HIPOTECAS

A pesar de las ayudas concedidas a las entidades financieras por parte del gobierno, las hipotecas no llegan a los particulares, ni los préstamos a los promotores.
La morosidad en los bancos ha aumentado considerablemente, y las restricciones que ponen los bancos a la hora de conceder hipotecas hacen que se frustren el 50% de las ventas de casas, al no conseguir los clientes su deseada hipoteca.

Las hipotecas se dan con cuentagotas, se exigen varios avalistas, ya ni siquiera vale un buen sueldo, solo se conceden aquellos créditos que se ven claramente viables.

Y mientras los bancos no suelten dinero, el parón del consumo continuará.

Aragon ha pasado de la euforia de la Expo, a una gran inquietud por la crisis económica que afecta a todos.

El pago de las hipotecas se ha convertido en el principal problema de los aragoneses, seguido del coste de la vida.
Les siguen en el ranking el desempleo, la vivienda, la inflación, la sanidad, las pensiones, la inmigración y los salarios bajos.

De la duración de la crisis dependerá el que las principales inquietudes dejen de ser tan preocupantes.

Caja Burgos ha lanzado un plan de hipotecas para jóvenes, la Hipoteca Joven de Caja Burgos.

Está dirigida a jóvenes con edad igual o inferior a 35 años, ofreciendo según condiciones hasta el 80% de valor de tasación o del valor de compra.

Otra característica positiva es la posibilidad de carencia hasta 5 años.

El plazo máximo es de 30 años, con unas condiciones muy ventajosas, exigiendo la domiciliación de la nómina.

El gobierno prepara un plan para facilitar el acceso a la vivienda a todos los ciudadanos, tanto en alquiler como en compra.

Por ejemplo, para los jóvenes que hayan firmen sus primeras hipotecas, con carácter retroactivo desde el 1 de enero de 2008, les facilitará el 15% anual, hasta un máximo de 1000 euros en los 4 primeros años. También les facilitará hasta 240 euros mensuales en caso de arrendamiento.

También, como las hipotecas sólo cubren el 80% del valor de la vivienda, aportará 1.500 euros para ayudar a cubrir el 20% que resta.

Para la rehabilitación de viviendas, el gobierno concederá hasta 6.000 euros y 12.000 euros para los jóvenes.

En fin, un paquete de medidas dirigidas a todos los ciudadanos pero especialmente a grupos más desfavorecidos, como jóvenes, mayores de 65 años, personas con discapacidades o víctimas de violencia de género.

Las reclamaciones al Banco de España por las gestiones de los bancos han subido un 35% en el tercer trimestre comparado con el año anterior.

Y la gran mayoría de las reclamaciones son por las hipotecas, por sus condiciones, por abusos en cancelaciones, en fin por no cumplir bien las entidades financieras.

Los bancos con un 54 %, se llevaron la palma, el 33,4% ha sido contra las cajas de ahorro.

El banco Santander y el Open Bank en el sector online, han sido los que más reclamaciones han recibido.
Así que cuando no se está de acuerdo con alguna de las gestiones relacionadas con las hipotecas, lo primero es notificarlo al banco, si no hacen caso, entonces acudir al Banco de España que intentará mediar, y lograr que los bancos se avengan a la reclamación del cliente

En este año 2008 se han triplicado los embargos por impago de las cuotas de las hipotecas en Malaga; se han recibido 850 ejecuciones hipotecarias respecto a las 305 del año pasado.

Y parece que el tema va a ir a peor ya que el aumento del desempleo hará que en los próximos meses muchas familias dejen de afrontar el pago de sus hipotecas.

Actualmente los bancos ya pueden reclamar a los tres meses de impago, y las viviendas suelen salir a subasta, pero aunque pueda parecer un chollo para algunas, no es así, pues las viviendas están tasadas muy por encima de su valor actual, incluso por encima del valor de cuando se compraron, para poder cubrir así con todos los gastos que además de la hipoteca, conlleva la compra de una vivienda.

El tema está imparable.

Los gobiernos de todos los países no están dispuestos a que las medidas de apoyo y rescate a los bancos se las queden ellos, sino que se distribuyan, según el espíritu de dichas medidas, para la concesión de hipotecas y préstamos.

Por que como dijimos, los bancos están aprovechando esas medidas que pagamos todos los ciudadanos para hacer acopio de dinero, se les está viendo el plumero y los gobiernos no están dispuestos a hacer el primo y que se les eche la ciudadania encima.

Este ha sido el quid de la cuestion en la medidas de apoyo a las entidades financieras, que no fuesen opacas, y que el dinero se emplease para la ciudadania, no para tapar sus deudas. Por ello hubo mucha discusión y es evidente que los bancos lo han hecho, pero los gobiernos como estamos diciendo están diciendo basta y tomando decisiones para que el dinero llegue a los que solicitan hipotecas o préstamos.

