HIPOTECAS

A pesar de las ayudas concedidas a las entidades financieras por parte del gobierno, las hipotecas no llegan a los particulares, ni los préstamos a los promotores.
La morosidad en los bancos ha aumentado considerablemente, y las restricciones que ponen los bancos a la hora de conceder hipotecas hacen que se frustren el 50% de las ventas de casas, al no conseguir los clientes su deseada hipoteca.

Las hipotecas se dan con cuentagotas, se exigen varios avalistas, ya ni siquiera vale un buen sueldo, solo se conceden aquellos créditos que se ven claramente viables.

Y mientras los bancos no suelten dinero, el parón del consumo continuará.

Aragon ha pasado de la euforia de la Expo, a una gran inquietud por la crisis económica que afecta a todos.

El pago de las hipotecas se ha convertido en el principal problema de los aragoneses, seguido del coste de la vida.
Les siguen en el ranking el desempleo, la vivienda, la inflación, la sanidad, las pensiones, la inmigración y los salarios bajos.

De la duración de la crisis dependerá el que las principales inquietudes dejen de ser tan preocupantes.

Caja Burgos ha lanzado un plan de hipotecas para jóvenes, la Hipoteca Joven de Caja Burgos.

Está dirigida a jóvenes con edad igual o inferior a 35 años, ofreciendo según condiciones hasta el 80% de valor de tasación o del valor de compra.

Otra característica positiva es la posibilidad de carencia hasta 5 años.

El plazo máximo es de 30 años, con unas condiciones muy ventajosas, exigiendo la domiciliación de la nómina.

El gobierno prepara un plan para facilitar el acceso a la vivienda a todos los ciudadanos, tanto en alquiler como en compra.

Por ejemplo, para los jóvenes que hayan firmen sus primeras hipotecas, con carácter retroactivo desde el 1 de enero de 2008, les facilitará el 15% anual, hasta un máximo de 1000 euros en los 4 primeros años. También les facilitará hasta 240 euros mensuales en caso de arrendamiento.

También, como las hipotecas sólo cubren el 80% del valor de la vivienda, aportará 1.500 euros para ayudar a cubrir el 20% que resta.

Para la rehabilitación de viviendas, el gobierno concederá hasta 6.000 euros y 12.000 euros para los jóvenes.

En fin, un paquete de medidas dirigidas a todos los ciudadanos pero especialmente a grupos más desfavorecidos, como jóvenes, mayores de 65 años, personas con discapacidades o víctimas de violencia de género.

Las reclamaciones al Banco de España por las gestiones de los bancos han subido un 35% en el tercer trimestre comparado con el año anterior.

Y la gran mayoría de las reclamaciones son por las hipotecas, por sus condiciones, por abusos en cancelaciones, en fin por no cumplir bien las entidades financieras.

Los bancos con un 54 %, se llevaron la palma, el 33,4% ha sido contra las cajas de ahorro.

El banco Santander y el Open Bank en el sector online, han sido los que más reclamaciones han recibido.
Así que cuando no se está de acuerdo con alguna de las gestiones relacionadas con las hipotecas, lo primero es notificarlo al banco, si no hacen caso, entonces acudir al Banco de España que intentará mediar, y lograr que los bancos se avengan a la reclamación del cliente

En este año 2008 se han triplicado los embargos por impago de las cuotas de las hipotecas en Malaga; se han recibido 850 ejecuciones hipotecarias respecto a las 305 del año pasado.

Y parece que el tema va a ir a peor ya que el aumento del desempleo hará que en los próximos meses muchas familias dejen de afrontar el pago de sus hipotecas.

Actualmente los bancos ya pueden reclamar a los tres meses de impago, y las viviendas suelen salir a subasta, pero aunque pueda parecer un chollo para algunas, no es así, pues las viviendas están tasadas muy por encima de su valor actual, incluso por encima del valor de cuando se compraron, para poder cubrir así con todos los gastos que además de la hipoteca, conlleva la compra de una vivienda.

El tema está imparable.

Los gobiernos de todos los países no están dispuestos a que las medidas de apoyo y rescate a los bancos se las queden ellos, sino que se distribuyan, según el espíritu de dichas medidas, para la concesión de hipotecas y préstamos.

Por que como dijimos, los bancos están aprovechando esas medidas que pagamos todos los ciudadanos para hacer acopio de dinero, se les está viendo el plumero y los gobiernos no están dispuestos a hacer el primo y que se les eche la ciudadania encima.

Este ha sido el quid de la cuestion en la medidas de apoyo a las entidades financieras, que no fuesen opacas, y que el dinero se emplease para la ciudadania, no para tapar sus deudas. Por ello hubo mucha discusión y es evidente que los bancos lo han hecho, pero los gobiernos como estamos diciendo están diciendo basta y tomando decisiones para que el dinero llegue a los que solicitan hipotecas o préstamos.

