HIPOTECAS

Pues sí, 580 hipotecas se firmaron en el mes de septiembre según los últimos datos.
Eso significa que el mercado sigue funcionando aunque un 18% menos respecto al mismo mes del año anterior.

Insistimos en que ese tanto por ciento crecerá pues muchas de las casas ya estaban apalabradas antes de la “gran crisis”

El importe de todas las hipotecas sumaron  48,15 millones de euros siendo el importe medio de la hipoteca 138.602 euros bastante más bajo que la media estatal.

El secretario general de los socialistas de Murcia, Pedro Saura, ha propuesto que el gobierno de la comunidad autónoma se haga cargo de las cuotas de las hipotecas y de los préstamos de los coches para las personas que se vayan al paro.

Esta medida también pretende ir dirigida a las personas que sufran discapacidad temporal.

Para ello, propone la firma de un seguro, subvencionado al 100% por la administración, a la firma del préstamo.

Como todo, tiene sus “pegas”, por ejemplo, que pensarán los que vayan al paro y no puedan afrontar sus hipotecas, mientras que los “nuevos” están respaldados por el seguro que pagan entre todos los ciudadanos.

Aunque en el mes de septiembre el número de hipotecas contratadas no bajó tanto como en agosto, algo bastante lógico en pleno verano, la caída en el último año ha sido descomunal.

Y eso que todavía en el último trimestre del 2008 e incluso primeros meses del 2009 la caída no fue tan brusca, ya que había mucha gente que no se enteraba de que estamos en crisis.

Probablemente, los datos en marzo del 2009 sobre los últimos 12 meses, sean bastante peores.

Tal vez la medida tomada por el gobierno italiano de no sobrepasar el 4% de las cuotas de las hipotecas, no resuelva el problema, pero ayudará a ir superando la crisis inmobiliaria y financiera

Sí, es cierto, las hipotecas variables se limitan al 4 % a partir de 2009……. pero en Italia.

Es una medida que ha presentado el gobierno italiano en su nuevo plan anti crisis, medida que ayudará a dinamizar el mercado inmobiliario, ya que las familias podrán estar tranquilas a pesar de que suba el euríbor.

El resto lo asumirá los fondos públicos del Estado.

Sin duda animará a los ciudadanos a comprar la casa que están deseando, no obstante, mientras que los bancos continúen con su desconfianza y para que te concedan una hipoteca hay que cumplir requisitos inalcanzables para muchos, tampoco servirá de gran cosa.

Un simulador de hipotecas viene muy bien para saber las cuotas que tendría uno que pagar si le conceden una hipoteca, incluído gastos de notario, impuestos, etc.

Basta con introducir el importe que se necesita, los años a los que se quiere pagar, el precio de la vivienda, o la cuota de la hipoteca que se quiere pagar, y saldrán los datos que solicitamos.

Se pueden hacer todas las pruebas que se quieran en busca de lo más interesante.
Y también es bueno utilizar varios simuladores de hipotecas, para hacer una media.

Aquí tenemos algunos ejemplos:
Gastos Hipoteca - Simulador de hipotecas

Caja Murcia ha anunciado un plan que permitirá reducir las cuotas de las hipotecas hasta un 30% a aquellos clientes con problemas, principalmente a aquellas familias que tengan algún miembro desempleado.
Ha anunciado que con este plan puede alivar la carga de las hipotecas a unas 30.000 personas

CajaMurcia es consciente de la grave crisis económica que atravesamos y afirma que también añadirán otras líneas para ayudar a comercios y pymes.

Dentro de las ofertas sobre hipotecas del banco de Santander queríamos comentar hoy algo sobre la ” hipoteca asegurada ”

Con esta opción permiten financiar hasta el 95 % de la vivienda, sin necesidad de avales mediante la suscripción de un seguro de crédito hipotecario, que se puede  financiar también con la hipoteca.

El plazo es hasta 30 años, y se puede conceder un año de carencia sin pagar los intereses financieros del préstamo.

Muchas familias verán bajar las cuotas de sus hipotecas por fin, gracias a la continua caída del euribor que previsiblemente cerrará noviembre en el entorno del 4,35%.

Así todos los que tengan que renovar su hipoteca, se llevarán un regalito de navidad.

En el caso de una hipoteca media de 130.000 euros, se reflejará en un ahorro anual de 250 euros.

¡Ya era hora!

En principio no es mala idea la de la hipoteca inversa.
El perfil de un contratante de este tipo de hipotecas es el de una persona mayor con vivienda en propiedad,  cuya contratación le supone unos ingresos adicionales de 1.000 euros que pueden tapar muchos agujeros.

La hipoteca inversa le permite seguir con su propiedad, aunque endeudándose con esos euros comentados. En el momento del fallecimiento, que pasaremos todos por él, los herederos pueden continuar con la propiedad pagando esos ingresos adicionales que se han ido pagando.

