al mes

Actualmente en Extremadura hay un plan de 19.000 pisos por 60.000 euros de 80 metros cuadrados con plaza de garaje, que  podrán acogerse a este acuerdo.

Interesante el reportaje sobre las respuestas de los bancos a la hora de conseguir hipotecas que ha realizado un redactor de El Mundo .

Se han recorrido siete famosas entidades financieras con el propósito de conseguir una hipoteca, partiendo de la situación de un ciudadano con un sueldo anual de 24.000 euros y que quería comprarse, con 28 años,  una vivienda de 200.000 euros, de los que 50.000 euros se pagarían al contado (aparte del 10 % que suponen los gastos de tramitación) .

Pues tan sólo dos de esas entidades, el BBVA y su Caja de toda la vida, Caja Madrid, aceptaban en principio la posibilidad de la concesión del préstamo, y también por las ventajas que disfrutan los jóvenes.

Las otras 4 entidades, Santander, Sabadell, IberCaja y Bankinter, pusieron diversos tipos de problemas para denegar dicha posibilidad.

¡Pues sí que han cerrado el grifo de las hipotecas, sí!

Santos González, vicepresidente de la AHE (Asociación Hipotecaria Española), ha asegurado hoy, durante un Encuentro sobre las Hipotecas en España que aunque el año 2008 ha sido francamente malo, se espera que pueda empeorar en el 2009.

La actvidad hipotecaria ha experimentado una “terrible desaceleración” en 2008, y se ha pasado de crecer de un 16% de media interanual en el año 2007 al una media del 4% durante el año que acaba de terminar.
Pero lo verdaderamente preocupante es que en los últimos meses se han registrado tasas negativas.
Ha animado a los promotores a que bajen el precio de las casas, y a los posibles clientes de hipotecas que ahorren lo posible.

También en el mismo Encuentro, los tasadores de vivienda han manifestado su preocupación, ya que debido a la poca concesión de hipotecas, sus puestos de trabajo también corren peligro.

El euribor no para de bajar, y como hemos dicho, eso será bueno por que las cuotas de las hipotecas están basadas en euribor + el diferencial.
Por ejemplo la cuota de mi hipoteca es el precio del euribor + un 0,75% en el banco de Santander (no lo recomiendo).

Hoy el Euribor,  principal indicador hipotecario, ha retrocedido hoy un 1,04%, con lo que baja hasta el 2,294% en la cotización diaria y del mes, con el que se revisan las hipotecas, se sitúa en el 2,639%, aunque hay que esperar 2 meses para que se aplique, no lo olvidemos.

Es una alegría lo que vamos a dejar de pagar mensualmente por las hipotecas, esperemos que siga así, pero cuidado en no gastar ese ahorro en otras cosas, que corren tiempos difíciles.
Desde www.CanalHipotecas.com recomendamos el ahorro, por que las perspectivas que nos ofrecen los datos económicos, no son nada buenos.

Bueno también, si queréis, podéis hacer caso a Zapatero y ¡Consumid!, pero como las cosas laborales vayan mal, ese consumo que anima zapatero puede ser nuestro enemigo en tiempos dificiles.

Conseguir hipotecas en estos tiempos de crisis es un objetivo complicado, cuando hace apenas dos años, te las metían por los ojos.

Actualmente, las entidades financieras han aumentado las condiciones para prestar dinero para las hipotecas, estabilidad financiera y laboral, que el cliente sea conocido, que domicilie su nómina, aval, etc.
El dinero prestado ya no pasa del 80% del valor de la vivienda, hace poco te daban hasta el 110%, con unas tasaciones muy elevadas.
Por eso, exigen que la cuota de la hipoteca no supere los ingresos másl allá del 35% y que el cliente tenga una capacidad de ahorro, máxime por lo comentado de que difícilmente se obtendrá más del 80% aparte de los gastos.

Por último, el presentar un aval es fundamental, ya ni siquiera vale con aportar una nómina decente.

Y por supuesto, visitar y comparar las diferentes ofertas hipotecarias que existen en el mercado para elegir la entidad financiera adecuada.