Según los últimos datos de Londres, el precio de la vivienda bajará un 10%, si dicen eso es que bajará mucho más, ya que si no seguiría paralizado el sector de la compra venta a la espera de la bajada verdadera.

Ya incluso, esa bajada supone un 25% desde este verano en apenas unos meses, por ello apuntan a que crecerá en buena medida la venta de casas.

Somos independientes, y si fuese yo, esperaría unos meses a comprar una vivienda, por que bajarán bastante más a lo largo del 2009 y encima con el euribor bajando el coste de la hipoteca será mucho menor.

¿Estamos apoyando el que haya menor consumo con estas afirmaciones?
Puede ser, pero lo que pretendemos es recomendar a cada ciudadano lo que creemos que es conveniente.

Siguiendo con los hilos anteriores, aquí tenemos la confirmación de que la solicitud de hipotecas iba a aumentar, como habíamos pronosticado.

En USA, la bajada de tipos de interés del dinero,  ha provocado un menor coste para las hipotecas, y ha tenido un efecto llamada impresionante.
El aumento en la concesión de hipotecas de la última semana respecto a la anterior ha sido de un 48%, según la Asociación de Banca Hipotecaria.
Y eso no es todo, la petición de hipotecas ha aumentado un 124 %.

Para la MBA, este aumento está ligado a la bajada de tipos, que está entre el 0 y el 0,5%, lo que ha provocado que el coste de los créditos hipotecarios han vuelto a los tiempos de junio del año 2003.

Vamos a ver si como decíamos en el post anterior, el BCE toma medidas similares y se reactiva el mercado, y sobre todo nuestros bolsillos e ilusiones.

Ewald Mowotny, miembro del Banco Central Europeo, ha confirmado que no descartan más bajadas de tipos de interés del dinero para el año 2009, con lo cual bajará el euribor, y por tanto las cuotas de las hipotecas.

Buena noticia para los que tengamos hipotecas y también para los que estén pensando en adquirir una vivienda, pues entre la bajada de hipotecas y la bajada del precio de las viviendas, se podrán adquirir a un coste mucho más bajo que en los últimos años.

Sólo hace falta que no nos echen de nuestro trabajo, pero aún así, el gobierno como dijimos prepara una moratoria para aquellos que quedándose en situación de desempleo no puedan pagar las cuotas.

Y van 53 días de caída continua con lo que el euribor, el indicador clave para las hipotecas, se ha situado en el nivel diario del 3,185 %, el más bajo desde abril de 2006.

Así, la media mensual de diciembre, que es lo que importa ya que el euribor aplicable es el resultado de la media de todos los días del mes, es, por ahora, del 3,534 %.
Y digo por ahora, por que es muy probable que baje la media mensual, ya que se prevée incluso que baje del 3% en tasa diaria, lo veremos empezar por un 2, ya que debido a la recesión se intentará por todos los medios fomentar el consumo y activar el mercado inmobiliario.

Con este dato, y las viviendas que bajan sin parar, ya que no se venden apenas, y la bolsa en estado enfermizo, puede volver a ser dentro de unos meses un buen momento para comprar o para los que tengan buenos ahorros, para invertir.

¡Felices Fiestas!

Ya hemos comentado aquí en www.CanalHipotecas.com varios casos de familias que habían conseguido la asignación de una Vivienda de Protección Oficial (VPO) y tan contentos con el expediente bajo el brazo se iban a recorrer las entidades financieras para firmar sus ansiadas hipotecas, y tener una vivienda en propiedad.

Pero estos últimos meses el resultado era decepcionante, las condiciones para conceder las hipotecas se han endurecido; ahora sólo conceden el 80 % del valor de tasación de la casa, te piden que la cuota no supere en un 40% el sueldo mensual y como ya no conceden hipotecas a 40 o 50 años, no podían acceder a la misma.
Resultado: Tener que renunciar a esa VPO soñada; su gozo en un pozo.

El que ni siquiera se pueda acceder a una hipoteca para una vivienda oficial protegida, dirigida a familias con bajos ingresos, es algo totalmente absurdo y que no cuadra con el nombre de esas viviendas.

Parece que ya comienzan a tomar medidas, ayer comentábamos el caso de Caja Madrid.
Pues bien la Generalitat de Cataluña también ha aprobado un plan para facilitar el acceso a las hipotecas a los titulares de una VPO.
Eso sí, sólo afectará a los ciudadanos de esta autonomía, Barcelona, Tarragona, LLeida y Girona.

El gobierno de Cataluña firmará unos acuerdos con los bancos de tal modo que si el cliente deja de pagar las cuotas, garantizará la recompra al banco, de tal modo que éstos estarán cubiertos de todo riesgo.