Lo bueno, es que quita ansiedad a muchas personas mayores, cuyos hijos, nietos o ellos mismos por su baja pensión, olvidan los apuros economicos al contar con esos ingresos extra.

Hay que tener en cuenta que la pensión media de viudedad es muy baja, y puede pedir créditos con el aval de su propiedad, además, los herederos pueden pedir una hipoteca para pagar esos adelantos o creditos.

Esperamos haber aclarado un poco el tema de la hipoteca inversa, aunque ya ampliaremos el tema.

Cómo ya se iba advirtiendo, son las viviendas usadas las que más están acusando la contratación de hipotecas, ya que se producen menos transacciones, vamos que han disminuído la venta en más de un 30%.

Hay comunidades como en Galicia, donde las firmas de hipotecas de casas nuevas todavía experimentan crecimientos. Pero cuidado, hay que tener en cuenta que muchas de las viviendas nuevas se habían comprado bajo plano, antes de la crisis inmobiliaria, por lo que dentro de poco se podrá observar mayor igualdad.

Las hipotecas siguen reduciéndose, y no nos referimos a las cuotas de las mismas, que a ver cuando bajan ya, con un euríbor a la baja y en niveles de hace un año.

Nos referimos a que debido a las pegas que ponen los bancos a la hora de conceder hipotecas, los importes pedidos o concedidos son menores, un 4 % menos que el año pasado.

Y se acabaron las concesiones de las hipotecas  40 o 50 años, ahora la media está en 26 años.

Santander, 24 de Noviembre
La concesión de hipotecas en Cantabria ha bajado pero un 2,7 % menos que la media nacional.
Parece que la situación económica emás estable, y con una tasa de empleo menor, ofrece una solidez que mira al futuro con más tranquilidad.

Según el boletín del gobierno de Cantabria, Santander y toda la comunidad, tiene entidades fuertes y el debilitamiento inmobiliario se nota menos.

A veces se habla de hipotecas gratis, incluso hay una empresa de nombre similar.

No es que te vayan a dar la hipoteca gratis, lógicamente, sino que se pueden encargar del cambio de tu hipoteca a otro banco gratis, con unas mejores condiciones.

También se aplica el concepto a que hay entidades que te ofrecen por ejemplo 2 años sin pagar cuotas, es decir hipoteca gratis durante dos años.

En general se entiende por fórmulas que consigan abaratar los costes aplicando gastos, gestiones o plazos gratis.

La Caixa Catalunya ha lanzado un paquete de medidas para ayudar a las familias con problemas en el pago de sus hipotecas.

Estan ayudas van encaminadas a reducir las cuotas mientras dure la crisis económicas y los hogares se van así más desahogados.

Desde la ampliación del plazo de la hipoteca, con lo que se reducirían las cuotas, o estableciendo un sistema de cuotas creciente en función del paso de los años, o la posibilidad de establecer la vivienda como alquiler, con lo que bajaría mucho la cuota, pero manteniendo la opción a compra.

Según los estudios de CCOO las hipotecas de madrid son las más caras de españa.

Exactamente, un 27,7 % más caras comparadas con la media nacional

¿Por qué es esto?

lo comentaremos en el proximo artículo.

Las medidas tomadas por el gobierno de España, para facilitar el retorno de los inmigrantes a sus países dado el alto índice de desempleo, no está teniendo mucha aceptación a pesar de que se les facilita la total capitalización del paro, mientras que no vuelvan en tres años.

Y una de las razones es la hipoteca. Los que tienen firmadas hipotecas, no pueden dejar la casa y acabar con el préstamo, ni irse obviando el tema.

Y pensar que hasta hace poco eran los inmigrantes los que iban a ayudar a la economía española, no sólo en el presente, sino también en el futuro, ya que serían más los que ayudarían a cubrir el costo de las pensiones….. Ahora, puente de plata, y ni por esas.

Según fuentes de El Mundo, El presidente de la Xunta de Galicia, Emilio Pérez Touriño, ha anunciado una de las medidas pioneras para frenar la inversión y el consumo.

Se trata de que aquellos que soliciten hipotecas o préstamos para el consumo o arreglo de hogares, suscriban un seguro, gratis además, si se quedasen en situación de desempleo, sería la administración quien se haría cargo de sus cuotas.

Aunque no desveló los detalles del plan, aseguró que la cobertura será amplia y generosa, con un gasto aproximado de 10 millones de euros que servirán para paliar la crisis.
También afirmó que confiaba en que el plan empezaría el 1 de enero de 2010, pero sin asegurarlo, simplemente que “cuanto antes entre la medida en acción, mejor”

La Caja de Madrid lanza en su líneas de hipotecas, la hipoteca cero, mediante la cual, puede no pagar las cuotas durante el primer año.