El Banco Gallego, Caixa Nova, Banco Pastor y Caixa Galicia se han adherido a las 61 entidades financieras que se adaptan a los créditos del ICO y permitirán a los desempleados, pensionistas y autónomos gallegos aplazar sus hipotecas siempre que cumplan una serie de condiciones.

Como ya hemos comentado, el máximo de las cuotas hipotecarias a aplazar son del 50%, en un máximo de dos años.

No obstante, nos llegan comentarios de que luego acuden a estas entidades y se lo deniegan.
Según fuentes de las mismas, todavía no están claras las condiciones de las cantidades que avala el ICO, por lo que de momento, a pesar del anuncio, están poniendo dificultades, por más que el gobierno lleve diciendo meses que está presionando a las entidades financieras que faciliten los pagos de las hipotecas a las familias con problemas económicos.

Pero si dice Zapatero que el gobierno no ha dado ni un duro a los bancos ¿cómo puede ejercer esa presión?
Algo no encaja.

Hoy se han publicado los datos referentes al número de viviendas hipotecadas en noviembre, y francamente como se preveía un dato pésimo, según el INE (Instituto Nacional de Estadística)

El número de hipotecas se ha reducido un 45.8% en el mes de noviembre comparándolo con noviembre del año anterior, y no sólo eso, sino que todavía ha bajado más el importe prestado por las entidades financieras, que ha sido de un 51,3 %.

Las cosas pintan negras, los bancos y cajas no sueltan un duro, y como dicen algunos, utilizan los fondos y garantías del plan de rescate del gobierno para tapar sus agujeros.

Ya no valen que seas cliente de toda la vida, o demuestres que tienes una estabilidad económica y laboral, ni que el euribor esté en mínimos desde 2005. Ni por esas.

Según el Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de Alicante, el sector financiero está rechazando el 90% de las hipotecas, aprovechando el plan de rescate del Gobierno para “tapar sus agujeros”.

Además, alertan de un colapso, que se agrava por momentos; ya ni siquiera vale que el cliente sea conocido o incluso avale su buena condición económica y laboral.

El euribor, el indicador principal que marca las cuotas de las hipotecas, sigue bajando, y en enero se preveé que cierre en el 2,5 %, lo que abaratará las hipotecas que se tengan que renovar a partir de marzo.

Así, un cliente con una hipoteca tipo medio de 150.000 euros a 25 años y calculada sobre el euríbor más un diferencial del 0,75%, se ahorraría unos 160 euros en su cuota mensual; lo que significaría un ahorro anual de unos 1.900 euros .

La mayoriía de los analistas esperan que el euríbor siga bajando en los proximos meses, la AHE ( Asociación Hipotecaria Española ) tiene previsto que el euribor no supere el 3% en el presente ejercicio

Pues sí, con el euribor en unos niveles bajísimos , todos frotandonos las manos con las noticias de que nos ibamos a ahorrar un dineral al mes con las cuotas de las hipotecas, pero no es asi.

Las entidades financieras aplican el euribor de hace 2 meses, y los que estan renovando ahora las condiciones se encuentran que a pesar del euribor bajo, pagan bastante más.

Es vergonzoso.

Los que lo notaran serán los que les toque renovar las condiciones a partir de marzo, los de antes se encuentran con que este dificil año 2009 la hipoteca les ha sido aumentada. No son tontos los bancos, pero al final tendran su merecido, eh botin?

Las cajas de cataluña no quieren pisos, no quieren convertirse en inmobiliarias, por eso, los embargos de viviendas producidos por el impago de hipotecas los ponen a la venta en un 30% menos del valor de tasacion.

Así por ejemplo, entidades financieras, como Caixa Terrassa, ofrecen créditos medio punto por debajo del mercado y el el portal especializado de Caixa Catalunya se colapsó tras anunciar descuentos del 30%

Veremos si es verdad, por que luego preguntas y no saben nada,

Los embargos de pisos se han disparado en Aragón por el impago de las cuotas de las hipotecas.