Según los últimos datos de Londres, el precio de la vivienda bajará un 10%, si dicen eso es que bajará mucho más, ya que si no seguiría paralizado el sector de la compra venta a la espera de la bajada verdadera.

Ya incluso, esa bajada supone un 25% desde este verano en apenas unos meses, por ello apuntan a que crecerá en buena medida la venta de casas.

Somos independientes, y si fuese yo, esperaría unos meses a comprar una vivienda, por que bajarán bastante más a lo largo del 2009 y encima con el euribor bajando el coste de la hipoteca será mucho menor.

¿Estamos apoyando el que haya menor consumo con estas afirmaciones?
Puede ser, pero lo que pretendemos es recomendar a cada ciudadano lo que creemos que es conveniente.

Siguiendo con los hilos anteriores, aquí tenemos la confirmación de que la solicitud de hipotecas iba a aumentar, como habíamos pronosticado.

En USA, la bajada de tipos de interés del dinero,  ha provocado un menor coste para las hipotecas, y ha tenido un efecto llamada impresionante.
El aumento en la concesión de hipotecas de la última semana respecto a la anterior ha sido de un 48%, según la Asociación de Banca Hipotecaria.
Y eso no es todo, la petición de hipotecas ha aumentado un 124 %.

Para la MBA, este aumento está ligado a la bajada de tipos, que está entre el 0 y el 0,5%, lo que ha provocado que el coste de los créditos hipotecarios han vuelto a los tiempos de junio del año 2003.

Vamos a ver si como decíamos en el post anterior, el BCE toma medidas similares y se reactiva el mercado, y sobre todo nuestros bolsillos e ilusiones.

Ewald Mowotny, miembro del Banco Central Europeo, ha confirmado que no descartan más bajadas de tipos de interés del dinero para el año 2009, con lo cual bajará el euribor, y por tanto las cuotas de las hipotecas.

Buena noticia para los que tengamos hipotecas y también para los que estén pensando en adquirir una vivienda, pues entre la bajada de hipotecas y la bajada del precio de las viviendas, se podrán adquirir a un coste mucho más bajo que en los últimos años.

Sólo hace falta que no nos echen de nuestro trabajo, pero aún así, el gobierno como dijimos prepara una moratoria para aquellos que quedándose en situación de desempleo no puedan pagar las cuotas.

Y van 53 días de caída continua con lo que el euribor, el indicador clave para las hipotecas, se ha situado en el nivel diario del 3,185 %, el más bajo desde abril de 2006.

Así, la media mensual de diciembre, que es lo que importa ya que el euribor aplicable es el resultado de la media de todos los días del mes, es, por ahora, del 3,534 %.
Y digo por ahora, por que es muy probable que baje la media mensual, ya que se prevée incluso que baje del 3% en tasa diaria, lo veremos empezar por un 2, ya que debido a la recesión se intentará por todos los medios fomentar el consumo y activar el mercado inmobiliario.

Con este dato, y las viviendas que bajan sin parar, ya que no se venden apenas, y la bolsa en estado enfermizo, puede volver a ser dentro de unos meses un buen momento para comprar o para los que tengan buenos ahorros, para invertir.

¡Felices Fiestas!

Ya hemos comentado aquí en www.CanalHipotecas.com varios casos de familias que habían conseguido la asignación de una Vivienda de Protección Oficial (VPO) y tan contentos con el expediente bajo el brazo se iban a recorrer las entidades financieras para firmar sus ansiadas hipotecas, y tener una vivienda en propiedad.

Pero estos últimos meses el resultado era decepcionante, las condiciones para conceder las hipotecas se han endurecido; ahora sólo conceden el 80 % del valor de tasación de la casa, te piden que la cuota no supere en un 40% el sueldo mensual y como ya no conceden hipotecas a 40 o 50 años, no podían acceder a la misma.
Resultado: Tener que renunciar a esa VPO soñada; su gozo en un pozo.

El que ni siquiera se pueda acceder a una hipoteca para una vivienda oficial protegida, dirigida a familias con bajos ingresos, es algo totalmente absurdo y que no cuadra con el nombre de esas viviendas.

Parece que ya comienzan a tomar medidas, ayer comentábamos el caso de Caja Madrid.
Pues bien la Generalitat de Cataluña también ha aprobado un plan para facilitar el acceso a las hipotecas a los titulares de una VPO.
Eso sí, sólo afectará a los ciudadanos de esta autonomía, Barcelona, Tarragona, LLeida y Girona.

El gobierno de Cataluña firmará unos acuerdos con los bancos de tal modo que si el cliente deja de pagar las cuotas, garantizará la recompra al banco, de tal modo que éstos estarán cubiertos de todo riesgo.

También se ha decidido adelantar el importe de las subvenciones para rehabilitar las casas, aunque no se hayan terminado, hasta un 60 %.

Por último, en la línea del gobierno central español, que pretende cubrir a los que se queden el paro las hipotecas que no superen los 140.000 euros, están debatiendo para que se puedan acoger a esa medida las hipotecas hasta los 160.000 euros.