También se ha decidido adelantar el importe de las subvenciones para rehabilitar las casas, aunque no se hayan terminado, hasta un 60 %.

Por último, en la línea del gobierno central español, que pretende cubrir a los que se queden el paro las hipotecas que no superen los 140.000 euros, están debatiendo para que se puedan acoger a esa medida las hipotecas hasta los 160.000 euros.

Caja Madrid ha titulizado 295 millones para poner a disposición para hipotecas de vivienda de protección oficial.

La gestión se ha realizado a través del ICO dentro de los planes de reactivación de hipotecas.
El ICO avalará el 80% de estos fondos, destinados al primer trimestre del 2009 para préstamos hipotecarios a particulares.

Bueno vamos a ver si los planes de inyección de dinero por parte del estado a las entidades financieras los empezamos a ver, por que hasta ahora el ocultismo se ha impuesto, ya han sido varias las entidades solicitante de liquidez del plan de rescate, pero han sido muchas las críticas por que el dinero sale de los impuestos de los ciudadanos, y luego los ciudadanos no vemos nada de eso.

Debe ser que el gobierno ha empezado a actuar, y “animar” a los bancos a soltar el dinero para los particulares y pymes, que es para lo que se ha hecho, ya que si no, el gobierno se iba a ver entre la espada y la pared, regalando el dinero a los millonarios bancarios, y no a los que tenemos o queremos hipotecas para adquirir una vivienda.

La lotería más importante del año, la de Navidad, apenas ha sufrido los efectos de la crisis.

Y en los comentarios de los afortunados no han faltado las referencias a las hipotecas, pues en toda familia hay alguien con una hipoteca a cuestas.

Enhorabuena a los afortunados, los premios más importantes han sido los siguientes:

32.365 Segundo premio
78.400 Tercer premio
80.076 Cuartos premios
79.294 49.730 Quintos premios
Otros: 70.593 - 36.199 - 73.450 - 29.127 - 30.227 - 58.616 - 81.792 - 56.430

Pedir ahora una hipoteca con un euribor moderado, aunque se preveé que bajará más ya empieza a poder ser una opción atractiva de nuevo.

Pero cuidado, los bancos se las saben todas y no están dispuestos a perder un duro de su pastel de beneficios.

Mientras que hay ofertas atractivas como la de Caja Duero que aplican un 0,25 de diferencial sobre el euribor, o UNO-E con un 0,29%, hay otros que tratando de no perder tajada se inventan lo que sea como Caixa Galicia que aplican un interés de mora del 6% a pesar de un bajo 0,38 % de diferencial.

Otros como Open Bank te aplican un tipo fijo los primeros años al 4,5 % o Barclays que al contratar sus hipotecas también hacen lo mismo con un 4,75 %.

Así que no nos olvidemos de leer la letra pequeña que nos la pueden dar con queso.

La bajada del euribor continúa, las estimaciones son que bajarán aún más lo que puede suponer hasta una bajada en las cuotas de las hipotecas de hasta un 34 %

Del más de un 5% que hemos estado en verano de este año, se espera que baje del 3 % , ya estamos cerca.

Y todo depende de cuando toca actualizar la hipoteca (suele ser anual) , pero por ejemplo para una hipoteca media de 150.000 euros a 40 años, que toque actualizar el próximo mes de julio, les podrá suponer unos 250 euros mensuales menos, cifra nada desdeñable.

A pesar de todo, la concesión de hipotecas, el parón inmobiliario continúa y apenas se venden casas.
Y es que aparte del endurecimiento de las exigencias de los bancos para conceder las hipotecas, se espera que el precio de la vivienda siga bajando significativamente.

Pues eso, los que tenemos hipotecas contratadas podemos solicitar que nos descuenten dos puntos menos en la retencion mensual del irpf, que ilusion, que alegria.

Es una buena medida para que las familias tengan dos duros mas y se reactive el consumo.

Otra chapucilla, buena pero no arregla el tema de la crisis.

Lo que queremos es trabajo para todos, y eso el lo que dijo zapatero ayer en la cuatro, que a partir de marzo ya veremos los buenos resultados.

También dijo que la crisis antes de las elecciones no existia, ?????? , hipocrita maldad, un simple observador como yo, ya adverti que ante los datos que habia, en enero, íbamos a sufrir una crisis que nos ibamos a cagar, no soy ni del PP ni del Psoe, los datos estaban ahí.

Ni de coña veremos unos datos positivos en el mes de abril, es imposible con las cifras macroeconomicas que existen.

Zapatero y Solbes negaron evidentemente una crisis que ya a finales de 2007 existía, pero se resistieron a admitirlo para ganar las elecciones.