La crisis económica, el desempleo y la subida del euribor del verano, están provocando que muchas familias estén asfixiadas económicamente y no puedan afrontar los pagos de los préstamos hipotecarios.

Los embargos han crecido 175 % en Teruel, un 129 % en Huesca y un 117 % en Zaragoza. Y las previsiones para 2009 preocupan más todavía, según datos del Consejo del Poder Judicial, ya que hablan de que estas ejecuciones podrían triplicarse, ante la falta de buenas perspectivas para superar la crisis.

Así de claro lo ha manifestado la patronal AEB, ya que el euribor está en los mínimos de 2005 pues para conseguir beneficios, suben el diferencial para las nuevas hipotecas.

Lo normal en la firma de las hipotecas ha sido el euribor + un diferencial que oscilaba entre un 0,5 y un 1%. Yo en concreto tengo mi hipoteca en el euribor + 0,75.

Pues bien, los bancos que bien reciben el dinero que el Estado Español, que somos todos, han encontrado la solución para sacar partido.

Primero que no sueltan un duro ni para las pymes ni para las familias, a pesar de haber cobrado un buen dinero de parte del Gobierno, sino que ante la presión del mismo para que las ayudas lleguen a las familias, lo que hacen es aplicar el euribor + el 2,5%. El no va más.
Es decir, como no están dispuestos a dejar el dinero que les ha dejado el Estado, en caso de hacerlo ante las presiones recibidas, lo van a cobrar caro.

!Solbes vete al asilo! Es inaudito que el gobierno siga permitiendo esto.

La mayor entidad financiera de Asturias, Cajastur, también está aplicando la moratoria de hipotecas, y 40 familias en paro han conseguido paralizar el pago de las cuotas hipotecarias.

El plan consiste en ayudar a familias con dificultades económicas y pueden aplazar el pago del préstamo hipotecario, tanto de los intereses como del capital, hasta 2 años.

Hasta ahora el importe total de los plagos aplazados asciende a 5 millones de euros.

Cajamar, la caja de ahorros de almería es una de las primeras entidades financieras en aplicar la moratoria de las hipotecas con el convenio suscrito con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) Moratoria Hipotecaria.

�sta moratoria de hipotecas tiene como objetivo el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50% del importe de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010 con un máximo de 500 euros mensuales, para desempleados y otros sectores desfavorecidos, que sean titulares de una hipoteca de vivienda habitual, que haya sido suscrita antes de 1 de septiembre de 2008 y que esté al día en el pago de las cuotas.

Además, la cooperativa de crédito almeriense ha suscrito con el ICO, un convenio dirigido a la financiación de proyectos y necesidades  de particulares, autónomos y Pymes

Bravo por Cajamar, que por cierto, tuve yo una hipoteca en Cajamar, y todo fueron facilidades, no como otrosssssssss.

El ayuntamiento de Zaragoza y Ibercaja han renovado el acuerdo suscrito para que los jóvenes puedan acogerse al plan “Hipoteca Zaragoza Joven”.

Dicho acuerdo lleva en marcha desde 2005, destinado a jovenes hasta 35 años en condiciones ventajosas.
Para acceder a dichas hipotecas, el crédito deberá dirigirse a la adquisición de una vivienda habitual, dentro del término municipal de Zaragoza, poseer contrato laboral en vigor y disponer de unos ingresos mínimos para afrontar el pago de las cuotas del préstamo.

El acuerdo ofrece a los jóvenes de entre 18 y 35 años unas condiciones preferentes de 0% de interés los tres primeros meses de la hipoteca y un tipo del 0,35 por ciento para créditos cuyo importe sea inferior al 80% del valor de la tasación de la vivienda y el 0,45% si es superior.
El plazo de amortización es de hasta 40 años con un importe máximo de 400.000 euros.

Las cuotas del préstamo no podrán superar el 40% del importe de los ingresos mensuales.

De todos modos, esta modalidad de préstamo se ha reducido en un 50% debido a la crisis económica.

Un 20 % de hipotecas menos se han firmado en Madrid según los últimos datos oficiales correspondientes al mes de octubre comparado con el mismo mes del 2007, habiendo bajado el importe de las hipotecas en un 8,3%.