Se diferencia de las otras hipotecas, en que también cabe la posibilidad de incluso no pagar ni siquiera los intereses o sólo una parte de ellos.

Es interesante en el caso de que necesite vender la casa anterior ademas, el plazo es hasta 40 años, algo que casi no ofrecen otras entidades, eso si, hasta un máximo del 85 % del valor de tasación, con la pega de que entonces habrá que adelantar el resto y por supuesto se puede elegir entre tipo fijo o variable para contratar la hipoteca.

Gerardo Camps, consejero de Economía y Hacienda del Consell de la Comunidad Valenciana, ha anunciado que están estudiando anticipar las ayudas a las hipotecas.

La ayuda para las hipotecas, consistiría en que se pudisen deducir las cuotas pagadas desde el 1 de enero de 2008 en la declaración de la renta de 2009, siempre confiando de que el euribor sigue bajando.

No obstante la diputada opositora Mireia Mollà afirmó que esa medida estrella equivaldría sólo a 84 euros de media anuales por beneficiario , para los “cafés con leche”.

El euribor ha experimentado su vigésimo sexta bajada diaria consecutiva situándos en el 4,35%, por lo  la tasa mensual se sitúa en el 4,58% y permitirá abaratar las cuotas de las hipotecas.

Aún así, la bajada será discreta , menos mal que todos los analistas coinciden con que seguira bajando.

La crisis financiera que azota a España, junto con la crisis inmobiliaria, hace que cada vez sean más las familias con problemas para afrontar los pagos de sus hipotecas.

Según la Adicae, a finales de año, más de 500.000 personas se encontrarán en esa situación, y aquí empezará su calvario.
Al primer impago, el banco le llamará para informarle de que se ha producido el mismo.
Si no se paga, cuando pase entre dos y cinco meses la presión del banco será más fuerte, ya que al impago de las cuotas de las hipotecas se van sumando los intereses.
Lo más normal es que el banco se ponga en contacto con el deudor para intentar buscar una fórmula.
A los seis meses, si la situación no se ha solucionado, el banco solicitará la ejecución hipotecaria, es decir comienza la demanda.

Si el deudor no contesta a la demanda, el proceso acaba en subasta de la vivienda al precio de lo que debe el deudor más los gastos e intereses. Si en la subasta no se produce la venta, el banco puede repetirla, hasta sin precio de salida.

Una vez vendida, si el banco ha conseguido más dinero de lo que debía el demandado, se lo devolverá.
Si el dinero conseguido es menor, se dirigirá a otros bienes que tenga el moroso o que pueda tener en el futuro.

Resumen: Hablar e intentar negociar con el banco es la mejor solución, ya que al banco tampoco le interesa todo este proceso.

El paulatino descenso del euríbor, el indicador económico en el que se basan las cuotas de las hipotecas, por fin conseguirá que las cuotas de diciembre bajen aunque levemente.

No obstante las previsiones son que el euribor siga bajando durante 2009, con lo que las cuotas de las hipotecas también registrarán descensos.

Se estaba corriendo el rumor de que el dinero que estaban gastando los españoles en loterías y apuestas estaba aumentando, para ver si tocaba la suerte y poder pagar la hipoteca.

Pero la verdad es otra, también está disminuyendo, al menos en Almeria, donde según los datos de la ONCE han disminuído los ingresos.

Probablemente, en vez de comprar 2 décimos compraraán 1, por que la ilusión no disminuye, pero sí el bolsillo.

Los empresarios, sindicatos y bancos de Vitoria, no están de acuerdo con el paquete de medidas sobre las hipotecas que prepara el gobierno del país vasco, ya que lo consideran claramente insuficiente.

Los empresarios, por que van viendo disminuír sus beneficios drásticamente al no vender sus promociones inmobiliarias; los sindicatos, por que consideran que no apoya a la gente con problemas para pagar las cuotas, y los bancos, por que ya no saben que hacer con tantos pisos embargados cuando lo que necesitan es liquidez.

Vamos que todo el mundo de acuerdo.

Pues sí, todos los sectores están siendo afectados por la crisis financiera causada principalmente por las llamadas hipotecas basura, que los bancos de todo el mundo, concedían a lo loco para lograr beneficios sin pensar en las consecuencias.

En Estados Unidos, donde el arte y la cultura se financian mediante donaciones privadas, está disminuyendo todo el desarrollo al respecto, por que con la crisis, las donaciones privadas están escaseando.

Sector tras sector, la crisis financiera comenzada por los bancos al conceder hipotecas basura, que no en Estados Unidos, sino en todo el mundo, van cayendo.

Estados Unidos ha sido la primera en notar la crisis, que no la culpable, y saldrá antes que Europa de la misma, aunque vaya para rato.