Ahora, sí la admiten , que remedio les queda. El problema es que la crisis de España puede ser la mas gorda, los socialistas llevan gobernando 5 años y somos los ultimos de todos los paises de europa en desempleo.

Que le vamos a hacer, nos espera probablemente y ojala me equivoque unos años muy duros, mientras que ZP dice que en tres meses se soluciona.

Las cuotas de hipotecas bajan, los precios de los pisos bajan, la inflacion baja, el petroleo baja, parece todo a favor pero es todo lo contrario.

Supone tal contraccion del consumo, que miles de empresas cerrarán, provocando desempleo, bajo consumo, bajada empresarial de despidos, más desempleados y cierre de empresas.

Mientras rajoy observa a ver  si las peras caen y gana unas elecciones que no merece la oposicion,  desde www.CanalHipotecas.com somos muy pesimistas.

A pensar en el cinturon.

En el pasado mes de septiembre se escrituraron en Ourense 244 hipotecas frente a las 292 escrituradas en el mismo mes del año anterior.

Lo curioso, en principio del caso, es que el importe medio de las hipotecas ha subido un 5,2 %, cifras engañosas según los profesionales del sector inmobiliario, que achacan esos números exclusivamente a viviendas que se habían comprado dos años antes y se escrituran ahora.
Es más, aseguran que el sector está prácticamente paralizado.

Las contrataciones de una hipoteca inversa están teniendo los mejores resultados en España con respecto a la UE.

Como ya comentamos la hipoteca inversa es un préstamo hipotecario dirigido a mayores de 65 a los que el banco paga una cantidad mensual sin que el titular ni los herederos pierdan la propiedad de la vivienda, ya que ademas de que se puede cancelar en cualquier momento, se puede recuperar la propiedad devolviendo el dinero prestado o vendiendo la casa al banco, tanto el titular como sus herederos.

Madrid se lleva el liderato en este tipo de hipotecas, de la que se esperan sigan creciendo a un ritmo del 20 % anual, llegando a ser tan conocidas y normales como una hipoteca corriente.

La crisis que vivimos ha producido un gran descenso de contratación de hipotecas, lo que ha provocado un aumento generalizado en España del alquiler de vivienda.

La subida media nacional del mercado de alquiler es de un 180 % pero hay ciudades donde el incremento ha sido muy superior como Granada (401%), Almería (376%), Ciudad Real (374%) o Huelva (372%). La menor subida ha sido en Cantabria con un 87%.

No obstante, gran parte del mercado de alquiler está en la economía sumergida y no declaradas

Para más de un millar de familias de Cadiz la reducción del euribor que afectará a la reducción de las cuotas de las hipotecas, ha llegado tarde.

Sus casas ya fueron embargadas y ahora salen a subasta pública para que las entidades financieras recuperen los importes entregados en las hipotecas.

El indicador en el que se basan las cuotas de las hipotecas, el euribor, volvió a bajar nuevamente colocándose en el 3,47 %, el precio del valor del dinero al que se prestan entre los bancos, después de 2 meses consecutivos de bajadas.

Este nivel no se veía desde junio del año 2006, colocando la media mensual en el 3,69 % , la cifra mas baja desde agosto del 2006.

Y todavía se habla de que pueda bajar más, buenas noticias para los que tenemos hipotecas, ya que nuestros bolsillos lo agradecerán en el año 2009.

Mientras que en el año 2007 el número de impagos de hipotecas en Málaga fue de 305, los juicios en lo que va de año han subido a 785, lo que supone un aumento del 175%

También ha subido un 6% el número de desahucios, y 23% de casos por juicio improcedente.
La crisis económica va empezando a cebarse en las clases medias, cuyo consumo para el ocio ha disminuído considerablemente.

Todo ello ha desembocado en una gran carga de trabajo para los jueces, que se ven desbordados.

El precio del dinero no paran de bajarlo, se ha situado en un 2,5% pero en cambio esa bajada no se refleja tanto en las hipotecas.

Las cuotas de las hipotecas y el euribor no bajan de acuerdo a la bajada de los tipos, sigue la desconfianza de los bancos y entidades financieras, además las duras condiciones de las hipotecas no contribuyen al consumo y a alivio de la crisis

Los precios de las viviendas siguen bajando, pero siguen sin venderse, y no se reactiva el mercado de las hipotecas.

En Sevilla hay un descenso medio de los precios del 30 % pero ni por esas.

Las restricciones de los bancos a la hora de conceder las hipotecas, la crisis generalizada y el pensamiento de que todavía pueden bajar más, tiene paralizado el sector.
Ahora las viviendas se alquilan, por que no se venden.

El euribor baja otro día más, ya van 44 bajadas diarias seguidas colocándose en un 3,661 %.

A este paso vamos a pagar unas cuotas de hipotecas baratitas lo que sin duda reanimará el mercado