En octubre se han hipotecado 8.005 viviendas, frente a las 10.022 de octubre 2007. La media del crédito concedido fue de 186.866 euros, frente a los 203.831 de octubre del año anterior.

La cifra de los contratos sigue siendo no obstante un 38,21 % superior al de la media española.

Según Facua-Consumidores en Acción, la mayoría de los parados no pueden acceder al plan del gobierno para no pagar durante la crisis sus cuotas de las hipotecas.

Todavía son muy pocas las entidades financieras que han suscrito el contrato, y si un ciudadano en paro va a solicitar la moratoria de su hipoteca, le van a decir que no.

Está siendo evidente que todo el “plan rescate” ante la crisis inyectando dinero a los bancos, no está dando los resultados adecuados, pues éstos reciben el dinero pero no se destina a particulares o pymes.

En cualquier caso, advierte FACUA, los parados deben tener cuidado con la moratoria, por que si destinan el dinero de las cuotas de las hipotecas al consumo, cuando acabe la moratoria van a verse mucho más endeudados.

A pesar de la bajada de los precios de los pisos, como en todas las provincias, Castellón resiste mejor el freno inmobiliario, liderando la firma de hipotecas en España.

En 2008 se suscribieron 25 hipotecas por cada mil habitantes durante el 2008 y la presión urbanística, pese a la caída, coloca también a Castellón entre las provincias donde menos se ha reducido la construcción.

También ostenta el tercer puesto de toda España en cuanto a edificios construidos por cada mil habitantes.

Un grupo de manifestantes se concentraron ayer en Elche (Alicante) para pedir soluciones a las cuotas que deben pagar por sus hipotecas.

La precariedad laboral es el lastre que arrastran mucho de los hipotecados que no pueden hacer frente al pago de las hipotecas, por ello piden un periodo de cadencia mientras que se pase la crisis.
“No nos negamos a pagar”, manifiestan pero si piden soluciones que les permita afrontar sus pagos mediante demoras o disminuciones de la cuota para los desempleados.

IBanesto sigue intentando captar clientes para conceder hipotecas, y entre sus servicios destaca la hipoteca Azul concebida para el cambio de hipotecas.

Sin comisiones de apertura, al euribor + 0,38%, sin gastos, con revisiones anuales, exige domiciliar la nómina y dos recibos realizando un seguro de hogar.

El plazo es hasta treinta años.

Al igual que en el resto del estado, las firmas de hipotecas han bajado un 38% en octubre en Canarias respecto al mismo mes del del 2007.

El coste medio de la hipoteca se sitúa en 120.000 euros en una comunidad en la que existen 300 inmmuebles hipotecados por cada 100.000 habitantes.

Según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas firmadas en Octubre, el último dato del que se dispone, se redujo en un 39,9 % respecto al mismo mes de 2007.

Este dato supone una bajada respecto a septiembre de un 6,9%, con lo que se aprecia que continúa la bajada de la firma de hipotecas, y probablemente seguiramos teniendo datos parecidos al menos unos meses más.
La hipoteca media se situó en 135.202 euros, menos de un 10 % del importe del mismo mes del pasado año.

Y es que las transacciones de viviendas sigue bajando, apenas se venden y compran viviendas.
De las 42.883 transacciones, 24.116 fueron de viviendas nuevas, un 8,7% menos que 2007, y 18.767 vivienda usada, lo que supone una disminución del 43%.

Como ya hemos comentado, muchas de las ventas de vivienda nueva pertenecen a compras ya realizadas y que se han escriturado ahora, de ahí la gran diferencia.

Para que los que tengan que revisar sus hipotecas en los próximos días, puedan notar el descenso del euribor, el gobierno ha decidido adelantar su publicación a primeros de mes.

Normalmente el Banco de España lo publicaba a mediados de cada mes, con lo que muchos no se podrían beneficiar de la bajada del euribor en sus hipotecas, ya que no se produce hasta la publicación oficial.

En su cambio diario, hoy ya tenemos al euribor por debajo del 3%.